센트럴 반컴퍼니, 순이자이익 증가로 2026년 3분기 순이익 19.7% 증가

센트럴 반코퍼레이션은 순이자이익 증가와 자산관리 수수료 성장이 모기지 은행 수익 감소 및 보수 비용 증가를 상쇄함에 따라 2026년 3분기 순이익이 전년 동기 대비 19.7% 증가한 1억 1,620만 달러를 기록했다고 발표했다. 희석 주당순이익(EPS)은 9.9% 늘어난 0.48달러를 기록했으며, 조정 순이익은 13.4% 증가한 1억 1,610만 달러였다.

순이자이익은 전년 동기 대비 10.0% 증가한 2억 1,890만 달러를 기록했다. 완전 과세 환산 기준 순이자이익은 2억 2,050만 달러였으며, 순이자마진(NIM)은 전년 동기 4.39%, 지난 2분기 4.43%에서 4.51%로 확대되었다. 평균 이자수익자산은 예금 증가와 자본 확충에 힘입어 7.1% 증가했다. 직전 분기에 완료된 증권 포트폴리오 재조정은 3분기 마진에 약 100만 달러의 추가 순이자이익과 2bp의 상승 효과를 가져왔다.

비이자이익은 전년 동기 대비 17.0% 증가했으나 전분기 대비로는 4.0% 감소한 6,680만 달러를 기록했다. 투자증권 순손익을 제외한 조정 비이자이익은 전년 동기 대비 4.0% 증가한 6,660만 달러였다.

자산관리 부문이 수수료 이익 증가에 가장 크게 기여했다. 자문자산(AUA)이 13.8% 증가한 175억 달러를 기록함에 따라 매출은 16.7% 늘어난 2,360만 달러를 나타냈다. 결제 서비스 매출은 거래 금액 및 건수 증가에 힘입어 4.0% 늘어난 1,780만 달러를 기록했다. 서비스 수수료 및 수수료 수입은 3.3% 증가한 1,540만 달러였다.

모기지 은행 수익은 전년 동기 대비 14.3%, 2분기 대비 16.9% 감소한 880만 달러를 기록했다. 센트럴 반코퍼레이션은 이러한 감소의 주된 원인으로 고금리 환경에 따른 신규 대출 집행액 감소를 꼽았다. 수수료 이익 비율은 23.4%로, 전년 동기의 22.3%와 비교된다.

비용 및 대출

비이자비용은 총 1억 3,100만 달러로 전년 동기 대비 3.2% 증가했고 직전 분기 대비 0.3% 감소했다. 급여 및 직원 복리후생비는 임금 인상과 성과 기반 보수 증가를 반영해 6.3% 늘어난 8,000만 달러를 기록했다. 법률 및 전문 서비스 비용은 기술 컨설팅 비용 감소로 13.9% 줄어든 530만 달러였다.

GAAP 기준 효율성 비율은 전년 동기 49.6%에서 45.9%로 개선되었다. 완전 과세 환산 기준 비(Non)-GAAP 효율성 비율은 45.4%로, 전년 동기 47.7% 및 2분기 46.1%와 비교된다.

분기 말 기준 투자 목적 대출 잔액은 전분기 대비 0.5%, 전년 동기 대비 3.6% 증가한 117억 달러를 기록했다. 회사는 기타 소비자 대출의 의도적인 감축을 제외하면 대출 성장률이 전분기 대비 0.8%, 전년 동기 대비 5.2%라고 밝혔다.

상업용 부동산 대출은 비자가사용 상업용 부동산의 5.8% 증가를 포함해 전년 동기 대비 4.6% 늘어난 50억 달러를 기록했다. 주택 담보 대출은 7.5% 증가한 35억 달러, 주택 담보 신용 한도(HELOC)는 16.8% 증가한 4억 5,700만 달러를 나타냈다. 회사가 소비자 할부 포트폴리오의 리밸런싱을 지속함에 따라 기타 소비자 대출은 27.0% 감소한 4억 2,900만 달러를 기록했다.

평균 예금은 전년 동기 대비 4.4% 증가한 154억 달러를 기록했다. 평균 무이자 예금은 6.2% 늘어 원장 평균 잔액의 36%를 차지했다. 총예금 조달 비용률은 1.11%로, 전년 동기 1.19%, 직전 분기 1.10%와 대비된다. 기말 예금 중 수시입출금식 계좌가 90%를 차지했으며, 계열사 간 계좌를 제외한 무보험·무담보 예금은 21.8%였다.

자본 집행 및 신용 동향

센트럴 반코퍼레이션의 분기 말 보통주 자본비율(CET1)은 29.1%로 2분기의 28.6%에서 상승했다. 회사는 장기 CET1 목표치인 13.5%를 초과하는 자본을 20억 달러(주당 8.28달러 상당) 보유한 것으로 추정했다. 주당 유형장부가치(TBVPS)는 14.58달러로 전년 동기 대비 9.7% 증가했으나 전분기 대비로는 0.7% 감소했다.

경영진은 매력적인 투자자본수익률(ROIC)을 제공하는 인수합병 기회를 지속적으로 모색하고 있으며, 잉여 자본을 신속하게 집행할 수 있는 자산으로 보고 있다고 밝혔다. 또한 회사는 1억 달러 규모의 주식 매입 승인 한도 하에 분기 중 주당 평균 31.02달러에 총 380만 달러 규모의 자사주를 매입했다.

건전성 지표는 안정적으로 관리되었으나 일부 상승세를 보였다. 부실자산(NPA) 비율은 총자산의 0.33%로 2분기 0.30% 및 전년 동기 0.30%에서 상승했다. 연환산 순대손상각률(NCO)은 평균 대출의 0.12%로 전분기(0.10%) 대비 상승했고 전년 동기(0.12%)와는 동일했다. 연체 대출 비율은 투자 목적 대출의 0.24%로 전분기 0.22%, 전년 동기 0.21% 대비 상승했다. 대손충당금은 1억 5,090만 달러로 투자 목적 대출의 1.29% 수준이었다.

실적 발표 자료에 따르면 4분기 중 평균 6.0% 금리의 고정금리 대출 원금만기 규모는 약 7억 달러이며, 2027년에는 동일한 평균 금리로 약 22억 달러가 만기 도래할 예정이다. 증권 만기 물량은 4분기 약 2억 달러(금리 4.2%), 2027년 약 11억 달러(금리 4.3%)에 달할 것으로 예상된다. 회사는 공식 실적 가이던스를 제공하지 않았으며, 향후 전망은 경쟁 조건, 금리 변화 및 기타 운영·경제적 불확실성에 따라 변동될 수 있다고 주의를 당부했다.