OCC稱大型銀行曾拒絕爲加密企業開戶，現正爲其頒發特許執照

美國貨幣監理署（OCC）週三表示，2020年至2025年9月期間，美國最大的九家銀行限制了對加密貨幣公司及其他合法企業的服務。 

與此同時，OCC持續向加密貨幣公司授予獨立的國家銀行牌照。

美國銀行是否限制了針對加密貨幣公司的服務？

美國貨幣監理署（OCC） 發佈了一份 在審查了近10萬份投訴以及從摩根大通、美國銀行、花旗銀行、富國銀行、美國銀行、第一資本、PNC、TD銀行和BMO提取的大約42萬頁文件後，指出部分美國銀行實施了聲譽風險政策，但這些政策缺乏清晰的風險導向標準，最終因客戶的信仰或職業而對其進行了懲罰。

受到限制的行業包括石油和天然氣行業、煤炭、槍支彈藥、菸草、私營監獄以及數字資產。 

在肯塔基州列剋星敦舉行的新聞發佈會上，審計長喬納森·古爾德稱這些發現是“無可辯駁的證據”，證明該國最大的銀行“拒絕、取消賬戶並對客戶和合法企業實施歧視”。 

此次審查是根據特朗普總統於2025年8月簽署的第14331號行政命令進行的。

衆議員安迪·巴爾以及該州的煤炭和槍支行業代表也出席了新聞發佈會。

這份47頁的文件將數字資產列爲受限行業，但未提供具體的加密案例。貨幣監理署（OCC）僅表示，銀行限制了向加密貨幣“發行商、交易所或運營商”提供的服務。報告還經常提及金融犯罪方面的擔憂。

該機構承認無法衡量這種做法的普遍程度。古爾德的大部分發言集中在煤炭和槍支行業，報告顯示，銀行以負面輿論和公衆壓力爲由，而非金融風險，來解釋其限制服務的行爲。

有 銀行限制向企業提供服務的案例但迄今爲止，尚無涉及加密貨幣的案例。例如，2021年PNC因保守派所有者而拒絕向一家媒體公司提供信貸額度。Capital One拒絕了槍支權利團體和支持墮胎權組織的申請。摩根大通在2021年至2023年間多次拒絕了一家保守派零售商，隨後銷燬了相關政治備註的內部記錄。 

特朗普於1月起訴摩根大通及其首席執行官傑米·戴蒙，指控其賬戶因政治原因被關閉。 

OCC正在向加密貨幣公司提供什麼？

12月2025，OCC有條件地 批准五份國家信託銀行牌照包括來自Ripple、BitGo、Fidelity Digital Assets、Paxos和First National Digital Currency Bank的申請。 

這些信託特許狀允許公司持有和管理客戶資產並結算支付，但不能吸收存款或發放貸款。這些特許狀也不包含FDIC保險或自動獲得美聯儲服務的資格。

Gould表示，該機構在大約18個月內回應了40份新銀行特許狀申請，其中23份與數字資產有關，是前四年數量的八倍。活動增加發生在2025年7月18日GENIUS法案頒佈之後。

值得注意的是，OCC 被起訴 今年10月初，由美國獨立社區銀行家協會（ICBA）提出。他們的論點是，監管機構越權行事，在未施加完整銀行監管規則的情況下，賦予了加密貨幣公司類似銀行的合法性。

伊麗莎白·沃倫參議員在5月18日的一封信中也提出了同樣的擔憂，指出 OCC 自2025年12月以來已批准至少九家加密貨幣信託牌照，並將這些接收方稱爲“實質上的加密銀行”，使其得以規避真正銀行的義務。OCC 則反駁稱，其規則既未擴大也未縮小其特許授權權限。

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