Lucro do Bank7 no 3T sobe 22% com aproximação do fechamento de acordo com a Century

A Bank7 Corp. (NASDAQ: BSVN) relatou um aumento sequencial de 22,3% no lucro líquido do terceiro trimestre, enquanto o crescimento dos depósitos superou a expansão dos empréstimos e fortaleceu a posição de liquidez do banco antes de sua planejada aquisição da Century Financial Services Corp.

O lucro líquido do trimestre encerrado em 30 de setembro de 2026 subiu para US$ 10,2 milhões, ante US$ 8,3 milhões no segundo trimestre. O lucro diluído por ação aumentou 21,8%, passando de US$ 0,87 para US$ 1,06, e o retorno sobre ativos médios melhorou de 1,80% para 2,13%.

O lucro líquido core ajustado, que exclui os resultados de petróleo e gás, despesas relacionadas a aquisições e honorários de consultoria, avançou 5,3%, para US$ 10,7 milhões. O LPA diluído core ajustado subiu de US$ 1,06 para US$ 1,11, enquanto o retorno core ajustado sobre ativos médios foi de 2,24% e o retorno core ajustado sobre o patrimônio líquido tangível comum médio foi de 16,50%.

O resultado antes de provisões e tributos (não GAAP) aumentou para US$ 13,6 milhões, ante US$ 11,0 milhões. Em uma base core ajustada, a métrica subiu 6,3%, para US$ 14,3 milhões.

Crescimento dos depósitos supera o de empréstimos

Os ativos totais atingiram US$ 2,01 bilhões no final do trimestre, alta de 4,8% em relação a 30 de junho. Os depósitos totais aumentaram 5,1%, para US$ 1,72 bilhão, enquanto o total de empréstimos cresceu 2,2%, para US$ 1,63 bilhão, apesar do que a empresa descreveu como quitações significativas. O índice de empréstimos sobre depósitos recuou de 97,53% para 94,88%.

A receita líquida de juros teve ligeira alta, passando de US$ 21,9 milhões para US$ 22,3 milhões. No entanto, a margem líquida de juros caiu de 4,81% para 4,77%. Excluindo as receitas com tarifas de empréstimos, a margem não GAAP recuou de 4,53% para 4,38%, permanecendo dentro da faixa histórica da empresa. O custo de captação aumentou de 2,28% para 2,37%, enquanto o rendimento dos empréstimos, excluindo tarifas, permaneceu praticamente inalterado em 7,01%.

As despesas não decorrentes de juros caíram de US$ 11,9 milhões para US$ 9,8 milhões, ajudando a reduzir o índice de eficiência de 51,78% para 41,60%. O índice de eficiência core ajustado foi de 38,75%.

Os empréstimos comerciais e industriais permaneceram como a maior categoria selecionada, somando US$ 411,7 milhões, ou 25,2% do total de empréstimos. O crédito voltado ao setor hoteleiro aumentou para US$ 316,1 milhões, ou 19,3% da carteira, ante US$ 290,9 milhões no trimestre anterior. Os empréstimos para o setor de energia caíram para US$ 124,6 milhões, ou 7,6% do total de empréstimos.

Qualidade do Crédito e Capital

A Bank7 não registrou nenhuma provisão para perdas com crédito durante o trimestre. As baixas líquidas para prejuízo (net charge-offs) foram de quatro pontos-base dos empréstimos médios, em comparação com recuperações líquidas de dois pontos-base no segundo trimestre. Os ativos inadimplentes representaram 0,45% do total de empréstimos e outros imóveis de sua propriedade (OREO), ante 0,39%, enquanto a provisão para perdas com crédito cobriu 260,8% dos empréstimos inadimplentes.

O capital permaneceu acima dos limites regulatórios para ser considerado bem capitalizado. A empresa relatou um índice de capital principal (Tier 1) de 15,17%, um índice de capital total baseado em risco de 16,30% e um índice de alavancagem Tier 1 de 14,12%. O patrimônio líquido tangível comum representou 13,12% dos ativos tangíveis, e o valor patrimonial tangível por ação aumentou de US$ 26,73 no final de junho para US$ 27,49.

A liquidez disponível totalizou US$ 826,0 milhões, incluindo caixa, títulos não vinculados e linhas de crédito não utilizadas. Os depósitos não segurados ajustados foram de US$ 316,3 milhões, proporcionando ao banco uma cobertura de liquidez de 2,61 vezes esse montante.

Aquisição da Century deve ser concluída em novembro

A Bank7 informou que recebeu as aprovações regulatórias e dos acionistas para sua aquisição da Century Financial por aproximadamente US$ 137 milhões, prevendo o fechamento da transação para 1º de novembro de 2026. O negócio expandirá a franquia para o Novo México e adicionará cerca de US$ 1,2 bilhão em depósitos legados.

A administração espera que a organização combinada tenha aproximadamente US$ 3,3 bilhões em ativos e projeta que a aquisição acrescente 25% ao lucro por ação, com base nas premissas da transação divulgadas em setembro.

Essas projeções permanecem sujeitas a incertezas, incluindo o cronograma de fechamento, variações econômicas e nas taxas de juros, qualidade do crédito, demanda por empréstimos, condições de liquidez, política regulatória e a exatidão das premissas subjacentes da transação. A carteira de empréstimos do banco também mantém exposição significativa aos setores hoteleiro e imobiliário comercial, enquanto os índices de ativos inadimplentes e baixas líquidas aumentaram discretamente durante o trimestre.