A Comissão de Moeda dos EUA (OCC) derruba as ações da Wise ao negar sua licença bancária

A Wise (NASDAQ: WSE) perdeu sua tentativa de obter uma licença bancária fiduciária nacional nos EUA e, em menos de 24 horas, suas ações caíram 11%. O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) rejeitou o pedido da empresa de pagamentos devido defiem suas normas de combate à lavagem de dinheiro na quinta-feira, 23 de julho. 

A Wise tem feito movimentos para expandir sua presença nos EUA, e a licença bancária teria sido um grande passo para alcançar esse objetivo. A fintech, com sede em Londres, estreou na Nasdaq em maio, transferindo sua listagem principal para Nova York.

Com que frequência o OCC rejeita pedidos de autorização para bancos fiduciários nacionais?

O OCC geralmente não nega pedidos de forma definitiva. Há relatos que comparam o caso da Wise ao do banco digital britânico Monzo, que retirou seu próprio pedido depois que o órgão regulador sinalizou que não o aprovaria. 

A única diferença entre as duas empresas é que a Wise optou por não se retirar, e a decisão do OCC veio como uma rejeição formal.

A Wise solicitou a licença nacional de trust há mais de um ano e afirma que os motivos apresentados pelo OCC para a recusa, em sua carta, remetem a problemas relacionados à solicitação inicial, sem levar em consideração a situação atual da empresa.

Dados do Google Finance mostraram que as ações estavam sendo negociadas em torno de 844 pence na Bolsa de Valores de Londres na manhã de sexta-feira, uma queda em relação ao fechamento anterior de 905 pence. Na Nasdaq, os dados do pré-mercado mostram que elas estão atualmente em queda de 6,51%, cotadas a US$ 12,08.

Qual foi, de fato, a falha apontada pelo OCC na solicitação de Wise?

A preocupação do órgão regulador era a conformidade. O pedido da Wise esbarrou em um Termo de Consentimento Multiestadual público, de julho de 2025, firmado com diversos estados americanos devido a fragilidades no programa de combate à lavagem de dinheiro da empresa. 

Essas falhas incluíram a demora no envio de relatórios de atividades suspeitas, os alertas que os bancos devem enviar quando detectam possíveis movimentações financeiras ilícitas.

Citando o Financial Times, o regulador concluiu que a fintech britânica "não tem experiência histórica com atividades fiduciárias" e que a gestão proposta não demonstrou experiência relevante suficiente. 

A Wise afirma ter reformulado seus controles desde então. "Em resposta ao Termo de Consentimento, fortalecemos nosso programa local nos EUA, aprimoramos nossos processos de investigação e relatórios, melhoramos a integridade dos dados que coletamos de nossos clientes e aumentamos os recursos para nosso programa de conformidade local", disse a empresa em comunicado. 

Wise acrescentou que trabalha em conjunto com a Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido e o Banco Nacional da Bélgica nesses controles.

Por que Wise afirma que o plano antigo não funciona mais?

A Wise construiu sua aplicação original em torno da obtenção de uma conta principal no Federal Reserve, a linha direta de acesso ao sistema de pagamentos dos EUA. O Fed propôs alterar essa política de acesso em maio de 2026 e também suspendeu o acesso a contas para bancos fiduciários não segurados, o que a Wise agora considera uma base "inviável" para sua primeira aplicação.

Assim, a empresa planeja reapresentar o pedido, desta vez sob a Lei GENIUS, a nova legislação americana que dá às stablecoins uma base mais sólida ao lado dos sistemas de pagamento tradicionais. A Wise afirma que sua infraestrutura está preparada para conectar esses sistemas à medida que os ativos digitais se tornam mais comuns. 

A empresa também mencionou que o revés não altera nada para os clientes agora, pois continua operando sob licenças de transmissão de dinheiro em 48 estados dos EUA e quatro territórios, parte de mais de 80 licenças em todo o mundo. 

No ano fiscal de 2026, a Wise atendeu cerca de 19 milhões de clientes e movimentou mais de US$ 240 bilhões internacionalmente, segundo seu registro na SEC. Cerca de 15% de sua receita provém dos EUA, contra um lucro de quase US$ 500 milhões sobre uma receita de US$ 2,5 bilhões no ano encerrado em março.

O contraste com a onda de cartas de criptomoedas

O OCC passou o último ano permitindo que empresas de criptomoedas passassem pela mesma porta pela qual Wise acabou de entrar e da qual foi barrada. Em dezembro de 2025, o mesmo órgão regulador aprovou condicionalmente as licenças de fundos fiduciários nacionais para Ripple, BitGo, Paxos, Circle e Fidelity Digital Assets, e em maio de 2026, aprovou a Laser Digital da Nomura, um feito inédito para uma subsidiária de um banco japonês. 

Pelo menos 15 empresas de ativos digitais solicitaram licenças da OCC desde o início de 2025.

A recusa da Wise demonstra que a agência ainda está disposta a dizer não quando questiona o histórico de conformidade de um candidato, mesmo abrindo o sistema bancário federal para novos participantes. A concorrente Revolut apresentou um novo pedido de licença nos EUA este ano, após abandonar uma tentativa anterior, portanto, a Wise não será a única fintech europeia a testar a posição do regulador.

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