이스트웨스트뱅코프 3분기 사상 최대 이익 기록, NII 성장 전망 상향

이스트웨스트 반코프(East West Bancorp, Inc., Nasdaq: EWBC)는 예금 및 대출 성장, 순이자이익 증가, 순이자마진 확대에 힘입어 2026년 3분기 순이익과 매출이 사상 최대를 기록했다고 발표했다. 이 은행은 또한 연간 순이자이익 성장률 전망치를 기존 8%~9%에서 9%~10%로 상향 조정하는 한편, 몇몇 기타 가이던스 범위를 축소했다.

순이익은 3억 8,200만 달러(희석 주당순이익 2.76달러)를 기록해 전년 동기 3억 6,840만 달러, 전분기 3억 6,370만 달러 대비 증가했다. 매출은 8억 2,300만 달러로 분기 기준 사상 최대를 기록했다. 2026년 첫 9개월 동안 매출은 전년 동기 대비 10% 증가했으며, 순이익과 희석 주당순이익은 각각 14% 증가했다.

예금 증가로 사상 최대 순이자이익 달성

기말 예금은 모든 예금 항목에서의 성장에 힘입어 전년 동기 대비 7% 이상 증가했다. 평균 예금은 2025년 3분기 662억 달러에서 703억 달러로 늘어났다. 전분기 대비 기말 예금은 14억 달러 증가했으며, 이 중 무이자 요구불예금이 6억 7,500만 달러 증가했다.

순이자이익은 전분기 대비 3,400만 달러, 전년 동기 대비 4,100만 달러 증가한 7억 1,900만 달러로 사상 최대치를 기록했다. 순이자마진(NIM)은 전분기 대비 6bp 확대된 3.49%를 기록했다.

이스트웨스트는 이번 분기의 실적 개선이 평균 예금 비용 감소와 자산 리프라이싱(금리 재조정) 덕분이라고 밝혔다. 총예금의 평균 비용은 전분기 대비 2bp 하락한 2.08%를 기록한 반면, 이자수익자산의 평균 수익률은 대출 및 유가증권 수익률 상승에 힘입어 4bp 상승한 5.45%를 기록했다.

경영진은 4분기에도 순이자마진이 전반적으로 안정적인 수준을 유지할 것으로 예상하고 있다. 은행 측은 또한 40억 달러 규모의 활성 현금흐름 헤지가 금리 하락 환경에서 추가적인 방어 수단을 제공한다고 밝혔다.

주택 및 다세대 주택 대출 잔액 증가에 따른 대출 확대

기말 대출은 전년 동기 대비 7% 증가한 597억 달러를 기록했다. 평균 대출은 전년 동기 552억 달러에서 589억 달러로 증가했다.

전분기 대비 기말 대출 증가액은 총 7억 4,700만 달러를 기록했으며, 주택담보대출 및 기타 소비자 대출의 3억 9,700만 달러 증가와 다세대 주택 대출의 2억 7,800만 달러 증가가 성장을 이끌었다. 다세대 주택을 제외한 상업용 부동산 대출은 1억 4,800만 달러 증가한 반면, 기업 및 공업(C&I) 대출은 7,600만 달러 감소했다.

포트폴리오는 다변화 상태를 유지했으며, 총대출 중 상업용 부동산이 37%, 기업 및 공업 대출이 33%, 주택담보대출 및 기타 소비자 대출이 30%를 차지했다.

주택담보대출 잔액은 전분기 대비 2%, 전년 동기 대비 7% 증가한 178억 달러를 기록했다. 3분기 신규 대출 취급액은 총 12억 달러였다. 주택담보대출 포트폴리오의 평균 합산 주택담보대출비율(CLTV)은 51%, 평균 대출 규모는 44만 4,000달러였다.

상업용 부동산 대출은 총 221억 달러로, 가중평균 주택담보대출비율(LTV)은 49%, 평균 대출 규모는 300만 달러였다. 오피스 대출은 총 약 25억 달러였으며 가중평균 LTV는 54%였다.

수수료 이익 및 비용

특정 시가평가 및 투자 관련 항목을 제외한 수수료 이익은 9,300만 달러로, 2분기의 9,600만 달러 및 전년 동기의 9,200만 달러와 비교된다. 예금 관련 수수료와 외환 이익은 전분기 대비 합산 400만 달러 증가했다. 2026년 첫 9개월 동안 수수료 이익은 전년 동기 대비 11% 증가한 2억 8,800만 달러를 기록했다.

세액공제 및 지역사회재투자법(CRA) 투자 상각비를 제외한 영업 비이자비용은 전분기 대비 900만 달러 감소한 2억 5,900만 달러를 기록했다. 임직원 및 기술 플랫폼에 대한 투자를 지속했음에도 불구하고 효율성 비율은 2분기 36.7%, 전년 동기 35.6%에서 34.4%로 개선되었다.

부실자산 소폭 증가에도 건전성 지표 안정세 유지

신용손실충당금은 2분기 3,300만 달러에서 증가한 4,500만 달러를 기록했다. 순대손상각비는 총 2,200만 달러로 평균 대출액 대비 연환산 0.15%를 기록했으며, 이는 전분기 0.19% 대비 하락한 수치다. 연초 이후 누적 순대손상각률은 0.14%였다.

부실자산(NPA) 비중은 총자산의 0.30%를 차지해 6월의 0.29% 및 전년 동기의 0.25%에서 상승했다. 요주의 대출(Criticized loans) 비중은 투자 목적 보유 대출의 전분기 2.18%에서 2.27%로 증가했다.

대출손실충당금은 전분기 대비 2,300만 달러 증가한 8억 6,500만 달러를 기록했으며, 이는 투자 목적 보유 대출의 1.45%에 해당한다. 충당금에는 기업 및 공업 대출용 4억 9,100만 달러와 상업용 부동산 대출용 2억 9,900만 달러가 포함되었다.

이스트웨스트의 분기 말 잠정 보통주자본(CET1) 비율은 15.4%, 비-GAAP 기준 유형보통주자본(TCE) 비율은 10.0%를 기록했다. 현금 및 유가증권은 총자산의 27%를 차지했다. 이사회는 주당 0.80달러의 4분기 배당금을 의결했으며, 자사주 매입 잔여 한도는 1억 1,700만 달러였다.

연간 전망

이스트웨스트는 2026년 기말 대출이 6%~8% 성장할 것이라는 기존 전망을 유지했다. 또한 금리가 동결된다는 가정하에 영업 비이자비용 성장률은 8%~9%, 실효세율은 22%~23%가 될 것으로 전망했다.

은행은 순대손상각률 예상 범위를 기존 15~25bp에서 15~20bp로 축소했다. 또한 세액공제 및 CRA 투자 상각비 전망치도 기존 8,500만~9,500만 달러에서 9,000만~9,500만 달러로 축소했다.

회사 측은 자사의 전망이 본질적으로 불확실한 가정과 추정에 의존하고 있다고 당부했다. 신용 여건, 금리 변동 및 규제 당국 제출 서류에 기술된 기타 위험 요소로 인해 실제 결과는 달라질 수 있다.