隨著存款翻倍 NewtekOne 重申 2026 年 EPS 展望

NewtekOne Inc. 公布 2026 年第三季基本與稀釋後每股盈餘 (EPS) 為 0.34 美元，並重申全年每股盈餘指引為 1.70 美元至 1.80 美元，主因存款與放款快速成長推升淨利息收入。這家數位銀行與企業服務公司亦公布每股有形帳面價值持續成長，儘管因信用損失準備金增加，合併淨利較去年同期下滑。

截至 9 月 30 日止的季度，合併 GAAP 淨利為 1,070 萬美元，低於去年同期的 1,790 萬美元及第二季的 1,460 萬美元。總收入為 7,180 萬美元，相比去年同期為 7,490 萬美元，主因淨利息收入的成長被非利息收入減少所抵銷。

淨利息收入年增 30%、季增 26% 至 1,890 萬美元，占第三季總營收的 26%，高於去年同期的 19%。2026 年前九個月，淨利息收入成長 20% 至 5,110 萬美元，占總營收的 23%。

信用損失準備金從去年同期的 770 萬美元及上一季的 1,210 萬美元增加至 1,540 萬美元。非 GAAP 衡量指標撥備前淨收益 (PPOR) 為 2,960 萬美元，而 2025 年第三季則為 3,280 萬美元。

存款與放款成長

NewtekOne 表示，Newtek Bank 的存款在 15 個季度內從 1.42 億美元成長至 26 億美元，且存款連續第二個季度實現年增翻倍以上。非關聯企業存款年增 48%、季增 4%，而核心消費者存款則年增 126%、較第二季成長 13%。

在本季度中，非關聯企業存款增加了 1,300 萬美元，核心消費者存款增加了 2.31 億美元。該銀行新增了 711 個企業帳戶與 5,037 個核心消費者帳戶，期末企業存款帳戶達 11,646 個，核心消費者帳戶達 35,589 個。其貸放比為 95%，且有 79% 的存款受承保。

截至 9 月 30 日，合併放款總額達 28.1 億美元，高於去年同期的 19.3 億美元。Newtek Bank 占總放款的 89%，高於去年同期的 66%，反映出放款業務持續向銀行子公司轉移。

今年累計已撥款的新增放款總額為 12 億美元，較 2025 年同期成長 12%。美國中小企業署 (SBA) 7(a) 貸款占新增放款的 56%，而攤銷期較長的工商貸款占 20%。簡報顯示，在截至 9 月 30 日的美國中小企業署財政年度中，Newtek Bank 在批准的 SBA 7(a) 貸款筆數上排名第一，批准金額上排名第二。

銀行獲利能力與營運槓桿

Newtek Bank 第三季淨利為 2,370 萬美元，高於去年同期的 1,260 萬美元，但低於第二季的 2,760 萬美元。銀行淨利息收入從 1,830 萬美元增加至 3,100 萬美元，淨利差 (NIM) 為 4.84%，高於上一季的 4.55%，低於去年同期的 5.40%。

該銀行的非 GAAP 效率比率從去年同期的 46.8% 改善至 38.0%，但略高於第二季的 37.0%。平均資產報酬率 (ROA) 為 3.65%，非 GAAP 平均有形普通股權益報酬率則為 45.8%。

在合併層面，即使資產大幅成長 47%，第三季營運費用仍與去年同期相當，為 4,220 萬美元。今年累計營運費用僅增加 3.7%，公司將此歸功於無分行平台所帶來的營運槓桿效應。

本季末每股帳面價值為 12.80 美元，年增 9.2%。非 GAAP 衡量指標「每股有形普通股帳面價值」成長 9.6% 至 12.30 美元，自 NewtekOne 於 2023 年 1 月轉型為金融控股公司以來，已累計成長 77.7%。

信貸品質與資本

信貸指標喜憂參半。在 Newtek Bank，不含政府擔保餘額的逾期至少 30 天應計放款比例從第二季的 3.99% 降至 2.76%。不含政府擔保的不良放款比例亦從 4.14% 降至 3.97%。

然而若計入政府擔保餘額，非應計放款占銀行總放款的比率從上一季的 7.00% 及去年同期的 5.82% 上升至 10.38%。信用損失備抵金占供投資用未擔保放款的 5.18%，其中 SBA 7(a) 貸款占該銀行備抵金的 89%。

隨著資產負債表擴大，監管資本比率有所下滑。Newtek Bank 的初步第一類資本比率為 10.6%，低於去年同期的 13.0%；總風險資本比率從 14.3% 降至 11.8%；槓桿比率則從 11.2% 降至 8.4%。

管理層的 2026 年盈餘指引仍受利率、貨幣政策及當前經濟狀況等風險影響。簡報中亦特別提到，在 NewtekOne 持續擴大放款與存款規模之際，信貸表現、上升的非應計放款餘額、資金成本以及下滑的資本比率皆為重要考量因素。