GRAFIK-Klarna bereitet sich auf den Börsengang vor - fünf Grafiken zur Nutzung von BNPL

- von Hannah Lang

10. Sep (Reuters) - Die lang erwartete New Yorker Börsennotierung des in Stockholm ansässigen Giganten Klarna (BNPL) am Mittwoch hat erneut ein Schlaglicht auf die Ratenzahlungspläne geworfen, die in den letzten Jahren bei den US-Käufern immer beliebter geworden sind.

BNPL explodierte, als die COVID-19-Pandemie mehr Käufer ins Internet zwang, was laut Adobe Analytics zu Online-Ausgaben in Höhe von 82,4 Milliarden Dollar im Jahr 2024 führte, ein Anstieg von 9,9 Prozent gegenüber 2023.

Klarna und andere BNPL-Anbieter wie Affirm AFRM.O stärken die Kaufkraft der Kunden, indem sie ihnen das Geld beim Bezahlen leihen, das sie in Raten über bis zu 36 Monate zurückzahlen, obwohl die gängigsten Produkte Zahlungspläne mit vier Raten sind.

Da die meisten BNPL-Anbieter ihre Kredite nicht an die Kreditauskunfteien melden, liegen nur wenige umfassende Daten über Zahlungsrückstände bei BNPL vor.

Die Financial Technology Association, die fünf BNPL-Anbieter zu ihren Mitgliedern zählt, meldet nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York für diese Unternehmen eine Verzugsquote von weniger als 2 Prozent im Vergleich zu mehr als 7 Prozent bei Kreditkarten.

Klarna gibt an, dass die Rückzahlungsquote für seine Produkte weltweit 99 Prozent beträgt. Afterpay, das sich im Besitz von Block XYZ.N befindet, meldete, dass 96 Prozent seiner Kunden im zweiten Quartal 2025 alle ihre Raten pünktlich bezahlt haben.

Für die drei Monate, die am 30. Juni 2025 endeten, sagte Affirm, dass 2,3 Prozent seiner monatlichen Kredite mehr als 30 Tage im Verzug waren.

Die folgenden fünf Grafiken veranschaulichen, wie BNPL genutzt wird:

ANTEIL DER ONLINE-AUSGABEN

Laut Adobe Analytics gaben die Verbraucher von Januar bis August dieses Jahres mehr als 696,2 Milliarden US-Dollar online aus, davon 56,3 Milliarden US-Dollar für BNPL-Käufe. Das sind 8,1 Prozent mehr als im gleichen Zeitraum des Jahres 2024.

PÜNKTLICHE ZAHLUNGEN

Nach Angaben der Federal Reserve Bank of Philadelphia zahlen die meisten BNPL-Nutzer ihren gesamten Betrag pünktlich. Dennoch ist zwischen den letzten drei Monaten des Jahres 2023 und den letzten drei Monaten des Jahres 2024 die Zahl der "Pay-in-four"-Nutzer, die alle geplanten Zahlungen pünktlich geleistet haben, um einen Prozentpunkt gesunken.

DURCHSCHNITTLICHE MONATLICHE ZAHLUNG

Siebenundfünfzig Prozent der BNPL-Nutzer im Jahr 2025 gaben an, eine durchschnittliche monatliche Zahlung von 100 Dollar oder weniger zu leisten, so das Marktforschungsunternehmen The Motley Fool. Im Gegensatz dazu meldete Experian, dass die durchschnittliche monatliche Kreditkartenzahlung im ersten Quartal 2025 bei 181 Dollar lag.

Nur 1 Prozent der BNPL-Nutzer hatte laut The Motley Fool eine durchschnittliche monatliche Zahlung von mehr als 1.000 Dollar.

GENERATIONENÜBERGREIFENDE NUTZUNG

Laut Daten von PYMNTS Intelligence, einem auf Zahlungen spezialisierten Nachrichtenanbieter, ist es für Millennials und die Generation Z wahrscheinlicher, BNPL für alltägliche Einkäufe zu nutzen. Die Mehrheit der Baby-Boomer und Senioren gab an, dass sie BNPL nicht für alltägliche Einkäufe nutzen würden.

KREDITSCORES

) (BNPL-Produkte ziehen einen größeren Anteil von Nutzern an, deren Kreditscores zwischen 580 und 619 (und zwischen 620 und 659) liegen, aber etwa die Hälfte der BNPL-Antragsteller haben Kreditscores, die entweder nahe oder über 660) liegen, so ein Bericht von LexisNexis Risk Solutions aus dem Jahr 2023, dem letzten verfügbaren.

Da viele BNPL-Kreditgeber keine Daten an Kreditauskunfteien übermitteln, haben Verbraucherschützer davor gewarnt, dass BNPL-Schulden ein blinder Fleck für Aufsichtsbehörden, andere Kreditgeber und BNPL-Kreditgeber selbst sind und der Verbraucherschutz fehlt.

Letztes Jahr begann die CFPB, von BNPL-Anbietern (link) zu verlangen, dass sie Streitfälle von Verbrauchern untersuchen, zurückgegebene Produkte zurückerstatten und regelmäßige Rechnungsauszüge vorlegen. Die Trump-Regierung hat diese Vorschrift inzwischen wieder aufgehoben.