愛爾蘭再次處罰Coinbase，此次因客戶資金保護不力

愛爾蘭中央銀行對Coinbase的愛爾蘭電子貨幣子公司處以3,252,618歐元罰款，原因是其未能保護客戶資金，且過度依賴其美國母公司來執行相關控制措施。

這是愛爾蘭在不到一年的時間內對Coinbase歐洲業務實施的第二次處罰。

五年資金保管漏洞

監管機構 表示 違規行爲發生在2020年11月1日至2025年8月19日期間，違反了《2011年電子貨幣條例》。

Coinbase Ireland Limited發行電子貨幣，客戶可將其兌換爲法定貨幣。隨後，客戶可使用這些資金在平臺上進行交易。由於涉及將資金隔離存放的規定，該交易所陷入了困境。

中央銀行列出了其對Coinbase愛爾蘭運營存在的問題，指出其缺乏適當的外包框架，並依賴位於美國的Coinbase Group來運行爲愛爾蘭和歐盟規則設計的保管控制措施。

該行還指出，該交易所沒有足夠的內部專業知識來監督這項工作。它還表示，由於系統設計薄弱和控制測試不足，Coinbase愛爾蘭指定的保管賬戶在很長一段時間內資金不足。

內部升級機制也不足以向中央銀行報告重大變更。

Coinbase愛爾蘭承認了違規行爲，並同意中央銀行認定的事實。最初對其處以的罰款爲4,646,597歐元，但後來根據和解方案減少了30%，降至325萬歐元。

此次處罰還包括一項訓誡。然而，制裁尚未生效，因爲它們仍需高等法院確認。

監管機構對這項處罰有何看法？

和解協議本身是在公告發布前一天達成的。中央銀行執法總監Karen O’Leary表示，支付和電子貨幣公司負有“充分保障客戶資金的基本義務”。 

O’Leary表示，他們對保障安排中的薄弱環節“零容忍”。

自公告發布以來，Coinbase的股價（NASDAQ: COIN）已下跌超過3.8%， 在 8 月期間交易價格約爲 $170.

這些資金是如何被混同的？

根據 Coinself的自有賬戶, 此前五項歷史問題使其面臨罰款，並表示現已修復這些問題。

該公司稱，在2023美國銀行業 硅谷銀行（Silvergate Bank）陷入困境期間, 它指示30名客戶將存款匯入另一家美國銀行的Coinbase Inc.賬戶。該公司稱，這一行動導致愛爾蘭客戶的資金與另一Coinbase實體相關的資金髮生混同。 

脫歐後遷移期間也發生了類似的資金混同，部分客戶繼續向舊的英國賬戶匯款。出於流動性考慮，其他Coinbase子公司的美國和英國客戶的歐元提款也從愛爾蘭的保障賬戶中支付。

第四個問題是用於計算每日保障需求的儀表板中存在編碼錯誤。該公司表示，這導致賬戶在2023年及2024年上半年平均短缺約0.54%。第五個不足是未向中央銀行報告其保障機制的變更。

該交易所表示，沒有客戶資金損失，客戶也未能無法訪問其資金。它還表示，已在2024年1月向監管機構標記了多項問題。

其發言人表示，這些問題“主要出現在Coinbase爲在重大中斷期間保護客戶而採取措施的背景下。”

Coinbase做出了哪些改變？

該公司表示，它已增加2500萬歐元的保證擔保債券，並聘請了一位專門的保障負責人，這是在中央銀行將該職位設爲行業要求之前完成的。

該公司還表示，自2025年1月以來，其新的保障流程已通過兩次第三方驗證，且無任何遺留問題。Coinbase還將其歐洲總部遷至盧森堡。

這對監管機構來說是熟悉的領域。2025年11月，因交易監控存在漏洞，導致超過3,000萬筆交易未進行洗錢風險檢查，愛爾蘭金融監管機構對Coinbase Europe處以2,150萬歐元罰款，這是愛爾蘭金融監管機構有史以來開出的第四大罰單。 

Cryptopolitan 報道稱 和解金額爲24.7百萬美元 當時。

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