廣州銀行經營合規雙承壓：捲入10億級追償訴訟、年內罰沒超500萬

證券之星 趙子祥

作爲紮根粵港澳大灣區的本土法人城商行，總資產逼近萬億的廣州銀行正處於經營戰略的深度調整窗口。2026年以來，該行先後完成7家區域信用卡分中心關停與總行信用卡中心終止營業，成爲全國首家將獨立信用卡專營機構撤併爲總行內設部門的銀行。

證券之星注意到，與此同時，該行多地分支機構年內接連收到監管罰單，原信用卡中心亦因管理問題被監管處罰。疊加此前捲入紫晶存儲10.86億元欺詐發行追償訴訟，以及近年營業收入連續下滑、中間業務收入大幅縮水的經營現狀，這家區域頭部城商行正同時面臨業務結構轉型、盈利承壓與合規建設的多重考驗。

信用卡專營體系撤併落地，合規罰單頻現風控短板

信用卡業務條線的架構調整，是廣州銀行2026年最受行業關注的經營動作。2026年1月，深圳、佛山、東莞、中山、惠州、珠海、江門7家地市信用卡分中心先後獲當地監管部門批覆終止營業，完成了區域信用卡經營網點的全面撤併。

7月10日，國家金融監督管理總局廣東監管局公示批覆，同意廣州銀行信用卡中心終止營業，註銷專營機構金融許可證，原有信用卡經營職能整合爲總行內設信用卡部。至此，廣州銀行成爲全國首家撤銷總行級獨立信用卡專營機構、轉爲內設部門的商業銀行。

對於此次架構調整，該行官方表述爲“適應業務發展需求、優化零售業務組織架構、提升綜合服務能力”。從行業視角看，這一調整本質上是對信用卡業務“跑馬圈地”擴張模式的收縮修正。

此前數年，廣州銀行信用卡貸款規模已從2022年的千億峯值持續回落，疊加零售信貸不良率高企、消費投訴佔比居高不下等問題，獨立專營模式的運營成本與投入產出比持續承壓。

在這一背景下，撤併專營機構、壓縮管理層級，成爲該行壓降運營成本、聚焦本土核心客羣的務實選擇。

與業務調整同步顯現的，是條線合規管理的短板。2026年4月，國家金融監督管理總局廣東監管局同步對廣州銀行總行、佛山分行、原信用卡中心開出三張罰單，三者均因“信息科技管理不到位”被分別處罰，合計罰款100萬元。

這是此次信用卡專營體系撤併前後，監管部門針對信用卡條線管理問題的直接問責，也側面反映出該行信用卡業務在系統建設、風險管控層面存在的精細化不足問題。

放眼全行層面，2026年以來合規罰單呈現多點散發態勢。據監管部門公開行政處罰信息統計，截至今年6月，該行及分支機構年內已收到多張監管罰單，累計罰沒金額近500萬元，覆蓋肇慶、湛江、汕頭、深圳、江門等多地分行。

其中肇慶分行單月內連收兩張罰單，合計被罰200萬元，違規事由涵蓋違規向小微企業轉嫁抵押物保險保費、貸款管理不到位、貸前調查失職等核心信貸風控環節，反映出基層機構合規執行層面仍存在較多漏洞。

涉紫晶存儲追償訴訟待決，營收與中間業務持續承壓

除了業務與合規層面的顯性調整，一樁未決的重大訴訟也爲廣州銀行的經營前景增添了不確定性，即紫晶存儲欺詐發行追償案。

具體來看，因紫晶存儲系統性財務造假、欺詐發行並被強制退市，保薦機構中信建投聯合相關中介機構先行向約1.7萬名適格投資者賠付合計10.86億元后，依法取得代位求償權，將包括實控人、董監高、中介機構及5家銀行支行在內的48家責任主體起訴至上海金融法院，廣州銀行惠州仲愷支行位列被告名單。

原告方主張，廣州銀行惠州仲愷支行在案件中存在兩項核心違規行爲：一是未嚴格審覈上市公司對外擔保的董事會或股東大會決議，也未覈實相關信息披露情況，違規爲紫晶存儲子公司辦理合計2.2億元的存單質押，用於實控人關聯企業的銀行承兌匯票擔保，客觀上成爲上市公司資金被挪用的通道。

二是在審計機構發送銀行詢證函覈實賬戶狀態時，刻意隱瞞存單已質押的事實，出具內容不實的回函，協助掩蓋上市公司財務造假。截至目前案件仍在審理過程中，最終責任認定與賠償金額尚待司法判決確認。

經營基本面層面，廣州銀行已連續三年面臨營收下行壓力，中間業務收入的縮水幅度尤爲顯著。根據該行2025年年度報告披露，全年實現營業收入125.65億元，同比下降8.85%，爲連續第三年營收下滑。

收入結構上，兩大核心主業同步走弱。其中利息淨收入83.53億元，同比減少13.14億元，降幅13.59%；同期淨息差收窄至1.05%，較上年下降0.30個百分點，息差收窄的行業性壓力在該行表現較爲突出。零售貸款規模收縮、對公貸款收益下行，共同拉低了利息收入的增長動能。

中間業務的收縮與信用卡條線調整形成了明顯的相互印證。2025年該行手續費及佣金淨收入僅7.24億元，同比大幅下降27.83%，縮水幅度顯著高於營收整體水平。

信用卡分期、商戶收單、支付結算等業務收入是城商行手續費收入的核心組成部分，零售信貸業務的主動收縮直接傳導至中間收入端，成爲拉低非息收入的主要因素。

從規模擴張轉向結構優化，是當前不少區域城商行共同的轉型方向，廣州銀行的調整具有一定行業代表性。信用卡專營體系的撤併，本質上是對過去粗放擴張模式的修正，有助於壓降運營成本、聚焦本土核心業務。

但目前未決訴訟的潛在風險、營收持續下行的經營壓力，疊加密集的合規整改要求，也意味着該行的轉型陣痛仍將持續。後續訴訟事項的最終落地、資產質量的演變趨勢、零售業務調整後的經營成效，將是觀察這家本土城商行轉型進展的關鍵維度。(本文首發證券之星，作者|趙子祥)