피팩-글래드스톤 3분기 순이익, 대출 및 예금 성장에 힘입어 92% 증가

피팩-글래드스톤 파이낸셜 코퍼레이션(Peapack-Gladstone Financial Corporation)은 대출 및 예금 증가로 순이자이익이 늘어나고 비용 통제로 영업 효율성이 개선되면서 2026년 3분기 순이익이 급증했다고 발표했다. 보통주 주주 귀속 순이익은 전년 동기 대비 92% 증가한 1,850만 달러, 희석 주당순이익(EPS)은 83% 증가한 0.99달러를 기록했다.

총매출은 전년 동기 대비 24% 증가한 8,750만 달러를 기록하며 10분기 연속 매출 성장세를 이어갔다. 순이자마진(NIM)이 전년 동기 대비 53bp, 2분기 대비 2bp 상승한 3.34%를 기록함에 따라 순이자이익은 33% 증가한 6,750만 달러를 나타냈다.

전분기 대비 매출은 2% 증가한 반면 영업비용은 1% 감소한 5,510만 달러를 기록했다. 비GAAP 기준 충당금 적립 전 세전 순이익(PPNR)은 전분기 대비 6%, 전년 동기 대비 76% 증가한 3,230만 달러를 기록했다. GAAP 기준 효율성 비율은 2분기 64.69%, 전년 동기 73.98%에서 63.03%로 개선됐다.

순이익은 2분기 1,600만 달러에서 1,900만 달러로 증가했다. 법인세 비용은 전분기 대비 23% 감소한 490만 달러를 기록한 반면, 대손충당금 전입액은 810만 달러에서 850만 달러로 늘어났다. 우선주 배당금 차감 후 보통주 주주 귀속 순이익은 전분기 대비 17% 증가했다. 비GAAP 기준 평균 유형보통주자본이익률(ROATCE)은 전분기 9.98%에서 11.41%로 상승했다.

대출 및 예금 성장이 매출 실적 견인

해당 분기 동안 총대출은 4억 300만 달러(6%) 증가한 70억 8,000만 달러를 기록했다. 대출 잔액은 상업용 부동산, 상공업(C&I), 다가구 주택, 개인 대출 전반의 성장에 힘입어 전년 동기 대비 10억 5,000만 달러(17%) 증가했다. 상공업 대출은 전년 동기 대비 15% 증가한 30억 7,000만 달러를 기록했다.

예금은 분기 동안 3억 100만 달러(4%), 전년 동기 대비 7억 9,600만 달러(12%) 증가한 73억 6,000만 달러를 기록했다. 무이자 요구불예금은 전년 동기 대비 18% 증가한 15억 6,000만 달러를 기록했다. 경영진은 분기별 성장이 비선형적일 수 있으나, 장기적으로 분기당 약 2억 달러의 대출 성장과 2억 달러의 예금 성장이 지속될 것으로 계속 예상한다고 밝혔다.

자산관리 부문은 여전히 수수료 수익의 주요 원천이었다. 3분기 자산관리 매출은 전년 동기 대비 9% 증가한 1,730만 달러를 기록해 2026년 첫 9개월간 누적 매출이 5,100만 달러에 달했다. 9월 30일 기준 자산관리 운용 및 관리 자산(AUMA) 총액은 136억 5,000만 달러를 기록했다.

뉴욕 포트폴리오 축소에 따른 신용 건전성 개선

신용 지표는 전분기 및 전년 동기 대비 개선됐다. 부실자산(NPA)은 총자산의 0.68%에 해당하는 5,780만 달러로 줄어들어 2분기 말 0.91%, 전년 동기 1.13%에서 하락했다. 건전성 분류 대상 대출은 전년 동기 1억 3,500만 달러에서 8,950만 달러로 감소했으며, 부실채권(NPL)은 총대출의 0.82%를 차지했다.

대손충당금은 7,300만 달러로 총대출의 1.03%, 부실채권의 126.35% 수준이다. 9월 30일로 끝난 9개월 동안의 순상각액은 총 470만 달러였으며, 여기에는 다가구 주택 및 상공업 대출 관련 상각액이 포함된다.

피팩-글래드스톤은 뉴욕 임대료 규제 다가구 주택 익스포저를 지속적으로 축소했다. 해당 포트폴리오는 전년 동기 대비 12% 감소한 7억 7,500만 달러로 총대출의 11%를 차지했으며, 이는 전년 동기 18%에서 하락한 수치다. 분기 말 기준 해당 포트폴리오의 가중평균 부채상환능력비율(DSCR)은 1.29배, 가중평균 담보인정비율(LTV)은 64%를 기록했다. 이 포트폴리오에는 3,890만 달러의 부실채권과 30~89일 연체 대출 2,410만 달러가 포함되어 있다.

자본 및 전망

9월 30일 기준 지주회사의 보통주자본(CET1) 비율은 10.06%, 총위험기준자본비율은 11.81%를 기록했다. 두 지표 모두 프레젠테이션에 명시된 자본 적정성 우수(well-capitalized) 기준을 상회했다. 비GAAP 지표인 유형자산 대비 유형보통주자본 비율은 2분기 8.10%에서 7.60%로 집계됐다.

경영진의 장기 수익성 목표는 총자산이익률(ROA) 1.25% 초과, 자기자본이익률(ROE) 14% 초과로 유지되고 있다. 회사는 우선순위 과제로 가격 책정 및 자금 조달 규율 유지, 비용 및 신용 관리, 자본 관리, 그리고 자산관리, 프라이빗뱅킹, 상업은행, 신용 및 자금 관리 서비스의 지속적 통합을 꼽았다.

향후 전망은 전략적 투자에서 충분한 수익을 창출하고 확대된 인력과 인수한 자산관리 사업을 성공적으로 통합할 수 있는지 여부에 달려 있다. 그 외 제시된 위험 요인으로는 영업비용 증가, 뉴저지 및 뉴욕 지역 경제 악화, 금리 및 경쟁 심화에 따른 순이자마진 압박, 부동산 가치 하락, 대손실, 저비용 자금 조달 접근성 축소, 예금 및 유동성 변화, 사이버 보안 위협, 규제, 지정학적 또는 재정적 불확실성 등이 꼽힌다.