英國金融行爲監管局將利用AI自動化監管，排除制定新AI規則手冊

英國金融行爲監管局（FCA）計劃利用AI自動化其大部分監管和執法工作。

FCA計劃成爲其所謂的“代理型監管機構”，並且在不爲其監管企業制定任何AI專項規則的情況下推進這一目標。

FCA將如何成爲代理型監管機構？

財政部委員會的議員們在一次 10月13舉行的證據聽證會上得知 英國金融行爲監管局將自動化其大部分監管和執法工作。

FCA首席數據、信息和情報官傑西卡·魯蘇表示，預計該監管機構運營的自動化將在授權入口端發現潛在危害。

魯蘇向委員會表示，人工智能已經在幫助案件官員閱讀非結構化文本，並加快在授權、監督和執法方面的信息處理速度。不過，她澄清稱，目前每一項決定仍需由人類簽字批准。

據報道，委員會成員約翰·格倫 要求 詢問英國金融行爲監管局（FCA）是否會採納《米爾斯審查報告》中推薦的代理式監管模式，魯蘇回應稱，該監管機構正朝着成爲“代理式監管機構”的方向努力。

《米爾斯審查報告》 於 7 月 10 日發佈 於2026年7月發佈，由前FCA執行董事謝爾頓·米爾斯領導。該審查建議FCA構建一個由人工智能驅動的代理式監管模型，認爲監管機構需要獲得更大的權力。報告還要求當局考慮是否應讓ChatGPT、Claude和Gemini等大型語言模型遵守金融規則。

首席執行官尼基爾·拉蒂表示，FCA的代理工具最先承擔的任務之一是整理監管報表，該軟件會返回給相關企業，標記那些數據無法對平的報表。

拉蒂表示，此舉旨在釋放人類監管人員的時間，使其能夠專注於更高風險的案件。然而，拉蒂也告訴議員們，他不同意 英國金融行爲監管局 在充分利用其現有權力之前，需要更多的權力。

他指出《2026年金融服務和市場法案》中的一項變化，將金融申訴服務（Financial Ombudsman Service）的義務從“可以轉介”改爲“必須轉介”，他表示這“可能產生1,000至3,000件轉介案件”。

Rusu表示，前沿模型開發商一直與監管機構合作，分享模型漏洞和網絡風險的詳細信息，然後由英國金融行爲監管局（FCA）傳遞給金融機構。

FCA是否會實施人工智能規則？

FCA 打算依賴 現有的AI框架，特別是消費者職責（Consumer Duty），這是一套要求企業爲零售客戶提供良好成果的標準。

在向財政部委員會關於金融服務中人工智能的1月報告提供的證詞中，Rusu表示，鑑於高級管理人員和認證制度（Senior Managers and Certification Regime）以及消費者職責，FCA不需要“爲人工智能制定新規則”。英國目前沒有專門針對人工智能的立法，約75%的英國金融服務公司已經在使用該技術。

《米爾斯評論》指出，僅有9%的消費者使用傳統理財建議，約90萬英國成年人沒有銀行賬戶，而大約3000億英鎊的資金存放在低息賬戶中。五分之一的英國成年人願意讓人工智能代爲做出財務決策，另有約26%的人已經信任通用聊天機器人爲其提供理財建議。

拉蒂告訴議員們，目前正積極討論是否應監管僅提供一般性信息而非針對特定個人的建議的聊天機器人，並補充說這由議會決定。

此外，金融行爲監管局（FCA）的 Palantir合同 因金融犯罪相關工作已經結束。

魯蘇將於10月19日那一週發佈FCA對前沿AI模型的回應，同時公佈今年4月宣佈的AI實時測試項目的調查結果。該 第二批參與 與技術合作夥伴Advai進行實時試驗的機構包括巴克萊銀行、益博睿、勞埃德銀行集團旗下的蘇格蘭 widows 以及瑞銀集團。

測試將於年底前結束，評估報告預計於2027年第一季度發佈。

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