OCC afirma que grandes bancos desbancaram cripto ao conceder licenças a empresas do setor

O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) disse na quarta-feira que os nove maiores bancos dos EUA restringiram serviços para empresas de criptomoedas e outros negócios lícitos entre 2020 e setembro de 2025. 

Enquanto isso, o OCC continua concedendo cartas de banco nacionais próprias para empresas de criptomoedas.

Os bancos dos EUA restringiram serviços para empresas de criptomoedas?

O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) publicou um relatório afirmando que alguns bancos dos EUA aplicaram políticas de risco reputacional que careciam de padrões claros e baseados em risco, acabando por penalizar clientes por suas crenças ou linha de trabalho, após revisar quase 100.000 reclamações e cerca de 420.000 páginas de documentos obtidos do JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank e BMO.

Os setores que receberam restrições incluem os de petróleo e gás, carvão, armas de fogo, tabaco, prisões privadas e ativos digitais. 

Em uma coletiva de imprensa em Lexington, Kentucky, o Controlador Jonathan Gould classificou as descobertas como “evidência irrefutável” de que os maiores bancos do país “negaram, desbancarizaram e discriminaram clientes e empresas legais.” 

A revisão foi ordenada sob a Ordem Executiva 14331 do Presidente Trump, assinada em agosto de 2025.

O deputado Andy Barr e representantes das indústrias de carvão e armas de fogo do estado também estiveram presentes na coletiva de imprensa.

O documento de 47 páginas lista ativos digitais como um setor restrito, mas não apresenta casos específicos de criptomoedas. O OCC simplesmente afirma que os bancos limitaram serviços para “emissores, exchanges ou administradores” de criptoativos. Preocupações com crimes financeiros também foram frequentemente citadas.

A agência admitiu não conseguir medir a abrangência dessa prática. Gould dedicou a maior parte de seus comentários ao carvão e às armas de fogo, onde o relatório detalha como os bancos citaram cobertura negativa da mídia e pressão pública, em vez de riscos financeiros.

Existem casos de bancos restringindo serviços a empresas, mas até agora nenhum envolveu criptomoedas. Por exemplo, a PNC recusou uma linha de crédito para uma empresa de mídia em 2021 devido aos seus proprietários conservadores. O Capital One rejeitou um grupo defensor dos direitos das armas e organizações que apoiam o direito ao aborto. O JPMorgan recusou repetidamente um varejista conservador entre 2021 e 2023, depois eliminou registros internos das anotações políticas. 

Trump processou o JPMorgan e seu diretor-executivo, Jamie Dimon, em janeiro, alegando que suas contas foram encerradas por motivos políticos. 

O que o OCC está concedendo às empresas de criptomoedas?

Em dezembro 2025, o OCC condicionalmente aprovou cinco cartas constitutivas de bancos fiduciários nacionais, incluindo solicitações da Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets, Paxos e First National Digital Currency Bank. 

Essas cartas de confiança permitem que uma empresa detenha e gerencie ativos de clientes e liquide pagamentos, mas não pode aceitar depósitos ou conceder empréstimos. As cartas também não possuem seguro FDIC nem acesso automático ao Federal Reserve.

Gould afirmou que a agência respondeu a 40 novas solicitações de carta bancária em aproximadamente 18 meses, com 23 vinculadas a ativos digitais, o que é oito vezes o volume dos quatro anos anteriores. O aumento na atividade ocorre após a promulgação do GENIUS Act em 18 de julho de 2025.

Notavelmente, o OCC foi processado no início de outubro pela Independent Community Bankers of America. O argumento deles é que o regulador excedeu sua autoridade ao conceder legitimidade semelhante à de bancos às empresas de criptoativos, sem a aplicação das regras completas para bancos.

A senadora Elizabeth Warren levantou a mesma preocupação em uma carta de 18 de maio, afirmando que o OCC havia aprovado pelo menos nove cartas de confiança para criptoativos desde dezembro de 2025 e chamando os destinatários de “bancos de criptoativos” que evadem as obrigações dos bancos reais. O OCC responde que suas regras não ampliaram nem restringiram seus poderes de concessão de licenças.

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