Mastercard traz detecção de fraudes e sanções aos pagamentos em stablecoins

A Mastercard anunciou o lançamento da Stablecoin Security no Money20/20 USA em 19 de outubro de 2026, permitindo que os bancos identifiquem antecipadamente riscos de fraude e sanções quando seus clientes realizarem pagamentos em stablecoins on-chain.

A empresa não está construindo outra rede de pagamentos. Seu objetivo é fornecer a inteligência de riscos necessária pelos bancos, à medida que mais pagamentos corporativos migram para blockchains públicos.

Uma pontuação de risco antes do movimento dos fundos on-chain

A Mastercard afirmou que sua API é funcional em diversas plataformas blockchain e utiliza dados de pagamento e análises de blockchain. Antes de autorizar um pagamento, a API identifica a origem dos fundos, verifica possíveis sinais de fraudes e exposições a sanções, e atribui uma pontuação com base no nível de risco identificado.

Borderless.xyz e Keyrails são os primeiros parceiros. O serviço é lançado na América do Norte, com disponibilidade global esperada para 2027.

Ann Johnson, Vice-Presidente Executiva de Soluções de Segurança da Mastercard, explicou a importância das soluções de segurança:

As stablecoins estão criando novas possibilidades para troca de valor, mas as instituições financeiras precisam das informações e controles adequados para participar com confiança.

A plataforma BVNK da Mastercard amplia a aposta

O lançamento ocorre após o anúncio da Global Money Platform da Mastercard e BVNK em 15 de outubro.

Após adquirir a BVNK em agosto, a Mastercard está reunindo contas fiduciárias, stablecoins, conversões de moeda e pagamentos locais por meio de uma única API.

Nuvei e Marqeta são dois dos primeiros adotantes. A Mastercard Move já alcança mais de 17 bilhões de endpoints. Essa abrangência deve se estender a cerca de 200 países e 40 moedas até 2027.

JPMorgan coloca dinheiro bancário no Ethereum

Em 19 de outubro, o J.P. Morgan introduziu seu token de depósito JPM Coin na Ethereum, segundo um report by Cryptopolitan.

Diferente das stablecoins voltadas ao varejo, o JPMD é uma representação de depósitos bancários e é limitado apenas a instituições aprovadas.

O Ethereum possui aproximadamente US$ 147,62 bilhões em stablecoins, incluindo US$ 78,8 bilhões da Tether e US$ 45,90 bilhões da Circle. No entanto, o volume de transações do JPMD ainda não foi revelado pelo JPMorgan.

Os custos de triagem transfronteiriça não podem ser eliminados

Uma triagem aprimorada pode ajudar a tornar as transferências de stablecoins mais seguras, mas isso não leva automaticamente a transações mais baratas. Além disso, é difícil estimar quantas das transações com stablecoins podem realmente ser consideradas como pagamentos.

Um relatório de pesquisa do BIS publicado em junho analisou as transferências de stablecoins em 2025 e constatou que cerca de 60% dos 593 milhões de transações eram operações complexas, em vez de pagamentos diretos. Para estimar o volume de pagamentos reais, a Visa excluiu bots, pontes e outras transferências não orgânicas das análises.

Enquanto as stablecoins são utilizadas para transações de pagamento, ainda existem custos. Em um artigo publicado em 19 de outubro por Wenxin Du, Catherine Huang e David Scharfstein, foi constatado que taxas de câmbio, taxas de saque e a falta de liquidez muitas vezes impedem as pessoas de realmente poder economizar dinheiro.

A Mastercard pode auxiliar os bancos na avaliação dos riscos das transações, mas não possui meios para erradicar completamente os custos.

Reguladores alertam que as lacunas são transfronteiriças

O Conselho de Estabilidade Financeira alertou em 12 de outubro que as stablecoins globais podem expor riscos que vão além do controle de qualquer regulador individual.

O IMF também alertou que redes fragmentadas e acesso limitado a ativos de liquidação seguros podem dificultar a tokenização.

A triagem da Mastercard pode dar aos bancos maior confiança para usar stablecoins. Mas a confiança por si só não impulsionará a adoção. Os pagamentos também devem ser acessíveis, confiáveis e práticos em todo o mundo.

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