Die Kreditkartensalden erreichten im vierten Quartal 2025 1,28 Billionen US-Dollar, ein Anstieg um 44 Milliarden US-Dollar in drei Monaten

Die Amerikaner haben so hohe Kreditkartenschulden wie nie zuvor. Laut Daten der Federal Reserve Bank of New York, die am Dienstag veröffentlicht wurden, erreichten die Schulden Ende des vierten Quartals des vergangenen Jahres 1,28 Billionen Dollar – ein Anstieg um 44 Milliarden Dollar innerhalb von drei Monaten.

Die Zahlen im Jahresvergleich sehen schlechter aus. Die Guthaben stiegen im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 um 5,5 %.

Weihnachtseinkäufe treiben die Kreditkartennutzung traditionell in die Höhe, doch Forscher der New Yorker Fed sehen tieferliegende Gründe. Trotz der Probleme auf dem Arbeitsmarkt gaben die Menschen bis in die letzten Monate des Jahres 2025 hinein weiterhin Geld aus. Der Haken dabei? Die meisten Ausgaben stammten von wohlhabenderen Haushalten, nicht von Familien mit mittlerem Einkommen.

„Die Anzeichen deuten auf eine K-förmige Wirtschaftsentwicklung hin“, sagten die Forscher der US-Notenbank am Dienstag in einer Telefonkonferenz. „Einige Gruppen haben wirklich zu kämpfen.“

Die Kluft zwischen Arm und Reich spiegelt sich in den Zahlen wider. Zahlungsrückstände bei Autokrediten, Kreditkarten und Hypothekendarlehen sind allesamt gestiegen. Auch die Probleme mit Hypothekenzahlungen verschärfen sich.

Einkommensschwache Viertel sind besonders stark betroffen. Die Kriminalitätsraten liegen dort deutlich über dem nationalen Durchschnitt, wie Forscher der US-Notenbank herausfanden.

Das Verbrauchervertrauen sinkt, als die Realität Einzug hält

Eine am Montag veröffentlichte Umfrage der New Yorker Fed bestätigt dies. Immer weniger Amerikaner glauben, dass sich ihre finanzielle Lage im nächsten Jahr verbessern wird. Immer mehr erwarten eine Verschlechterung.

Etwa 175 Millionen Amerikaner besitzen Kreditkarten. Rund 60 % von ihnen begleichen nicht jeden Monat den vollen Saldo, was bedeutet, dass sie Zinsen in Höhe von durchschnittlich rund 20 % zahlen.

Das Schuldenberatungsunternehmen Achieve veröffentlichte am Montag Ergebnisse einer Studie, die zeigt, dass 55 % der Kreditkarteninhaber Kreditkarten nutzen, um Grundbedürfnisse wie Lebensmittel und Strom zu decken. Die Umfrage unter 2.000 Personen ergab, dass viele vor der Wahl stehen, entweder ihre Kreditkarten zu bezahlen oder lebensnotwendige Dinge zu kaufen.

„So sieht die K-förmige Wirtschaft in der Realität aus“, sagte Andrew Housser, Geschäftsführer von Achieve. „Die wohlhabende Hälfte der Bevölkerung lässt sich von vorübergehenden Unannehmlichkeiten finanziell nicht aus der Ruhe bringen. Für alle anderen gehören finanzielle Prioritäten und Kompromisse jedoch zum Alltag.“

Er fügte hinzu: „Je länger dieser Zustand anhält, desto größer wird die Kluft.“

Wie Zinsobergrenzen den Kreditzugang verändern könnten

Präsident Donald Trump schlug kürzlich vor, die Kreditkartenzinsen vorübergehend auf 10 % zu deckeln. Für die 60 % der Karteninhaber, die Zinsen zahlen, könnte dies ihre Kosten halbieren. Wie Cryptopolitan dent In einem Bericht über Trumps Erlass zur Deckelung der Kreditkartenzinsen heißt es, der Plan ziele auf das ab, was die Regierung als räuberische Kreditvergabe großer Banken bezeichnet.

Die Banken wehren sich. Branchenführer kündigen an, jegliche Preiskontrollen zu bekämpfen, genau wie sie letztes Jahr den Versuch des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zur Begrenzung von Mahngebühren blockierten. Die Wall Street kritisierte Trumps Vorschlag einer 10%-Obergrenze scharf, und große Banken warnten vor einem eingeschränkten Kreditzugang.

JPMorgan-Chef Jamie Dimon bezeichnete Trumps Kreditkarten-Zinsdeckelung in einem früheren Bericht Cryptopolitan als „wirtschaftliche Katastrophe“ und sagte, sie würde Banken zwingen, Millionen von Menschen die Kreditvergabe zu verweigern.

Die Löhne konnten mit den Lebenshaltungskosten nicht Schritt halten. Die Inflation hat die Ersparnisse aufgefressen. Der Arbeitsmarkt zeigte erste Probleme. Wenn das Gehalt nicht ausreichte, griffen die Menschen zu Kreditkarten.

Nun sind zwei Dinge möglich. Sollte Trumps Zinsdeckelung trotz des Widerstands der Banken durchkommen, würden Millionen von Kreditnehmern entlastet. Andererseits könnten die Banken ihre Kreditvergabestandards verschärfen, was es Menschen, die dringend Kreditkarten benötigen, erschweren würde, diese zu erhalten.

Wahrscheinlicher ist jedoch, dass sich nichts ändert. Das bedeutet, dass immer mehr Familien in finanzielle Schwierigkeiten geraten, die Jugendkriminalität zunimmt und die Kluft zwischen denen, die wirtschaftliche Probleme bewältigen können, und denen, die es nicht können, immer größer wird. Ohne politische Kursänderungen oder höhere Löhne ist zu erwarten, dass die Summe von 1,28 Billionen Dollar bis 2026 weiter steigen wird.

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