米銀（Bank of America）、AML違反で1.210億ドルの制裁金

米国の第二の銀行であるバンク・オブ・アメリカに対し、米国財務省はマネーロンダリングおよび制裁関連規定の違反について12億1,000万ドル以上の罰金を科した。 

金融犯罪執行ネットワーク（FinCEN）によると、同銀行は中国に関連するマネーロンダリング組織や米南部国境での違法な金融取引など、国家安全保障上の重大なリスクを適切に処理・報告しなかったことに対して罰金を科された。 これまでに発表された罰金としては、過去で3番目に多額となる。 

BoAは米通貨監理庁（OCC）に対して7億5,000万ドルを支払う。

この12億ドルの罰金には、同庁にとって過去最大の罰金となる7億5,000万ドルの支払いが含まれており、さらに外国資産管理事務所（OFAC）も は イラン、ロシア、麻薬、国際テロリズムを対象とした制裁措置の明らかな違反に関する1,160万ドルの和解。

OCCのプレスリリースでは は 同機関は、銀行の極めて欠陥のある追跡システムにより、適切な監督なしに兆単位のドルが流出したと指摘しました。この欠陥により、銀行は数十億ドルに及ぶ遅延した赤旗報告書を提出せざるを得なくなり、その大部分は疑わしいマネーロンダリングに関連していました。

さらに、銀行は長年にわたり潜在的な不正取引が調査のためにエスカレートされていないことを認識しながらも、この重要なコンプライアンス上の失敗を是正しなかったと主張しています。また、銀行のコンプライアンスリーダーシップおよびスタッフが、堅牢なマネーロンダリング防止プログラムを管理するために必要な資格を備えていなかったことも指摘されました。

当局によると、疑わしい取引の適切な調査および報告方法に関する集中的なトレーニングの不足が、最終的に銀行に対して規制当局への不正確かつ期限超過のコンプライアンス報告書の提出を引き起こした。

疑わしい活動報告書（SAR）は、米国金融システムが不正資金調達と戦うための取り組みにおいて重要な役割を果たしています。銀行は、取引に違法行為の可能性に関する懸念が生じた場合に、これらの報告書をFinCENに提出します。

規制当局や法執行機関は、この情報を用いて疑わしい金融ネットワークの特定、潜在的な犯罪の調査、資金の流れの追跡を行うことができます。報告が遅れたり不十分だったりすると、当局が複数の取引や機関にわたるパターンを検出することが困難になり、特に越境送金や複雑なマネーロンダリングネットワークが関与している場合、その傾向が顕著になります。

財務省の指摘にあるように、バンク・オブ・アメリカは1970年の銀行秘密法（Bank Secrecy Act）違反を認めました。同法では、銀行がマネーロンダリング防止のために当局と協力することが義務付けられています。同行は「金融犯罪コンプライアンスは重大な問題であり、私たちはそれを正しく遂行する責任があります。私たちは規制当局と連携し、以前公表された2024年（通貨監理官）同意命令およびFinCENの調査で指摘された違反に基づく罰則解決に至りました」と述べています。

銀行秘密法では、金融機関が効果的なマネーロンダリング対策プログラムを整備し、適切な取引記録を保持し、疑わしい金融活動を当局に報告することが義務付けられています。これらの措置により、法執行機関はマネーロンダリング、テロ資金調達、その他の金融犯罪を特定することができます。

疑わしい取引の検出や報告を行わない金融機関は、犯罪者が不正な資金を金融システムを通じて移動させるための隙間を残すことになります。アメリカン・エキスプレスの事例は、規制当局が金融リスクを特定する上で、効果的な監視システムとタイムリーな報告がいかに重要であるかを示しています。

同局はこれまで、金融犯罪の防止のために何十億ドルもの技術を導入し、何千人もの人材を採用してきたと付け加えた。それでもなお、解決すべき課題が残っていることを認め、規制当局から指摘された残りの問題の解決に取り組んでいる。

また、罰金については、スコット・ベッセント米財務長官が、この措置は米国最大の銀行でさえ法的責任から免れないことを示していると述べた。 

バイナンスは4億ドルの罰金を科された

財務省の歴史において、今回の罰金よりも高額なのは過去2件だけだ。2023年のバイナンスに対する40億ドルの罰金と、2024年のTDバンクに対する30億ドルの和解である。

報道によると Cryptopolitan2023年、バイナンスは自身の失敗を認め、創業者のチェン・ザオ（CZ）が最高経営責任者（CEO）の職を退任した。暗号資産取引所である同社は、銀行秘密法に違反し、不正な取引を追跡するための適切なシステムを導入しなかったことで制裁プログラムを無視していたことを認めた。

当時、米司法長官だったメリック・ガーランド氏は取引所を厳しく批判し、法的枠組みを回避するために革新的な技術を採用することは、企業を市場の破壊者にするのではなく、むしろ犯罪者にすると強調した。

バイナンスは40億ドルの罰金と5年間の監視期間を科された。その後、バイナンス創業者のチェン・ザオ氏は、自社の取引所がテロ資金調達、麻薬密売、児童虐待画像の温床となるのを放置した罪で、4ヶ月の懲役刑を言い渡された。 

同様に、カナダのTDバンクも、構造的な欠陥により複数年にわたって組織的なマネーロンダリングを可能にしたため、30億ドルの罰金に合意した。「TDバンクは金融犯罪が蔓延する環境を作り出した。犯罪者に利便性のあるサービスを提供することで、それ自体が犯罪者の一つとなった」とガーランド氏は指摘した。

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