セントラル・バンカンパニーの2026年第3四半期利益、純利息収入の増加により19.7%増

セントラル・バンカンパニーが発表した2026年第3四半期の純利益は、純利息収入の増加やウェルス・マネジメント手数料の伸びが、住宅ローン業務の減収や人件費の増加を補い、前年同期比19.7%増の1億1,620万ドルとなった。希薄化後1株当たり利益（EPS）は9.9%増の0.48ドル、調整後純利益は13.4%増の1億1,610万ドルとなった。

純利息収入は前年同期比10.0%増の2億1,890万ドルに増加した。完全課税相当ベースの純利息収入は2億2,050万ドルとなり、純利息マージンは前年同期の4.39%、第2四半期の4.43%から4.51%に拡大した。平均収益資産は預金の増加と自己資本の拡充に支えられ7.1%増加した。前四半期に完了した有価証券のリポジショニングは、純利息収入の約100万ドルの押し上げと、第3四半期のマージンに対する2ベーシスポイントのプラス寄与をもたらした。

非利息収入は前年同期比17.0%増、前四半期比4.0%減の6,680万ドルとなった。投資有価証券損益を除く調整後非利息収入は、前年同期比4.0%増の6,660万ドルとなった。

手数料収入の最大のけん引役はウェルス・マネジメント部門で、助言受託資産が13.8%増の175億ドルに拡大したことを背景に、収入は16.7%増の2,360万ドルとなった。決済サービス収入は取引金額および取引回数の増加に支えられ、4.0%増の1,780万ドルとなった。サービス料金および手数料収入は3.3%増の1,540万ドルとなった。

住宅ローン業務収入は前年同期比14.3%減、第2四半期比16.9%減の880万ドルとなった。セントラル・バンカンパニーは、この減少の主な要因として金利高環境における新規融資実行額の減少を挙げている。非利息収入比率は前年同期の22.3%に対し23.4%となった。

費用および融資動向

非利息費用は総額1億3,100万ドルとなり、前年同期比で3.2%増加、前四半期比で0.3%減少した。給与および従業員福利厚生費は、定期昇給や業績連動報酬の増加を反映して6.3%増の8,000万ドルとなった。法務・専門業務費用は、テクノロジー関連コンサルティング費用の減少により13.9%減の530万ドルとなった。

GAAPベースのエフィシエンシー・レシオ（効率比率）は前年同期の49.6%から45.9%に改善した。完全課税相当ベースの非GAAPエフィシエンシー・レシオは45.4%となり、前年同期の47.7%および第2四半期の46.1%から改善した。

期末時点の投資目的貸出金残高は117億ドルに達し、前四半期比で0.5%増、前年同期比で3.6%増加した。その他消費者ローンの意図的な削減の影響を除くと、融資の伸びは前四半期比0.8%増、前年同期比5.2%増になったと同社は説明している。

商業用不動産融資は前年同期比4.6%増の50億ドルとなり、うち非所有者占有型商業用不動産融資は5.8%増加した。住宅ローン残高は7.5%増の35億ドル、ホーム・エクイティ・ローンは16.8%増の4億5,700万ドルに増加した。一方、同社が消費者向け割賦ローンのポートフォリオのリバランスを継続したことから、その他消費者ローンは27.0%減の4億2,900万ドルに減少した。

平均預金残高は前年同期比4.4%増の154億ドルとなった。無利息預金の平均残高は6.2%増加し、平均預金残高全体の36%を占めた。全体の預金調達コストは1.11%となり、前年同期の1.19%から低下、前四半期の1.10%から微増となった。期末預金に占める定期性預金以外の口座の割合は90%で、社内口座を除く無保険・無担保預金の割合は21.8%となった。

資本運用と信用動向

セントラル・バンカンパニーの当四半期末時点の普通株式等Tier1（CET1）比率は29.1%となり、第2四半期の28.6%から上昇した。同社は、長期目標とするCET1比率13.5%を20億ドル上回る資本（1株当たり8.28ドルに相当）を保有していると試算している。1株当たり有形純資産価格（TBVPS）は14.58ドルで、前年同期比では9.7%上昇したものの、前四半期比では0.7%低下した。

経営陣は、投下資本利益率（ROIC）が魅力的な買収案件の検討を継続しており、余剰資本は迅速な投資に活用可能であるとの認識を示した。また同社は、1億ドルの自社株買い枠に基づき、当四半期中に平均価格31.02ドルで380万ドル相当の自社株買いを実施した。

信用指標は概ね抑制されているものの、一部で上昇が見られた。不履行資産（NPA）の総資産に対する割合は、第2四半期の0.30%および前年同期の0.30%から0.33%に上昇した。年率換算の純貸倒損失（ネット・チャージオフ）率は平均融資残高の0.12%となり、前四半期の0.10%から上昇、前年同期からは横ばいとなった。延滞債権の割合は投資目的貸出金の0.24%で、前四半期の0.22%、前年同期の0.21%から上昇した。貸倒引当金は1億5,090万ドルで、投資目的貸出金の1.29%に相当する。

補足資料では、第4四半期に平均金利6.0%の固定金利融資の元本満期償還が約7億ドル発生し、2027年には同じ平均金利で約22億ドルの償還が見込まれることが示された。有価証券の満期償還は、第4四半期に平均利回り4.2%で約2億ドル、2027年に平均利回り4.3%で11億ドルに達する見込みである。なお、同社は公式な業績予想（ガイダンス）を公表しておらず、今後の見通しは競合状況、金利変動、その他のオペレーショナルリスクおよび経済的な不確実性に左右されると注意を促した。