隨著淨利差擴大，NBTB 2026 年第三季獲利成長

NBTB 公布 2026 年第三季創紀錄的季度獲利，主因放款成長與淨利差擴大帶動營收提升。淨收益較去年同期成長 6.5% 至 5,800 萬美元，稀釋後每股盈餘則成長 7.8% 至 1.11 美元。

不含證券處分淨損益的營收年增 4.8% 至 1.95 億美元。非 GAAP 指標的完全等效稅率淨利息收入受自有機放款成長與生息資產收益率上升支撐，年增 5.5% 至 1.427 億美元。本季度多出一天的計息天數亦有助於推升季增表現。

完全等效稅率淨利差擴大至 3.78%，較第二季上升 5 個基點，較去年同期上升 12 個基點。生息資產收益率較上季成長 6 個基點，其中放款收益率上升 5 個基點，而總資金成本微升 1 個基點至 1.42%。收購放款與借款的淨折溢價攤銷總計 730 萬美元，較上季增加 150 萬美元。

扣除特定證券損益及收購相關項目的營業淨收益同為 5,800 萬美元，營業稀釋每股盈餘為 1.11 美元。營業平均資產報酬率為 1.41%，營業平均有形普通股權益報酬率為 16.53%。後者雖較第二季的 15.61% 有所改善，但仍低於去年同期的 17.61%。

隨著清理組合規模下滑 放款成長動能延續

期末放款餘額達 119.5 億美元，較第二季增加 7,440 萬美元，並較 2025 年底增加 3.504 億美元或 3.0%。若不計計劃清退的住宅太陽能與其他消費性放款組合，前九個月放款成長 4.272 億美元或 3.9%。

商業放款較年底增加 2.34 億美元至 67.0 億美元，消費性放款增加 1.16 億美元至 52.4 億美元。商業放款占總放款組合的 56%，消費性放款占 44%。非業主自用商業不動產為最大的放款類別，占總放款的 33%，相當於資本的 214.1%。

整體放款收益率由第二季的 5.64% 升至 5.69%。第三季新承作放款中，商業放款收益率為 6.41%，間接汽車貸款為 5.51%，住宅房屋抵押貸款為 6.02%。

期末存款餘額為 135.9 億美元，較上一季增加 4,910 萬美元，但較去年同期減少 7,450 萬美元或 0.5%。若不計定期存款，核心存款在 2026 年前九個月成長 2.6%。無息與低成本存款占總存款的 59%，平均成本為 38 個基點。

總存款成本較上一季下降 1 個基點至 1.32%。存款提供了 96% 的資金來源，貸存比為 87.9%，公司表示這提供了資產負債表的彈性。

手續費收入上升 費用開支同步增加

扣除證券處分淨損益的非利息收入總計 5,290 萬美元，較去年同期成長 150 萬美元或 2.9%。退休計劃管理費增加 140 萬美元，存款帳戶服務費增加 80 萬美元，卡片服務收入增加 40 萬美元。這些增幅被銀行自有壽險收入減少 80 萬美元部分抵銷。

薪資與福利費用較上季增加 60 萬美元至 6,960 萬美元，反映多出一個計薪日及更高的績效獎金，但醫療費用與薪資稅減少部分抵銷了此增幅。其他費用增至 4,560 萬美元，主要受業務活動相關成本增加以及未撥放放款承諾準備金增加 50 萬美元推升。

信用指標呈好壞參半走勢

淨壞帳沖銷額為 430 萬美元，占平均放款的年化比例為 0.14%，而第二季與去年同期均為 0.15%。備抵壞帳提存由上一季的 610 萬美元降至 380 萬美元。

不良資產由第二季的 6,530 萬美元（占資產 0.40%）增至 7,030 萬美元（占資產 0.43%）。放款損失準備金為 1.400 億美元，占放款的 1.17%，而三個月前為 1.18%。住宅太陽能與其他消費性放款的準備金覆蓋率為 4.44%，在已披露的資產組合類別中最高。

資本適足率維持在高於去年同期的水準。第一類普通股資本比率 (CET1) 為 12.43%，總風險資本比率為 14.36%，非 GAAP 有形股權比率為 9.07%。每股有形帳面價值達 27.75 美元，年增 8.8%。NBTB 亦宣布第四季現金股利為每股 0.40 美元，較去年同期第四季股利高出 8.1%。

簡報並未提供廣泛的盈利展望指引。簡報指出，投資組合預期每年產生 3.75 億至 4 億美元的現金流量。然而，截至 9 月 30 日，備供出售及持有至到期證券的淨未實現損失總額較年底增加 52%，達約 2.378 億美元。

NBTB 列出經濟狀況、利率與貿易政策變動、信用惡化、準備金要求、併購整合、法規監管、市場競爭以及費用控制等因素，可能導致未來業績與目前預期產生差異。