Anthropic推出Claude個人理財功能，爭奪ChatGPT的銀行數據市場

Anthropic 推出Claude個人理財 2026年11月5日。美國測試版允許付費用戶通過Plaid鏈接他們的銀行賬戶和信用卡，並向Claude詢問關於其支出的問題。ChatGPT已經提供了類似的功能，因此這兩款助手都在爭奪消費者對任何與財務相關查詢的關注。

從銀行的角度來看，這種競爭具有更深遠的影響。使用聊天機器人獲取有關任何費用或債務的信息可能會影響客戶是否訪問其銀行應用程序的決定。

Claude能看到和不能看到的內容

在使用個人理財功能之前，用戶需要在Claude側邊欄中打開它。他們需要點擊“開始”選項，按照指示通過Plaid鏈接賬戶。現在，用戶可以通過Plaid登錄銀行服務，並選擇要共享的賬戶。連接好銀行賬戶後，Claude將能夠看到銀行和賬戶名稱、賬戶類型、賬戶號碼的最後四位數字、餘額、信用額度以及長達兩年的交易記錄。這些信息用於分析支出、識別重複付款和增加的賬單、計算已支付的利息，並生成圖表。

Claude 僅能查看上述信息。它無法發起轉賬，也不能處理任何類型的資金交易。Anthropic 明確指出，Claude 並非用於提供投資建議。Personal Finance 沒有任何贊助廣告或推薦內容。對話中的數據不會被 Anthropic 用於模型訓練。用戶可隨時輕鬆斷開其賬戶連接。

目前，美國測試版面向 Claude Pro、Max 和 Ultra訂閱用戶開放。通過網頁按月計費時，各計劃月費分別爲 20 美元、100 美元和 200 美元。

追趕 ChatGPT

Claude Personal Finance 目前面向付費的美國訂閱用戶提供測試版。OpenAI 於 2026 年 5 月 15 日在 ChatGPT 中推出了其 個人理財功能，Claude Personal Finance 的推出時間比此晚了近六個月。OpenAI 最初將該功能作爲預覽版提供給美國 Pro 訂閱用戶。訪問權限隨後於 6 月 25 日擴展至 Plus 用戶，並於 10 月 2 日開始向 Free 和 Go 用戶開放。此後，ChatGPT 又增加了每週洞察、投資儀表盤、信用監控和語音支持功能。

OpenAI 報告稱，ChatGPT 每月收到超過 2 億條與金錢相關的問題。儘管這一數字充分說明了其在金融領域的廣泛應用，但並未表明有多少用戶已連接其賬戶。

Claude 的個人理財功能和 ChatGPT 的個人理財功能均依賴 Plaid，後者連接了超過 12,000 家金融機構。它爲這些工具提供了賬戶連接、交易數據和用戶授權支持。無論消費者偏好哪種聊天機器人，Plaid 都將受益。

真正的關鍵在於客戶關係

對銀行而言，更大的擔憂是失去與客戶的直接聯繫。麥肯錫在2026年4月30日警告稱AI代理可能成爲消費者的主要銀行界面。其研究發現，23%的受訪消費者每月至少使用生成式AI進行一次金融任務。

一份5月18日的貝恩分析揭示了這種情況可能對銀行產生的影響。研究人員考察了澳大利亞的6,000個消費者提示詞，發現大約三分之一的銀行查詢涉及住房貸款。AI生成的答案正在幫助客戶在訪問銀行網站之前縮小選擇範圍。

對AI驅動的金融援助的興趣不僅限於澳大利亞。一項針對2,170名韓國成年人的2026年同行評審調查發現，67.8%的人曾使用大型語言模型完成過至少一項金融任務。然而，這一發現僅反映了一個國家的樣本，而非全球範圍內的採用情況。

信任度、準確性與監管可能帶來阻礙

使用量的增加並不一定意味着消費者已準備好將財務交給人工智能。德勤發現，79%的受訪美國銀行客戶信任銀行網站進行產品研究。只有49%的人對生成式AI持相同看法。另有83%的人擔心人工智能會在未經授權的情況下處理他們的財務。

準確性引發了更多疑問。經合組織在2026年警告稱存在錯誤答案、偏見、隱私風險和隱蔽的商業影響。它還提醒，人工智能可能會模糊金融教育與個性化建議之間的界限。

Anthropic 本身建議用戶通過銀行覈實重要數據。除了準確性和隱私問題外，擴展還將取決於各國關於金融數據和諮詢的本地法規。這些要求因國家而異，可能會延緩 Claude 在美國以外的推廣進程。

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