KI-basierte Neobanken setzen Hedgefonds-Algorithmen ein, um der globalen Währungsvolatilität entgegenzuwirken

• KI-basierte Neobanken setzen Algorithmen im Hedgefonds-Stil ein, um Kundengelder aktiv zu verwalten, anstatt sie nur zu verwahren.
• Traditionelle Neobanken haben nach wie vor mit Rentabilitätsproblemen zu kämpfen und bieten nur begrenzten Schutz vor Inflation und Währungsschwankungen.
• Stablecoins werden häufig als Absicherung in volatilen Volkswirtschaften eingesetzt, aber allein schützen sie die Kaufkraft nicht vollständig.

KI-basierte Neobanken positionieren sich zunehmend als Antwort auf statische Sparkonten, indem sie Algorithmen implementieren, um den Bedürfnissen von Nutzern gerecht zu werden, die mehr als die derzeit verfügbaren Optionen suchen.

Im Jahr 2025 wurde der globale Markt für Neobanken auf 210,16 Milliarden US-Dollar geschätzt und soll bis 2026 auf 310,15 Milliarden US-Dollar und bis 2034 auf über 7,6 Milliarden US-Dollar anwachsen. Doch nach einem Jahrzehnt und mehr als 32 Milliarden US-Dollar an Risikokapital haben Neobanken zwar Sofortüberweisungen und digitale Schnittstellen bereitgestellt, aber 80 % der Anbieter erzielen immer noch keine Gewinne.

Sie haben sich auch nicht an die Bedürfnisse der Nutzer angepasst. 

KI-basierte Neobanken, eine neue Klasse von Bankoptionen, bieten Einkommensstabilisierung durchmatic Absicherung bei starken Schwankungen der lokalen Währung, Kapitalerhalt durch Renditestrategien, die die Inflation übertreffen, und die Möglichkeit, Kapital in Stablecoins, Fiatgeld und Handelspositionen zu halten, umzuwandeln und einzusetzen.

Neobanken wechseln von passiver Datenspeicherung zu aktivem Management

Traditionell waren Banken passiv; sie verwahrten Einlagen und führten Benutzerbefehle aus. 

Traditionelle Neobanken sind zwar recht gut darin geworden, Geld zu transferieren, aber sie sind nicht die Besten, wenn es darum geht, dieses Geld vor Inflation, Währungsschwankungen und wirtschaftlichen Turbulenzen zu schützen.

KI-basierte Neobanken arbeiten anders: Sie beobachten die Märkte, managen Risiken und ergreifen autonom Maßnahmen.

„Ich gehe davon aus, dass KI-Infrastruktur für Nutzer bald selbstverständlich sein wird, genauso wie Sofortüberweisungen heute“, sagt Bryan Benson , CEO von Aurum und ehemaliger Geschäftsführer von Binance . „Neobanken, die das nicht anbieten, werden im Vergleich dazu benachteiligt wirken.“

Aurums Ansatz kombiniert drei Elemente: die Neobank-Oberfläche, die EX-AI-Bot-Engine und eine Visa-Karte für den täglichen Gebrauch. Nutzer sehen eine herkömmliche Banking-App, während algorithmische Systeme die zugrundeliegende Komplexität steuern.

Stablecoins lösen nicht alle Probleme der Währungsinflation

Wirtschaftliche Instabilität beschränkt sich nicht mehr auf Schwellenländer. Währungsschwankungen treffen Importeure in Deutschland mittlerweile genauso hart wie Landwirte in Kolumbien; traditionelle Neobanken bieten jedoch keine Schutzmechanismen.

Nutzer in volatilen Wirtschaftslagen suchen verstärkt nach Alternativen. Daten von TRM Labs zeigen, dass das Transaktionsvolumen von Stablecoins in den ersten acht Monaten des Jahres 2025 vier Billionen US-Dollar erreichte, ein Anstieg von 83 % gegenüber dem gleichen Zeitraum im Jahr 2024.

In der Türkei flossen im Jahr 2024 3,7 % des gesamten BIP in den Kauf von USD-gedeckten Stablecoins, während in Nigeria mittlerweile fast 12 % der Bevölkerung Stablecoins als Absicherung gegen den Naira halten.

„Bei Binancehabe ich beobachtet, wie Nutzer in Lateinamerika den ersten Teil selbst herausgefunden haben“, sagte Benson. „Sie investierten in an den US-Dollar gekoppelte Stablecoins, um sich vor den Schwankungen ihrer lokalen Währungen zu schützen. Damit war das unmittelbare Problem gelöst, dass ihre Ersparnisse gegenüber dem Dollar an Wert verloren.“

Stablecoins allein lösen das Problem jedoch nicht vollständig. „Der US-Dollar steigt weiterhin um 3–4 % pro Jahr, was bedeutet, dass Ihre Kaufkraft nach wie vor schwindet, nur langsamer“, so Benson. „Hier zeigt sich der wahre Vorteil von Renditeprodukten. KI-gestützte Funktionen wie Staking, Liquiditätsbereitstellung und Kreditvergabe ermöglichen es Nutzern, ihre Stablecoin-Bestände gewinnbringend einzusetzen und die Inflation sogar zu übertreffen.“

KI-basierte Neobanken erweitern die algorithmische Infrastruktur der Wall Street auf den Einzelhandel

Institutionelle Anleger nutzen Systeme, die Preise und Volumina an verschiedenen Börsen gleichzeitig analysieren, die Orderbuchtiefe trac, Liquiditätsverschiebungen überwachen und Arbitragemöglichkeiten von nur wenigen Sekunden Dauer erkennen. KI-basierte Neobanken versuchen, diese Infrastruktur in Verbraucherprodukte zu integrieren.

Über 60 % des US-Aktienhandels laufen mittlerweile über algorithmische Systeme. JPMorgan beschäftigt über 200.000 Mitarbeiter, die täglich KI-Tools nutzen, während Goldman Sachs, Citadel, Two Sigma und große Handelshäuser ihre Infrastruktur komplett auf Algorithmen umgestellt haben.

Bis vor Kurzem hatten Privatanleger keinen Zugang zu dieser Technologie. Die Infrastruktur blieb institutionellen Anlegern vorbehalten und war nur Kunden mit einem Mindestanlagebetrag im siebenstelligen Bereich zugänglich.

Die neue Generation KI-nativer Neobanken erweitert diese KI-Handelsinstrumente, die rund um die Uhr arbeiten, Märkte in Echtzeit überwachen und Spotgeschäfte ohne menschliches Eingreifen der Benutzer ausführen, Positionendentverwalten, Risikoprotokolle anwenden und sich an Marktveränderungen anpassen.