Bank7の第3四半期利益は22%増、センチュリー取引の完了が接近

Bank7 Corp.（NASDAQ: BSVN）は、第3四半期の純利益が前四半期比で22.3%増加したと発表した。預金の伸びが貸出金の拡大を上回り、予定されているセンチュリー・フィナンシャル・サービス（Century Financial Services Corp.）の買収を前に同行の流動性ポジションが強化された。

2026年9月30日をもって終了した当四半期の純利益は、第2四半期の830万ドルから1,020万ドルに増加した。希薄化後1株当たり利益（EPS）は0.87ドルから21.8%増の1.06ドルとなり、平均総資産利益率（ROA）は1.80%から2.13%に改善した。

石油・ガス事業の業績や買収関連費用、コンサルティング費用を除外した調整後コア純利益は、5.3%増の1,070万ドルとなった。調整後コア希薄化後EPSは1.06ドルから1.11ドルに増加し、調整後コア平均総資産利益率は2.24%、調整後コア平均有形株主資本利益率は16.50%となった。

Non-GAAPの貸倒引当金控除前・税引前利益は、1,100万ドルから1,360万ドルに増加した。調整後コアベースでは6.3%増の1,430万ドルとなった。

預金の伸びが貸出金の拡大を上回る

四半期末の総資産は6月30日時点から4.8%増の20億1,000万ドルに達した。預金総額は5.1%増の17億2,000万ドルに増加した一方、貸出金総額と同社が説明する大幅な弁済があったにもかかわらず、2.2%増の16億3,000万ドルとなった。預貸率は97.53%から94.88%に低下した。

純利息収入は2,190万ドルから2,230万ドルへわずかに増加した。しかし、純金利マージンは4.81%から4.77%に縮小した。ローン手数料収入を除くNon-GAAPマージンは4.53%から4.38%に低下したものの、同社の過去のレンジ内にとどまった。資金調達コストは2.28%から2.37%に上昇した一方、手数料を除く貸出利回りは7.01%とほぼ横ばいだった。

非利息費用は1,190万ドルから980万ドルに減少し、効率比率（エフィシエンシー・レシオ）を51.78%から41.60%に低下させるのに貢献した。調整後コア効率比率は38.75%であった。

商工業融資は4億1,170万ドル（貸出金総額の25.2%）と、特定されたカテゴリーの中で引き続き最大であった。ホテル・娯楽向け融資は前四半期の2億9,090万ドルから3億1,610万ドル（ポートフォリオの19.3%）に増加した。エネルギー向け融資は1億2,460万ドル（貸出金総額の7.6%）に減少した。

信用力と自己資本

Bank7は当四半期中、信用損失引当金を計上しなかった。純貸倒償却額は平均貸出金の4ベーシスポイントとなり、第2四半期の純回収2ベーシスポイントから変化した。不良資産は貸出金総額およびその他の所有不動産の0.45%を占め、0.39%から上昇した一方、信用損失引当金の不良融資に対するカバー率は260.8%となった。

自己資本は規制上の「十分な自己資本」の基準を上回り続けた。同社が発表した普通株式等Tier1比率は15.17%、総リスクベース資本比率は16.30%、Tier1レバレッジ比率は14.12%であった。有形自己資本は有形資産の13.12%を占め、1株当たり有形純資産価格は6月末時点の26.73ドルから27.49ドルに上昇した。

利用可能な流動性は、現金、非担保有価証券、未消化の融資枠を含め、計8億2,600万ドルとなった。調整後の無保険預金は3億1,630万ドルで、同行はその2.61倍の流動性カバー率を確保した。

センチュリー買収は11月に完了の見込み

Bank7は、約1億3,700万ドル規模のセンチュリー・フィナンシャル買収について規制当局および株主の承認を取得しており、2026年11月1日に取引が完了する見込みだと述べた。この取引により同行の店舗網はニューメキシコ州に拡大し、約12億ドルの既存預金が加わる。

経営陣は統合後の組織の総資産を約33億ドルと見込んでおり、9月に開示された取引前提条件に基づき、買収によって1株当たり利益が25%増加すると試算している。

これらの見通しは、買収完了の時期、金利や経済の変動、信用力、融資需要、流動性状況、規制方針、ならびに取引の前提条件の正確性などの不確実性に左右される。また、同行の貸出ポートフォリオはホテル・娯楽関連および商業用不動産に対する顕著なエクスポージャーを維持しているほか、当四半期中に不良資産比率および純貸倒償却率がわずかに上昇した。