八家分支機構被罰超700 萬元 中信銀行江蘇分行深陷經營信任危機

來源：眼鏡財經

作爲中信銀行在長三角的核心業務陣地，江蘇分行憑藉數十年佈局擁有85 家經營網點，一度在科技金融等領域展現出較強業務規模優勢。

不過，《眼鏡財經》梳理發現， 2025 年末以來，該行及下轄 8 家分支機構因多項違規被監管集中罰沒合計 736 萬元，疊加消費者投訴居高不下、內控管理漏洞頻現，不僅暴露其合規經營的嚴重缺位，更讓普通儲戶、企業客戶的金融消費權益受損，昔日區域業務標杆正深陷經營與信任的雙重危機。

監管重拳落地 八家分支領罰超700 萬，全條線違規暴露風控硬傷

2025 年 12 月，國家金融監督管理總局江蘇監管局接連開出罰單，中信銀行江蘇分行的合規問題集中暴露。短短半個月內，該行下轄南京、泰州、鹽城、徐州等 8 家分支機構接連被罰，機構合計罰款 660 萬元，11 名相關責任人被警告並處罰款 76 萬元。

罰單數量與金額佔到中信銀行當月全國分支機構處罰的近半，成爲江蘇地區金融監管的典型案例。

《眼鏡財經》注意到，此次處罰覆蓋信貸、票據、同業投資等核心業務條線，違規問題較爲突出。作爲區域核心的南京分行因四項嚴重違規被罰190 萬元，涉及違規籌組銀團收取安排費、貸款資金髮放與同業投資資金管理不規範、銀行承兌匯票授信審查不嚴等問題。

同時，下轄支行操作更爲粗放：南京中山東路支行辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票；南京中央路支行在貸款及同業投資資金管理上存在明顯缺位；徐州、泰州等地分行在貸前調查、貸後管理環節多次違規；鹽城分行則存在違規辦理信用證業務行爲。

這並非江蘇分行首次因合規問題被罰。2022 年，該行就因未披露貸款年化利率、假幣識別能力不達標等問題被央行處罰；2025 年 1—4 月，鎮江、揚州分行又因浮利分費、員工行爲管理不到位被罰，相關責任人甚至被終身禁止從事銀行業工作。多次處罰未能推動有效整改，違規行爲從單點問題擴散至多業務條線，暴露出該行風控體系存在系統性短板，總行對區域分支機構的管控能力備受質疑。

消費者權益受損 業務亂象頻發，催收與宣傳問題成投訴重災區

在機構層面屢遭監管處罰的同時，中信銀行江蘇分行零售業務同樣亂象不斷。黑貓投訴、消費保等平臺投訴記錄顯示，信用卡、消費貸、理財等業務中的不規範操作，使不少江蘇本地客戶遭受經濟損失與困擾，該行“做有溫度的銀行” 的服務承諾與實際體驗存在明顯差距。

此外，信用卡業務虛假宣傳與違規收費問題較爲集中。有江蘇客戶被工作人員以領取優惠券等名義收集身份信息，在未充分確認情況下被辦理白金卡並扣除480 元年費；部分客戶辦卡時被告知 “刷 12 次免年費”，卻連續兩年被無故扣費，申請減免時還被要求銷卡。消費返現、9 分享兌等活動也存在規則不透明問題，客戶達標後常被系統判定不符合條件，或券碼使用被附加未明示限制，客服多以系統問題、政策調整爲由推諉。

有客戶反映，銀行在分期業務中未清晰披露真實年化利率，僅以“低息” 爲宣傳口徑，導致客戶承擔較高利息成本，部分個案涉及金額超萬元。

消費貸業務催收行爲亦存在不規範情形。多名客戶表示，貸款逾期數日即被高頻催收，部分催收人員存在非正常時段致電、言語不當等行爲，甚至聯繫借款人親友及工作單位，對個人生活與工作造成影響。

更有客戶稱，在本人不知情的情況下，正常還款中的貸款被轉讓至第三方資產管理公司，後續催收由非銀行人員跟進，銀行方責任界定模糊。理財業務中，亦有客戶經理引導客戶調整風險測評結果，將穩健型客戶推介至中高風險產品，產品出現虧損後又以“非保本理財” 爲由拒絕承擔責任。

管理與戰略失焦 管理層變動疊加業績壓力，區域發展前路承壓

合規失守與服務缺位的背後，是中信銀行江蘇分行面臨的管理層波動與經營業績壓力，多重因素疊加使其區域業務陷入困境。巧合的是，2025 年 12 月 30 日，就在江蘇分行密集被罰期間，中信銀行總行發佈公告，行長蘆葦辭去職務，由董事長方合英代爲履職。蘆葦上任僅 8 個月，此次變動也引發市場對該行戰略執行連續性的擔憂。

《眼鏡財經》注意到，總行管理層波動進一步放大了江蘇分行的管理短板。此次被罰的11 名責任人中，包含分行投資銀行部、授信執行部負責人及多家支行行長等關鍵崗位人員，管理層合規責任傳導失效，合規文化建設流於形式。

在行業監管持續收緊的背景下，該行仍偏重規模擴張，風險管控有所弱化2025 年前三季度，中信銀行營業收入同比下降 3.46%，業績壓力下，江蘇分行更陷入 “重規模、輕合規” 的發展誤區，最終付出代價。

作爲中信銀行長三角重要支點，江蘇分行2024 年貢獻長三角地區 25.7% 的存款佔比，南京分行 2023 年營業收入達 93.14 億元，科技金融貸款餘額超 400 億元。

但本輪集中處罰不僅帶來直接財務損失，更嚴重衝擊品牌信譽，企業客戶對其信貸、票據業務信任度下降，個人客戶流失風險上升。在監管常態化、穿透式監管趨勢下，中信銀行江蘇分行若不能從完善風控、強化合規、保護消費者權益等方面全面整改，不僅難以鞏固區域市場地位，還可能成爲中信銀行全國業務佈局中的風險敞口。

金融行業立身之本在於合規與信任。中信銀行江蘇分行接連出現的問題，既是內部管理失責的結果，也爲銀行業敲響警鐘。在監管零容忍態度下，任何忽視合規、漠視消費者權益的機構，終將付出相應代價。如何補齊合規短板、重建客戶信任，已是擺在其管理層面前的重要課題。