OCC、大手銀行による暗号資産企業の口座閉鎖を指摘 暗号資産企業へのチャーター発行進む

通貨監理庁（OCC）は水曜日、2020年から2025年9月の間に米国の大手銀行9社が暗号資産企業やその他の合法企業へのサービス提供を制限したと発表した。 

一方、OCCは引き続き暗号資産企業に独自のナショナル・バンク・チャーター（全国銀行認可）付与を進めている。

米国の銀行は暗号資産企業へのサービス提供を制限していたのか？

通貨監理庁（OCC） 公開しました。そこには、人工知能企業Anthropicからの漏洩文書が含まれていました。文書には、現在開発中であるとされる新世代のAIモデル、「Claude Mythos」に関する詳細が明らかにされています。 JPモルガン・チェース、バンク・オブ・アメリカ、シティバンク、ウェルス・ファーゴ、USバンク、キャピタル・ワン、PNC、TDバンク、BMOから提出された約10万件の苦情および約42万ページの文書を精査した結果、一部の米国銀行が明確なリスクベースの基準を欠いた評判リスクポリシーを実施し、顧客の信念や職業を理由に不当にペナルティを与えていたことを明らかにした。

制限の対象となったセクターには、石油・ガス業界、石炭、火器、たばこ、民間刑務所、デジタル資産が含まれます。 

ケンタッキー州レキシントンでの記者会見で、会計監査官のジョナサン・グールド氏は、同国の大手銀行が「顧客や合法的な企業を拒否し、口座を閉鎖し、差別していた」ことの「決定的な証拠」として、今回の調査結果を語りました。 

この見直しは、2025年8月に署名されたトランプ大統領の行政命令14331に基づいて命じられました。

連邦下院議員のアンディ・バール氏や、同州の石炭・火器業界からの代表者たちも記者会見に出席しました。

47ページの文書では、デジタル資産を制限対象セクターとして挙げていますが、特定の暗号通貨事例については言及していません。OCCは単に、銀行が暗号通貨の「発行者、取引所、または管理者」へのサービス提供を制限したと述べているだけです。また、金融犯罪に関する懸念がよく引用されていました。

当局はこの慣行がいかに広範にわたっていたかを測定できなかったことを認めました。グールド氏の発言の大部分は石炭と火器に関するものであり、報告書では銀行が財務リスクではなく、否定的な報道や世論の圧力を理由に挙げている詳細が記されています。

存在する 企業が提供するサービスへの銀行による制限事例しかし、これまでに暗号通貨に関連する事例はありません。例えば、PNCは2021年、保守的なオーナーを持つメディア企業に対して信用枠の提供を拒否しました。キャピタルワンは銃器権利擁護団体や中絶権を支持する組織からの申請を却下しました。JPモルガンは2021年から2023年の間、保守的な小売業者からの申請を繰り返し拒否し、その後、政治的なメモに関する内部記録を削除しました。 

トランプ氏は1月、JPモルガンおよび最高経営責任者（CEO）のジェイミー・ダイモン氏を提訴し、自身の口座が政治的理由で閉鎖されたと主張しました。 

OCCは暗号通貨企業に何を認めているのか？

12月、OCCは条件付きで2025 5件のナショナル・トラスト銀行チャーターを承認、リップル、ビットゴ、フィデリティ・デジタル・アセット、パクソス、ファースト・ネイショナル・デジタルカレンシーバンクからの申請を含む。 

これらのトラスト charter（信託業許可証）により、企業は顧客資産の保有・管理および決済を行うことができますが、預金の受け入れや融資はできません。また、これらの許可証にはFDIC保険や連邦準備制度への自動アクセス権は付随しません。

グールド氏は、同機関が約18ヶ月間で40件の新規銀行免許申請に対応し、そのうち23件がデジタル資産に関連しており、これは過去4年間の8倍の規模であると述べています。この活動量の増加は、2025年7月18日にGENIUS法が成立した後に訪れました。

特筆すべきは、OCCが 訴訟を起こされた 10月上旬、独立系コミュニティ銀行協会（ICBA）によって。彼らの主張は、規制当局が完全な銀行規則なしに暗号資産企業に銀行のような正当性を与え、権限を逸脱したというものだ。

エリザベス・ウォーレン上院議員も5月18日付の書簡で同様の懸念を表明し、OCCが2025年12月以来少なくとも9つの暗号資産信託業務の免許を発行したと指摘し、受領者を「実質的に本格的な銀行の義務を回避する『暗号資産銀行』」と呼んだ。これに対しOCCは、自社の規則が免許発行権限を拡大または縮小したものではないと反論している。

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