加州對Nexo處以50萬美元罰款，加密貨幣貸款機構面臨嚴格審查

加密貨幣借貸平臺 Nexo 因在未獲得適當許可的情況下發放數千筆貸款，面臨加州監管機構 50 萬美元的罰款，這給該公司在美國重啓業務的計劃潑了一盆冷水。.

加州金融保護和創新部發現 Nexo 公司在未事先獲得必要批准的情況下，向該州 5456 多人發放了加密貨幣抵押貸款，隨後對 Nexo 處以 50 萬美元的罰款。.

監管機構表示，該公司還省略了一些基本步驟，例如覈實借款人是否真的能夠償還貸款。.

監管機構發現了什麼

此次執法行動的目標是位於開曼羣島的 Nexo 旗下子公司 Nexo Capital Inc.。官員發現，該公司在 2018 年 7 月 26 日至 2022 年 11 月 22 日期間發放了以加密貨幣爲抵押的個人貸款和商業貸款，而其運營期間並未持有有效的加州許可證。

“貸款機構必須遵守法律，避免發放危及消費者的風險貸款——加密貨幣抵押貸款也不例外，”州金融部門負責人 KC Mohseni 表示。.

監管機構發現， Nexo根本沒有調查借款人是否有能力償還貸款、他們還欠哪些其他債務，以及他們的信用狀況如何。這些都是傳統貸款機構在發放貸款前必須進行的標準審覈。

除了支付罰款外，Nexo 還必須在接下來的 150 天內加州客戶的

對Nexo來說，這次處罰來得正是時候。該公司一直表示希望重返美國市場，但此次處罰引發了人們的擔憂：現有問題是否會繼續阻礙其重返美國市場的努力。.

雖然此次處罰是針對之前的行爲，但此時數字貨幣初創公司正在質疑監管機構是否正在軟化立場。.

加州在這些領域舉足輕重。它是美國人口和經濟活動最活躍的州，因此對於任何提供消費者金融服務的公司來說，它都是一個重要的市場。加州發生的事情往往預示着全國的走向。.

在監管機構審查的這段時間內，Nexo的加密貨幣抵押貸款業務大幅增長，但最終還是完全退出了美國市場。該公司退出的原因是州和聯邦官員加強了對其運營方式的審查。.

關於Nexo未來的問題

如今，Nexo已不再向美國客戶提供傳統的加密貨幣借貸產品。它目前僅向美國以外的用戶加密貨幣抵押貸款服務

Komodo平臺首席技術官卡丹·施塔德爾曼表示，調查結果應該引起人們的擔憂。“Nexo未能通過數千筆貸款的基本還款能力審覈，這無疑敲響了系統性合規缺陷的警鐘，消費者應該重視這些警告。”他指出。.

斯塔德爾曼指出，加州的監管規定非常注重確保貸款有足夠的抵押品，以保護借款人免受違約風險。該州還制定了強有力tron加密貨幣領域重演。

他還提到，Nexo採取的和解方式——即公司既不承認也不否認不當行爲——有助於企業避免股東訴訟或未來許可證申請受阻等問題。但他警告說，隨着監管機構繼續審查其 trac記錄，該公司“可能面臨進一步的認罪、更高的罰款或監管監督”。.

“其他加密貨幣公司也面臨過類似的監管處罰，例如 FTX 和 Binance，但它們仍然在運營。爲什麼 Nexo 不行呢？” 斯塔德爾曼問道。.

加州的這一舉動加劇了 Nexo 在美國面臨的監管難題，也引發了新的疑問：即使政治風向似乎正在向加密貨幣傾斜，那些合規記錄不佳的公司是否還能東山再起。.

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