Lucro da Central Bancompany no 3T26 Sobe 19,7% com Crescimento da Margem Financeira Líquida

A Central Bancompany registrou lucro líquido de US$ 116,2 milhões no terceiro trimestre de 2026, uma alta de 19,7% em relação ao mesmo período do ano anterior, à medida que a maior receita líquida de juros e o crescimento das taxas de gestão de patrimônio superaram a receita mais fraca do setor imobiliário e os maiores custos com remuneração. O lucro diluído por ação subiu 9,9%, para US$ 0,48, enquanto o lucro líquido ajustado aumentou 13,4%, para US$ 116,1 milhões.

A receita líquida de juros subiu 10,0% na comparação anual, para US$ 218,9 milhões. Em base totalmente equivalente a impostos, a receita líquida de juros foi de US$ 220,5 milhões e a margem líquida de juros expandiu-se para 4,51%, ante 4,39% um ano antes e 4,43% no segundo trimestre. Os ativos rentáveis médios aumentaram 7,1%, sustentados pelo crescimento dos depósitos e maior capital. Um reposicionamento de títulos concluído no trimestre anterior contribuiu com cerca de US$ 1 milhão em receita líquida de juros incremental e dois pontos-base para a margem do terceiro trimestre.

A empresa registrou US$ 66,8 milhões em receita não proveniente de juros, uma alta de 17,0% na comparação anual, mas uma queda de 4,0% em relação ao trimestre anterior. Excluindo ganhos e perdas líquidos com títulos de investimento, a receita não proveniente de juros ajustada aumentou 4,0% em relação ao ano anterior, para US$ 66,6 milhões.

A gestão de patrimônio foi a maior contribuidora para as receitas de tarifas, com a receita subindo 16,7%, para US$ 23,6 milhões, à medida que os ativos sob consultoria aumentaram 13,8%, para US$ 17,5 bilhões. A receita de serviços de pagamento cresceu 4,0%, para US$ 17,8 milhões, impulsionada pelo maior volume e quantidade de transações. As tarifas de serviços e comissões subiram 3,3%, para US$ 15,4 milhões.

A receita de crédito imobiliário recuou 14,3% na comparação anual e 16,9% em relação ao segundo trimestre, para US$ 8,8 milhões. A Central Bancompany atribuiu a queda principalmente aos menores volumes de originação em um ambiente de taxas de juros mais altas. O índice de receita de tarifas foi de 23,4%, em comparação com 22,3% um ano antes.

Despesas e empréstimos

As despesas não provenientes de juros totalizaram US$ 131,0 milhões, alta de 3,2% na comparação anual e queda de 0,3% em relação ao trimestre anterior. Salários e benefícios a funcionários aumentaram 6,3%, para US$ 80,0 milhões, refletindo aumentos por mérito e maior remuneração baseada em desempenho. As despesas jurídicas e profissionais caíram 13,9%, para US$ 5,3 milhões, devido a menores custos com consultoria em tecnologia.

O índice de eficiência GAAP melhorou para 45,9%, ante 49,6% um ano antes. O índice de eficiência não-GAAP totalmente equivalente a impostos foi de 45,4%, em comparação com 47,7% no mesmo trimestre do ano anterior e 46,1% no segundo trimestre.

Os empréstimos mantidos para investimento atingiram US$ 11,7 bilhões ao final do trimestre, registrando alta de 0,5% na comparação trimestral e de 3,6% na comparação anual. Excluindo a redução intencional em outros empréstimos ao consumidor, a empresa afirmou que o crescimento da carteira de crédito foi de 0,8% em relação ao trimestre anterior e de 5,2% ante o ano anterior.

Os empréstimos imobiliários comerciais subiram 4,6% na comparação anual, para US$ 5,0 bilhões, incluindo um aumento de 5,8% em imóveis comerciais não ocupados pelo proprietário. Os empréstimos imobiliários residenciais cresceram 7,5%, para US$ 3,5 bilhões, enquanto as linhas de crédito com garantia imobiliária (home equity) aumentaram 16,8%, para US$ 457 milhões. Outros empréstimos ao consumidor caíram 27,0%, para US$ 429 milhões, à medida que a empresa continuou a rebalancear sua carteira de crédito pessoal parcelado.

Os depósitos médios aumentaram 4,4% na comparação anual, para US$ 15,4 bilhões. Os depósitos médios não remunerados subiram 6,2% e representaram 36% dos saldos médios. O custo total dos depósitos foi de 1,11%, contra 1,19% um ano antes e 1,10% no trimestre anterior. As contas sem prazo fixo representaram 90% dos depósitos ao final do período, enquanto os depósitos não segurados e sem garantia, excluindo contas intercompanhias, responderam por 21,8%.

Alocação de capital e tendências de crédito

A Central Bancompany encerrou o trimestre com um índice Common Equity Tier 1 (CET1) de 29,1%, ante 28,6% no segundo trimestre. A empresa estimou possuir US$ 2,0 bilhões de capital acima de sua meta de longo prazo para o CET1 de 13,5%, o equivalente a US$ 8,28 por ação. O valor patrimonial tangível por ação foi de US$ 14,58, alta de 9,7% na comparação anual, mas queda de 0,7% em relação ao trimestre anterior.

A diretoria informou que continua explorando aquisições com retornos atraentes sobre o capital investido e considera o excesso de capital disponível para rápida alocação. A empresa também recomprou US$ 3,8 milhões em ações durante o trimestre a um preço médio de US$ 31,02, sob sua autorização de US$ 100 milhões.

As métricas de crédito permaneceram controladas, mas mostraram alguns aumentos. Os ativos inadimplentes subiram para 0,33% dos ativos totais, ante 0,30% no segundo trimestre e 0,30% um ano antes. As baixas líquidas anualizadas foram de 0,12% dos empréstimos médios, ante 0,10% no trimestre anterior e inalteradas em relação ao ano anterior. Os empréstimos em atraso representaram 0,24% dos empréstimos mantidos para investimento, em comparação com 0,22% no trimestre anterior e 0,21% um ano antes. A provisão para perdas com crédito foi de US$ 150,9 milhões, ou 1,29% dos empréstimos mantidos para investimento.

A apresentação identificou vencimentos de principal a taxa fixa de cerca de US$ 700 milhões em empréstimos com taxa média de 6,0% no quarto trimestre, seguidos por aproximadamente US$ 2,2 bilhões à mesma taxa média em 2027. Os vencimentos de títulos deverão totalizar cerca de US$ 200 milhões a 4,2% no quarto trimestre e US$ 1,1 bilhão a 4,3% em 2027. A empresa não forneceu projeções formais de resultados (guidance) e alertou que as expectativas futuras permanecem sujeitas a condições competitivas, variações nas taxas de juros e outras incertezas operacionais e econômicas.