OCC告知檢查人員，人工智能並非獨立風險

美國貨幣監理署（OCC）於週三告知其銀行檢查員，不要將人工智能視爲一種獨立的風險。 

OCC還發布了其所謂的首個框架，用於監督大型國家銀行如何使用該技術。

OCC告訴檢查員該怎麼做？

週三，美國貨幣監理署（OCC）告知檢查員，應將人工智能視爲銀行已面臨風險的一部分，而不是爲該技術設立一個新的類別。銀行也無需爲其設定單獨的風險限額。 

OCC表示，檢查員應根據銀行如何使用人工智能、銀行的規模以及技術的複雜性來進行審查。 

OCC 稱其方法 是“技術中立的”，不偏袒任何特定類型的技術。它還表示，該框架將與人工智能工具的發展同步推進。 

美國貨幣監理署（OCC）表示，檢查人員應減少對人工智能工具先進程度的關注，而更應聚焦於其失效時可能造成的損害。一個僅在銀行內部使用的複雜工具，其風險可能低於一個能夠自主發起付款的簡單AI代理。 

OCC指出，當風險較高時，銀行可能需要限制AI在無需人工干預的情況下所能執行的操作範圍；或者需要讓人類密切參與其中。

早在今年4月，OCC、美聯儲和FDIC就更新了關於管理模型風險的規定，但並未涵蓋生成式或智能體AI，將其描述爲新興且快速變化的領域。

新框架填補了這一監管空白。各監管機構此前曾表示，計劃就銀行如何使用AI徵求公衆意見。 

爲什麼監管機構對銀行業中的人工智能感到擔憂？

即使在OCC提出建議之前，花旗集團（NYSE: C）、美國銀行（NYSE: BAC）、摩根大通（NYSE: JPM）和嘉信理財（NYSE: SCHW）等多家美國大型銀行 已經阻止或限制了外部AI代理 訪問客戶賬戶，因爲銀行擔心這些代理可能會將未使用的現金轉移到能獲取更高利息的賬戶中。 

在銀行第三季度財報電話會議上，摩根大通首席執行官傑米·戴蒙表示，該銀行將限制代理對客戶賬戶的訪問權限。他指出，“失控的代理”構成威脅，且此類代理可能多達數千人。 

美國銀行首席執行官布萊恩·莫伊尼漢曾表示，他希望在進行資金轉出操作前，有人工介入審覈流程。 

監管機構仍在就自動化支付失敗時應由誰承擔責任進行辯論。

英格蘭銀行副行長莎拉·布里登主張加強針對人工智能的安全保障措施， 在辛特拉歐洲央行論壇上發言, 葡萄牙，並建議爲每款自主AI交易工具配備緊急停止開關，以便在價格突然下跌時能夠立即中止其運行。

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