Fed-Chef Bowman warnt vor steigenden KI-Risiken für Banken und fordert eine koordinierte Aufsicht

Michelle Bowman, stellvertretende Vorsitzende der US-Notenbank für Bankenaufsicht, rief die Regulierungsbehörden zu einer engeren Zusammenarbeit auf, da künstliche Intelligenz immer schneller Einzug in das Bankensystem hält. Sie warnte davor, dass dieselbe Technologie, die Unternehmen bei ihrer Verteidigung hilft, auch gegen sie eingesetzt werden könnte.

In einem Runden Tisch des Financial Stability Oversight Council zum Thema Cybersicherheit und künstliche Intelligenz Bowman dass die Aufsichtsbehörden noch immer nach der besten Methode suchen, diese sich rasant entwickelnden Technologien zu überwachen, während Banken beginnen, sie in ihre Kernprozesse zu integrieren.
Als Beispiel nannte sie Mythos, ein fortschrittliches System von Anthropic, das Software auf Schwachstellen scannen kann.

„Anthropics Mythos… zeigt die dynamische Natur dieser Technologie und wie schnell sich ihre Fähigkeiten entwickeln können.“

Bowman wies darauf hin, dass die Befürchtung zwar einfach, aber ernst zu nehmen sei: Werkzeuge, die Banken dabei helfen, Schwachstellen in ihren Systemen aufzudecken, könnten genauso gut von Angreifern dazu benutzt werden, diese auszunutzen.

Sicherere Wege für Banken zur Einführung von KI

Hinter den Kulissen beschäftigen sich die Regulierungsbehörden nun mit einer praktischen Frage – ob die bestehenden Regeln ausreichen.

Banken arbeiten seit Jahren mit Modellrisikorahmen, die quantitative Systeme kontrollieren sollen. Doch KI, insbesondere neuere generative Modelle, verhält sich nicht immer vorhersehbar. Das erschwert das Testen, Überwachen und Erklären – allesamt Aspekte, die Aufsichtsbehörden üblicherweise erwarten.

Beamte der Federal Reserve, des Office of the Comptroller of the Currency und der Federal Deposit Insurance Corporation arbeiten derzeit gemeinsam an Leitlinien, die Banken sicherere Wege zur Einführung von KI aufzeigen sollen, sagte Bowman.

Der Ansatz tendiert zumindest vorerst eher zur Aufsicht als zur strengen Regelsetzung – das gibt den Banken Flexibilität, lässt aber auch eine gewisse Unsicherheit darüber bestehen, wo letztendlich die Grenzen gezogen werden.

Krypto-Investoren sehen ripple

Die Auswirkungen von KI beschränken sich nicht auf Banken. Auch Investoren in digitale Vermögenswerte beobachten die Entwicklung genau, insbesondere angesichts der Verlagerung von Geldströmen zwischen verschiedenen Sektoren.

Die Makrostrategin Lyn Alden warnte davor, dass die Begeisterung für KI-bezogene Aktien irgendwann an ihre Grenzen stoßen könnte:

„Es könnte sein, dass die KI-Aktien irgendwann ihren Höhepunkt erreichen, dass sie so absurd hoch sind, dass sie realistischerweise nicht mehr viel höher steigen können.“

Wenn das passiert, so ihre Vermutung, könnte das Kapital in andere Bereiche fließen – möglicherweise in Vermögenswerte wie Bitcoin.

Derweil wies der Investor Raoul Pal auf ein übergeordnetes Thema hin, das sowohl KI als auch Kryptowährungen antreibt:

„Beides sind im Grunde Netzwerkeffekte.“

Diese Dynamik – bei der der Wert mit zunehmender Akzeptanz wächst – ist einer der Gründe, warum beide Sektoren auf großes Interesse bei Investorentrac.

Die USA verfolgen einen weniger restriktiven Regulierungsansatz

Im Vergleich zu Europa verfolgen die US-Regulierungsbehörden noch immer einen relativ flexiblen Ansatz.

Die EU-KI-Richtlinie legt strenge Anforderungen für risikoreiche KI-Systeme fest, darunter auch solche im Finanzsektor. Die USA hingegen gehen vorsichtiger vor und setzen – zumindest vorerst – auf allgemeine Prinzipien statt auf detaillierte Regeln.

Diese Diskrepanz könnte für global agierende Banken, die in verschiedenen Jurisdiktionen tätig sind, von Bedeutung sein, da die Anforderungen an die Einhaltung der Vorschriften dort auseinandergehen können.

Spannungen innerhalb Washingtons

Erschwerend kommt hinzu, dass innerhalb der US-Regierung eine wachsende politische Spaltung hinsichtlich der Anthropic-Politik selbst besteht.

das US-Verteidigungsministerium das Unternehmen als Lieferkettenrisiko eingestuft, nachdem es sich geweigert hatte, die Sicherheitsvorkehrungen für die Verwendung seiner KI zu lockern.

Gleichzeitig prüft das Weiße Haus Möglichkeiten, den Zugang zu modernster KI offenzuhalten und es Behörden möglicherweise zu ermöglichen, diese Einstufung zu umgehen. Diese Spaltung verdeutlicht einen tieferliegenden Konflikt: Wie lassen sich nationale Sicherheitsbedenken mit dem Bestreben, im KI-Bereich wettbewerbsfähig zu bleiben, in Einklang bringen?.

Hochrangige Beamte, darunter Finanzminister Scott Bessent und der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, haben sich bereits mit Vertretern großer Banken getroffen, um die Risiken zu erörtern – ein Zeichen dafür, dass das Thema auf höchster Ebene ernst genommen wird.

Zeitlicher Ablauf: Wie sich die Angelegenheit entwickelte

• Anfang 2026 – Anthropic entwickelt fortschrittliche KI-Systeme, darunter Mythos.
• April 2026 — Das Pentagon stuft Anthropic als Lieferkettenrisiko ein
• Ende April 2026 – Das Weiße Haus entwirft Richtlinien, die die Einstufung umgehen könnten.
• April 2026 – Das Finanzministerium und die Federal Reserve treffen sich mit Banken, um die Risiken der KI zu bewerten
• 1. Mai 2026 – Bowman fordert koordinierte Aufsicht

Koordination, nicht Fragmentierung, ist der Schlüssel

Für Banken liegt die unmittelbare Herausforderung in der Praxis: Wie können KI-Tools eingesetzt werden, ohne sich neuen Risiken auszusetzen?.

Für die Regulierungsbehörden ist die Herausforderung umfassender – es geht darum, einen Rahmen zu schaffen, der mit einer Technologie Schritt halten kann, die sich schneller entwickelt als die Regeln, die zu ihrer Regulierung geschaffen wurden.

Bowmans Botschaft war eindeutig: Koordination, nicht Fragmentierung, wird der Schlüssel sein, wenn KI immer tiefer in das Finanzsystem integriert wird.

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