FinCEN 廢除擬議的加密混幣器和錢包規則

金融犯罪執法網絡（FinCEN）撤回了其2023年針對加密貨幣混幣器的提案，稱該規則可能會無意中扼殺合法交易。它還撤銷了2020年12月的一項提案，該提案曾要求用戶對非託管加密錢包進行嚴格的身份驗證和記錄保存。

在其新聞稿中寫道：“FinCEN已考慮提交的關於這些提案的評論，並作爲特朗普政府去監管議程的一部分以及確保數字資產監管適合目的的持續努力而撤回它們。” 

這些撤回正式結束了兩項規則制定程序，但由於它們從未最終確定，將其從桌面上撤下使得金融機構當前的監管要求完全保持不變。 

FinCEN曾希望將外國加密貨幣混幣列爲最高洗錢風險

週一的提交文件 推翻了 關於混幣的擬議規則，儘管該機構仍然認爲加密貨幣混幣被不法分子利用。最初引入時，該機構辯稱，打擊措施對於破壞包括哈馬斯和巴勒斯坦伊斯蘭聖戰組織在內的敵對實體的非法金融網絡至關重要。

FinCEN主任Andrea Gacki當時也 強調 指出，加密貨幣混幣爲流氓政權和黑客提供了生命線，幫助他們掩蓋非法資金流併爲未來的行動提供資金。

草案規定，金融公司必須記錄有關混幣活動的詳細數據，包括錢包地址、交易哈希值和IP地址。

該定義還將“混幣”界定爲任何通過合併用戶資金、拆分支付、使用一次性地址或引入交錯處理時間以阻礙追蹤，從而模糊交易細節（如資金來源、接收方或金額）的方法。根據擬議規則，國際加密貨幣混幣行爲將被視爲《美國愛國者法案》下的“主要洗錢關切”。 

儘管這一定義引發了業界的強烈反對；公衆認爲它將抑制合法商業活動，並使金融機構承擔沉重的合規負擔。例如，近期倡導組織Coin Center指出，該擬議定義“過於寬泛”，甚至涵蓋了加密貨幣用戶常用的維護隱私的手段。

據 表示“我們曾指出，風險規避型金融機構將不可避免地報告即使是純國內的交易，這可能給無辜用戶帶來嚴重的附帶後果，包括賬戶受限或關閉。”

社區的擔憂最終促成了該規則的撤回。儘管如此，該機構表示將繼續進行監控 CVC 混幣器 針對潛在的非法金融活動，並將採取進一步措施。 

FinCEN錢包規則針對非託管交易

與此同時，另一項被廢除的規則是特朗普第一個任期結束時於2020年12月提出的提案。該提案基本規定，如果一筆交易超過3,000美元，且涉及未託管錢包或不受美國銀行法管轄的外國平臺，金融機構就必須驗證身份並追蹤數據。

金融機構還必須向監管機構報告超過10,000美元的交易，或在24小時內累計超過該金額的多筆交易。Coin Center還主張，擬議的錢包規則將使加密貨幣交易適用不同的標準。 

Coin Center執行主任彼得·範·瓦爾肯堡 發佈 在X上表示：“‘未託管錢包規則’要求Coinbase等公司收集持有自己加密資產用戶的信息，該規則已作古。” 

多個數字資產倡導組織對FinCEN取消針對非託管錢包和混幣器的繁重報告義務的決定表示讚賞。創新加密委員會（Crypto Council for Innovation）歡迎這一撤回，稱其“對數字資產生態系統有利”。 

這兩項撤回均援引了白宮2025年7月發佈的數字資產報告，其中關於混幣器的通知引用了該報告對合法用戶在公共區塊鏈上進行私密交易能力的支持。 

這些撤回信號表明監管方式趨於寬鬆

這些撤回表明特朗普政府對加密貨幣的監管似乎採取了更溫和的方式。FinCEN並未強加會影響普通加密貨幣用戶的新報告要求，而是專注於嚴格執法，打擊涉及最明顯犯罪活動的交易和相關企業。

對於加密企業而言，這些撤回可能減少因從未最終確定的潛在合規義務所帶來的不確定性。交易所和其他金融機構無需爲兩項提案中概述的額外報告要求做準備。然而，它們仍需遵守反洗錢（AML）和了解你的客戶（KYC）要求。

對用戶而言，這一決定同樣意義重大，因爲非託管錢包允許個人在不依賴中心化交易所的情況下持有和轉移數字資產。隱私倡導者長期以來一直主張，將這些交易視爲固有可疑行爲可能會削弱去中心化加密貨幣的關鍵特性之一。

儘管如此，這些撤回並不意味着FinCEN正在放棄打擊非法加密活動的努力。如果該機構發現涉及混幣器、非託管錢包或其他數字資產服務的新興風險，它可以推出新提案或採取執法措施。

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