유럽의 암호화폐 ATM 수도, FATF 검토 앞두고 마지막 익명성 격차 해소

유럽에서 가장 많은 암호화폐 ATM을 보유한 스페인은 이제 모든 암호화폐 ATM 거래에서 신원 확인을 요구하게 되며, 이는 금융행동특작반(FATF)의 자금세탁방지 규정 검토를 앞두고 사람들이 기계를 익명으로 사용할 수 있었던 시대를 끝내는 것입니다.

이번 새로운 법령 며칠 전인 9월 29일, 스페인은 암호화폐 자산 서비스 제공자를 2010년 자금세탁방지 법에 통합하려는 별도의 조치인 Real Decreto-ley 25/2026를 통과시켰습니다. 

스페인의 최근 조치들의 긴급성은 로펌 Gómez-Acebo & Pombo가 작성한 논평에서 드러났는데, 스페인이 범죄 자금 조달 및 국제 제재 회피 측면에서 “약점이 있는 관할구역으로 간주될(percibida como una jurisdicción con debilidades)” 위험이 있다고 경고했습니다.

스페인, FATF 심사를 준비 중 

새로운 Real Decreto 813/2026의 내용 10월 8일 스페인 공보(BOE)에 게재된 이 법령은 FATF의 차기 상호 평가를 언급했다. 2026년과 2027년에 걸쳐 진행될 해당 기관의 평가는 스페인의 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CTF) 체제에 대한 전면적인 감사를 포함한다.

스페인은 적어도 2월부터 이 시험에서 우수한 성적을 거두기 위해 준비해 왔다. 당시 재무부는 최대 248만 유로 규모의 컨설팅 계약을 통해 FATF 평가 방법론에 대한 전문가 지원을 요청했으며, 입찰 공고문에는 또한 FATF 평가 일정을 중심으로 입찰이 구성되었다고 명시되어 있다. 

FATF는 이전에 스페인의 법적 체계에 약점을 지적한 바 있으며, 당시 이는 양호하다고 판단된 바 있다. 해당 기관은 고객 식별, 감독 및 감독을 위해 투입된 자원 등에서 개선이 필요한 영역을 지적했다. 

왕립령 Real Decreto 813/2026은 스페인 금융정보분석원(Sepblac)에 신규 인력을 추가함으로써 마지막 우려 사항을 해결했다.

왕립령 813/2026의 변경 사항

10월 7일자 발행되고 하루 뒤 공개된 새로운 공보는 사용자 신원 확인을 의무화하고, 암호화폐 ATM 운영자에게 전자식 신원 확인 시스템 설치를 위한 18개월의猶予 기간을 부여한다. 

스페인의 디지털 국가 ID는 새로운 법령에 따라 이를 처리할 권한을 부여받았습니다.

법령 813/2026에는 온라인 도박, 공증인 및 비영리 단체에 대한 규정을 강화하는 조항과 EU의 2024년 자금세탁방지 지침(Directive (EU) 2024/1640)을 부분적으로 이행하는 내용이 포함되어 있습니다.

법령 813/2026 이전에, Real Decreto-ley 25/2026은 9월 30일 발효되어 스페인 법률을 EU의 ‘여행 규칙(travel rule)’에 맞게 조정했습니다. 규정 (EU) 2023/1113이는 암호화폐 송금 시 송신자 및 수신자 정보를 함께 첨부하도록 요구합니다. 

고메스-아세보 앤 폼보(Gómez-Acebo & Pombo)에 따르면, 유럽 위원회는 2025년 이 지침을 이행하지 않은 이유로 스페인에 대한 위반 절차 개시를 통보했으며, 현재 해당 사건은 이유 있는 의견(reasoned-opinion) 단계에 있습니다. 

이 두 가지 조치가 단 며칠 만에 암호화폐 기업들을 시스템 외부에서 완전한 의무 준수 기관 지위로 이동시키고 있습니다.

유럽 최대 시장, 늦게나마 규제 강화

Coin ATM Radar 자료에 따르면, 이 나라의 암호화폐 ATM 수는 다른 어떤 유럽 국가보다 많으며 바르셀로나, 마드리드, 안달루시아 지역에 집중되어 있습니다. 이제 이 나라도 과거 다른 국가들이 그랬던 것처럼 동일한 방식으로 감사를 강화하고 있습니다. 

캐나다는 4월에 암호화폐 ATM을 사기 및 자금세탁의 '주요 수단'으로 규정하여 금지할 계획이라고 밝혔습니다. 

미국에서는 인디애나주와 테네시주가 이러한 기계를 완전히 금지했습니다. 코인미 목요일에 34개 주 전역의 키오스크를 폐쇄하고 은행 비밀법 위반 혐의에 대해 250만 달러를 지불하여 합의하기로 했다고 주 은행 감독관 협의회가 밝혔습니다. 

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