科技貸款機構倒閉後，大型銀行競相爭奪人工智能初創公司

在幾家服務於科技公司的大型貸款機構倒閉三年後，大型銀行正競相爭奪這些客戶的業務。人工智能投資的激增更令這場爭奪戰愈演愈烈。.

PitchBook的數據顯示，去年人工智能領域的風險投資額創下歷史新高，達到2220億美元。這筆資金造就了無數百萬富翁和億萬富翁，也爲銀行管理他們的財富、提供融資和籌資諮詢服務打開了大門。

多家大型金融公司正在爭奪這一市場。摩根大通、Citizens Financial Group、Flagstar Bank 和 Stifel Financial 都已加入戰局。Stifel Financial 舊金山分行負責風險投資銀行業務的 Jake Moseley 表示，他的團隊與那些正在籌集大量資金的公司合作，尤其是那些以人工智能驅動核心運營的公司。Stifel Financial 的風險投資銀行存款在年底攀升至 77 億美元，幾乎翻了一番。.

莫斯利上個月解釋說，公司創始人及員工經常會 cash 部分持股。“這無疑創造了財富管理的機會，”他說道。.

2023年初，硅谷銀行突然倒閉。恐慌情緒引發的提款加上利率的快速攀升，最終導致了這家銀行的破產。另外兩家銀行，Signature銀行和First Republic銀行也相繼倒閉。莫斯利和幾位同事在硅谷銀行倒閉後立即跳槽到Stifel銀行，與許多其他員工一樣，紛紛湧向其他競爭機構。

舊金山灣區已成爲主要戰場。該地區處於人工智能爆發式增長的中心，並在2025年trac了約470億美元的風險投資。紐約市僅籌集到其中的四分之一。.

銀行從失敗的競爭對手中組建團隊

2023年，Citizens銀行曾想收購第一共和銀行，但最終摩根大通勝出。儘管如此，Citizens銀行還是成功聘用了約150名曾在第一共和銀行工作過的員工。首席執行官布魯斯·範·索恩在12月稱他們爲“一大批人才，他們認識舊金山灣區和硅谷的所有人”。

那次大規模招聘幫助Citizens銀行將其私人銀行和財富管理部門的員工人數擴充至550人。範·索恩表示，該銀行正在開發面向IPO前公司和個人的金融產品，這些公司和個人的AI相關財富目前還只是賬面上的。.

範·索恩解釋說：“最終，當他們獲得流動資金，並且有更廣泛的需求，想要進行投資以實現多元化時，這其中就蘊藏着真正的機會。”去年底，Citizens銀行推出了專門針對初創企業創始人及風險投資家的貸款產品。這家總部位於羅德島的銀行計劃今年將其私人銀行業務拓展到更多城市，包括費城。.

滙豐銀行收購了硅谷銀行的英國分行，吸納了約700名銀行家，並在美國新增了約40名員工，同時拓展了其風險投資銀行業務。摩根大通則利用其對第一共和銀行的收購，積極拓展富裕客戶羣體，並將自身定位爲初創企業、創始人以及風險投資機構的首選。

摩根大通去年10月在舊金山和紐約開設了面向富裕客戶的金融中心。該公司於去年4月宣佈了其舊金山設施的擴建和翻新計劃。.

整合方面的挑戰導致員工流失

將高增長、波動性大的初創企業客戶融入結構嚴格謹慎的傳統銀行已被證明十分困難。員工流動率一直是個問題。.

Flagstar銀行於2023年3月收購了Signature銀行的大量股份。之後，它又吸納了六個私人銀行團隊，共計超過100名原First Republic銀行的員工。但Flagstar銀行在2024年初遭遇困境，需要10億美元的資金注入。總部位於新澤西州的OceanFirst Financial去年挖走了Flagstar銀行十幾名私人銀行和商業銀行家。其他一些離職員工則跳槽到了Citizens等競爭對手。來自First Republic銀行的Gary Farro和Jason Birnbaum等人也離開了Flagstar銀行，創立了Graintree Lending Partners公司。.

理查德·拉菲託 (Richard Raffetto) 負責 Flagstar 的商業和私人銀行業務。他認爲這種人員流動是正常運營的一部分。該銀行去年也進行了人員招聘，包括從滙豐銀行挖來馬克·皮特西 (Mark Pittsey) 領導私人銀行和財富管理業務，以及從國民城市銀行 (City National Bank) 和摩根大通 (JPMorgan) 聘請專業人士。去年，該銀行在佛羅里達州棕櫚灘開設了面向私人客戶的新網點，本月又在紐約市開設了新網點。舊金山網點計劃於 2026 年開業。.

爲富裕的科技創始人提供擴展服務

新員工的加入使Flagstar得以推出諸如只付息抵押貸款和資本召集信貸等產品。面向私募股權、風險投資和私人信貸公司合夥人的項目也相繼啓動，同時還推出了飛機和遊艇融資服務。去年年底，滙豐銀行的高管加入，負責遺產規劃、財富規劃和保險服務。.

Flagstar的私人銀行和財富管理部門目前管理着超過200億美元的存款和客戶資產，擁有約480名員工。Pittsey團隊中約有三分之一的員工來自前第一共和銀行。.

皮特西指出，在 2023 年 3 月之前，“從這三家銀行招聘任何人幾乎是不可能的。”

2023年的動盪讓企業認識到，不應依賴單一金融機構。硅谷銀行倒閉的部分原因是，專注於科技行業的客戶由於存款未投保，提取資金的速度超過了銀行出售資產以彌補損失的速度。.

人工智能領域的蓬勃發展仍有增長空間。監管政策的調整可能會使銀行更容易獲得風險投資貸款。去年12月，美國貨幣監理署取消了此前限制此類貸款的指導意見，這些指導意見是在硅谷銀行倒閉後實施的。