Lucro da Peapack-Gladstone no 3T Sobe 92% com Crescimento de Empréstimos e Depósitos

A Peapack-Gladstone Financial Corporation reportou um forte aumento nos lucros do terceiro trimestre de 2026, à medida que o crescimento de empréstimos e depósitos impulsionou a receita líquida de juros, enquanto despesas sob controle melhoraram a eficiência operacional. O lucro líquido disponível aos acionistas ordinários subiu 92% em relação ao mesmo período do ano anterior, atingindo US$ 18,5 milhões, e o lucro diluído por ação aumentou 83%, para US$ 0,99.

A receita total subiu 24% na comparação anual, para US$ 87,5 milhões, marcando o décimo trimestre consecutivo de crescimento de receita da empresa. A receita líquida de juros avançou 33%, atingindo US$ 67,5 milhões, enquanto a margem líquida de juros alcançou 3,34%, uma alta de 53 pontos-base na comparação anual e de dois pontos-base em relação ao segundo trimestre.

Em comparação com o trimestre anterior, a receita aumentou 2%, enquanto as despesas operacionais recuaram 1%, para US$ 55,1 milhões. A receita líquida antes de impostos e provisões não GAAP subiu 6% na comparação trimestral e 76% na comparação anual, para US$ 32,3 milhões. O índice de eficiência GAAP melhorou para 63,03%, ante 64,69% no segundo trimestre e 73,98% no mesmo período do ano anterior.

O lucro líquido aumentou de US$ 16,0 milhões no segundo trimestre para US$ 19,0 milhões. A despesa com imposto de renda caiu 23% na comparação trimestral, para US$ 4,9 milhões, enquanto a provisão para perdas com crédito aumentou de US$ 8,1 milhões para US$ 8,5 milhões. Após dividendos de ações preferenciais, o lucro disponível aos acionistas ordinários subiu 17% em relação ao trimestre anterior. O retorno não GAAP sobre o patrimônio líquido tangível médio alcançou 11,41%, em comparação com 9,98% no trimestre anterior.

Crescimento de empréstimos e depósitos sustenta a receita

O total de empréstimos cresceu US$ 403 milhões, ou 6%, durante o trimestre, para US$ 7,08 bilhões. Na comparação anual, os empréstimos avançaram US$ 1,05 bilhão, ou 17%, refletindo o crescimento nos segmentos imobiliário comercial, comercial e industrial, residencial multifamiliar e empréstimos pessoais. Os empréstimos comerciais e industriais aumentaram 15% no ano, para US$ 3,07 bilhões.

Os depósitos aumentaram US$ 301 milhões, ou 4%, no trimestre, e US$ 796 milhões, ou 12%, na comparação anual, somando US$ 7,36 bilhões. Os depósitos à vista sem rendimento de juros cresceram 18% em relação ao ano anterior, para US$ 1,56 bilhão. A administração afirmou que o crescimento trimestral pode não ser linear, mas continua esperando cerca de US$ 200 milhões em crescimento de empréstimos e US$ 200 milhões em crescimento de depósitos por trimestre ao longo do tempo.

A gestão de patrimônio (wealth management) permaneceu como uma importante fonte de receita de tarifas. A receita da área no terceiro trimestre subiu 9% na comparação anual, para US$ 17,3 milhões, elevando a receita nos primeiros nove meses de 2026 para US$ 51,0 milhões. Os ativos sob gestão e administração da área totalizavam US$ 13,65 bilhões em 30 de setembro.

Qualidade do crédito melhora com a redução do portfólio de Nova York

As métricas de crédito melhoraram tanto na comparação trimestral quanto na anual. Os ativos inadimplentes caíram para US$ 57,8 milhões, ou 0,68% do total de ativos, ante 0,91% no final do segundo trimestre e 1,13% no ano anterior. Os empréstimos classificados caíram para US$ 89,5 milhões, frente a US$ 135,0 milhões um ano antes, enquanto os empréstimos inadimplentes representaram 0,82% do total de empréstimos.

A provisão para perdas com crédito foi de US$ 73,0 milhões, equivalente a 1,03% do total de empréstimos e 126,35% dos empréstimos inadimplentes. As baixas líquidas de crédito (net charge-offs) somaram US$ 4,7 milhões nos nove meses encerrados em 30 de setembro, incluindo baixas relacionadas a empréstimos residenciais multifamiliares e comerciais e industriais.

A Peapack-Gladstone continuou reduzindo sua exposição ao setor residencial multifamiliar com aluguel regulado de Nova York. A carteira encolheu 12% na comparação anual, para US$ 775 milhões, representando 11% do total de empréstimos, ante 18% no ano anterior. No encerramento do trimestre, o portfólio apresentava um índice médio ponderado de cobertura do serviço da dívida de 1,29 vez e um índice médio ponderado de empréstimo sobre valor (LTV) de 64%. O total incluía US$ 38,9 milhões em empréstimos inadimplentes e US$ 24,1 milhões em empréstimos com atraso de 30 a 89 dias.

Capital e perspectivas

Em 30 de setembro, o índice de capital principal Tier 1 da holding era de 10,06%, enquanto o índice de capital total baseado em risco era de 11,81%. Ambos permaneceram acima dos patamares estipulados na apresentação para serem considerados bem capitalizados. O índice de patrimônio líquido tangível em relação aos ativos tangíveis, uma métrica não GAAP, ficou em 7,60%, comparado a 8,10% no segundo trimestre.

Os objetivos de retorno de longo prazo da administração permanecem um retorno sobre ativos (ROA) superior a 1,25% e um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) acima de 14%. A empresa afirmou que suas prioridades incluem disciplina de precificação e captação de recursos, gestão de despesas e crédito, gestão de capital e a integração contínua dos serviços de gestão de patrimônio, private banking, banco comercial, crédito e tesouraria.

As perspectivas seguem sujeitas à capacidade da empresa de gerar receita suficiente a partir de seus investimentos estratégicos e integrar sua força de trabalho expandida e aquisições de gestão de patrimônio. Outros riscos identificados incluem despesas operacionais mais altas, deterioração das economias de Nova Jersey e Nova York, pressão competitiva e de taxas de juros sobre as margens, desvalorização do mercado imobiliário, perdas com crédito, menor acesso a fontes de captação de menor custo, mudanças em depósitos e liquidez, ameaças cibernéticas, regulamentações e incertezas geopolíticas ou fiscais.