六大行首席合規官全部到位，銀行業合規治理邁入新階段

5月26日，中國郵政儲蓄銀行發佈董事會決議公告，正式聘任行長蘆葦爲首席合規官。至此，國有六大銀行——工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行的首席合規官已全部到位。

在業內人士看來，銀行設立首席合規官，既是響應監管要求的必然舉措，更是金融機構自身高質量發展的內在需求。

多家銀行公佈首席合規官

回顧本輪合規架構的調整節奏，自2026年開春以來便呈現出明顯的加速態勢。

早在2月13日，農業銀行與中國銀行便率先行動，同日發佈公告分別由行長王志恆、張輝兼任首席合規官；緊接着在2月27日，建設銀行與交通銀行雙雙官宣，建設銀行延續了“行長掛帥”的模式，由行長張毅兼任，而交通銀行則走出了一條差異化路徑，聘任首席風險官劉建軍兼任該職；3月27日，工商銀行公告由行長劉珺兼任。

如今，隨着郵儲銀行行長蘆葦的履新，國有大行全面完成了這位關鍵“守門人”的配置。

在任職模式上，除交通銀行由首席風險官兼任外，其餘五家國有大行均採取行長“掛帥”的方式。這一安排符合2024年12月金融監管總局發佈的《金融機構合規管理辦法》相關規定——由行長兼任首席合規官，既無須另行取得任職資格許可，又能兼顧制度合規要求與高管團隊結構的穩定性。

這股合規官聘任熱潮並不侷限於國有大行。據不完全統計，截至2026年5月27日，42家A股上市銀行中超八成已完成首席合規官聘任。其中，12家全國性股份制商業銀行中已有民生銀行、興業銀行、浦發銀行等10家完成配置。

17家A股城商行中，僅貴陽銀行、西安銀行等5家尚未披露相關任職信息，目前超七成城商行已完成首席合規官的聘任，其中南京銀行、上海銀行、江蘇銀行等7家採用行長兼任模式，寧波銀行、北京銀行、杭州銀行、重慶銀行4家由副行長兼任，廈門銀行由行長助理兼任。

10家A股上市農商行已全部完成首席合規官的聘任，聘任率100%，無“暫未披露”的情況，所有機構均採用行長兼任首席合規官的模式。可以說，首席合規官制度已在銀行業全面鋪開，成爲機構治理的標準配置。

內外合力推動合規升級

首席合規官的密集設立，既是監管政策的剛性要求，也是銀行業面對嚴峻合規形勢的必然選擇。

從監管層面看，制度框架已明確“必須設”。 2024年12月，金融監管總局發佈《金融機構合規管理辦法》，要求金融機構在總部設立首席合規官，並將其定位爲高級管理人員，接受董事長和行長直接領導，向董事會負責。

該辦法自2025年3月1日起施行，並設置了一年過渡期。隨着2026年3月過渡期屆滿，銀行業必須在期限內完成合規架構的調整，這直接推動了各大銀行在2026年上半年密集發佈聘任公告。

從現實動因看，嚴監管環境倒逼銀行強化內控。 2026年以來，銀行業合規管理持續高壓，幾乎貫穿所有業務條線。據不完全統計，截至2026年5月27日，銀行體系累計被罰沒金額已逾7.8億元，罰單總數超過2100張。信貸業務違規仍是“重災區”，而數據報送與治理違規成爲新的關注點，涉及金額超7000萬元。

在監管嚴格落實“雙罰制”的背景下，違規不僅帶來鉅額經濟損失，更可能引發聲譽風險和問責壓力。設立首席合規官，正是將合規關口從外部監管督促前移至機構內部決策層，變“被動監管遵循”爲“主動合規治理”。

從制度設計看，首席合規官被賦予了實權與責任。 按照《辦法》，首席合規官有權對重大決策進行獨立合規審查，發現重大違規或風險隱患時可直接向監管部門報告。這意味着合規負責人能真正參與頂層決策，打破過去“業務優先、合規讓路”的困局，將合規管理提升至董事會直接領導的層面。

築牢金融穩定根基

首席合規官的全部到位，只是銀行業合規治理升級的起點。業內普遍認爲，要讓這一制度真正發揮作用，還需從“形似”邁向“神似”，並最終推動全行業合規文化的根本性轉變。

短期看，首席合規官的設立有助於降低合規成本、減少違規事件。 通過將合規要求前置並嵌入業務流程，銀行可以在業務前端即對重要投資、新產品進行獨立合規審查，在中端開展實時監測，在後端牽頭整改與問責。全流程的把控能夠有效規避監管罰單、減少聲譽損失，爲機構穩健經營護航。

中期看，需要解決“掛名”與“履職保障不足”等現實問題。 據《中國農村金融》雜誌披露，目前不少中小銀行存在“掛名”現象，首席合規官未被賦予獨立的高管權限，缺乏一票否決權和獨立的辦公資源保障。部分機構合規人才短缺，專業能力與崗位需求不匹配。要真正實現“神似”，監管層面需進一步完善獨立性保障和“盡職免責”細則，機構層面則應通過公司章程明確權力邊界、強化合規考覈，推動首席合規官從“法律思維”向“複合型管理思維”轉型。

長期看，首席合規官制度的成熟將推動整個金融體系增強抵禦風險的能力。 通過抓住合規官這一“關鍵少數”，推動各機構構築橫向到邊、縱向到底的合規管理體系，培育“人人合規、事事合規”的文化氛圍，能夠有效防止個體機構風險演變爲系統性風險。從更廣闊的視角看，首席合規官與世界一流企業的治理實踐接軌，有助於提升中國銀行業的國際信譽與競爭力。