Deutsche Bank usa IA para reduzir decisões de crédito corporativo de semanas para minutos

O Deutsche Bank quer que a inteligência artificial assuma mais de suas operações bancárias, começando por tornar os empréstimos corporativos muito mais rápidos de processar.

Algumas empresas que normalmente levariam semanas para receber uma resposta sobre seus pedidos de empréstimo agora recebem respostas em minutos. O maior banco da Alemanha também está desenvolvendo tecnologia que um dia pode permitir que seus sistemas de IA interajam com assistentes pessoais dos clientes.

Deutsche Bank reduz decisões de empréstimos corporativos de semanas para minutos

Marie-Jeanne Deverdun, diretora de tecnologia do Deutsche Bank, disse à Reuters que o novo sistema de empréstimos começou a operar neste verão.

As maiores mudanças envolvem pequenas empresas com estruturas corporativas relativamente simples, tornando seus pedidos de financiamento mais fáceis de avaliar.

“Para pequenas corporações, que são menos complicadas em sua configuração e estrutura legal, estamos falando de semanas para minutos”, disse Marie.

Até mesmo empresas de maior porte estão tirando proveito disso. Corporações multinacionais que antes esperavam meses por decisões de empréstimo agora podem obter respostas em semanas.

Este banco planeja investir mais €2,5 bilhões ($2,8 bilhões) em tecnologia entre 2026 e 2028. O orçamento total para tecnologia ainda não foi revelado pelo banco.

Em contraste, o JPMorgan orçou $20 bilhões para investimento em tecnologia em 2026.

Outros bancos também estão perseguindo a automação de forma agressiva.

O Barclays anunciou recentemente planos de demitir cerca de 5.000 pessoas, o que representa 5% da força de trabalho total, ao mesmo tempo em que aumenta o uso de IA.

A Citi afirma que a tecnologia permite que suas equipes desenvolvam produtos 40% mais rápido e com menor custo.

Deutsche desenvolve ADA para se preparar para um sistema bancário impulsionado por IA

O CEO da Deutsche, Christian Sewing, deseja que a empresa se torne um banco totalmente alimentado por IA.

Essa é uma tarefa considerável para uma instituição cuja liderança anterior reclamou de sistemas tecnológicos desconectados, desatualizados e incompatíveis em 2015.

A situação tornou-se mais complicada quando a Rússia invadiu a Ucrânia, forçando a Deutsche a realocar trabalhadores de tecnologia da Rússia.

Embora seu setor varejista tenha apresentado melhorias recentemente, o banco ainda está trabalhando para simplificar suas plataformas existentes.

Seu mais recente projeto é o ADA, uma plataforma interna nomeada em homenagem à pioneira da computação Ada Lovelace.

O ADA ajuda a Deutsche a desenvolver, monitorar e controlar agentes de IA, ao mesmo tempo em que gerencia riscos de segurança e alterna entre diferentes modelos de IA.

“Já estamos nos preparando para uma economia baseada em agentes, onde nossos agentes interagem com os agentes de nossos clientes, com responsabilidade clara e os controles adequados”, disse Marie.

No entanto, os reguladores estão cada vez mais preocupados com a cibersegurança, a estabilidade financeira e se os bancos realmente obterão lucros suficientes de seus investimentos em IA.

Grandes bancos americanos também começaram a bloquear agentes externos não autorizados de acessar contas de clientes.

Marie reconheceu os riscos, afirmando: “Estamos acompanhando esse debate de perto. Essas são preocupações muito válidas e, obviamente, a gestão do risco cibernético é minha prioridade número um.”

A Deutsche está comprometendo recursos substanciais para proteger seus sistemas bancários contra ameaças emergentes, acrescentou.

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