뱅크7, 센추리 인수 종결 임박에 3분기 이익 22% 증가

뱅크7(Bank7 Corp., NASDAQ: BSVN)은 센추리 파이낸셜 서비스(Century Financial Services Corp.) 인수를 앞두고 예금 증가세가 대출 확대를 앞지르며 유동성 입지를 강화한 가운데, 3분기 순이익이 전분기 대비 22.3% 증가했다고 발표했다.

2026년 9월 30일로 끝난 분기의 순이익은 2분기 830만 달러에서 1,020만 달러로 증가했다. 희석 주당순이익은 0.87달러에서 1.06달러로 21.8% 증가했으며, 평균자산이익률은 1.80%에서 2.13%로 개선되었다.

석유 및 가스 실적과 인수 관련 비용 및 자문 수수료를 제외한 조정 핵심 순이익은 5.3% 증가한 1,070만 달러를 기록했다. 조정 핵심 희석 주당순이익은 1.06달러에서 1.11달러로 증가했으며, 조정 핵심 평균자산이익률은 2.24%, 조정 핵심 평균유형보통주자본이익률은 16.50%를 기록했다.

비GAAP 기준 충당금 적립 전 법인세 차감 전 순이익은 1,100만 달러에서 1,360만 달러로 증가했다. 조정 핵심 기준 해당 지표는 6.3% 증가한 1,430만 달러를 기록했다.

예금 증가세, 대출 성장 앞질러

분기 말 총자산은 6월 30일 대비 4.8% 증가한 20억 1,000만 달러를 기록했다. 총예금은 5.1% 증가한 17억 2,000만 달러를 기록한 반면, 총대출은 회사 측이 상당한 상환이 있었다고 설명했음에도 불구하고 2.2% 증가한 16억 3,000만 달러를 기록했다. 예대율은 97.53%에서 94.88%로 하락했다.

순이자이익은 2,190만 달러에서 2,230만 달러로 소폭 증가했다. 그러나 순이자마진은 4.81%에서 4.77%로 축소되었다. 대출 수수료 수입을 제외한 비GAAP 마진은 4.53%에서 4.38%로 하락했으나 회사의 과거 범위 내를 유지했다. 조달비용은 2.28%에서 2.37%로 상승한 반면, 수수료를 제외한 대출 수익률은 7.01%로 거의 변동이 없었다.

비이자비용은 1,190만 달러에서 980만 달러로 감소하여 효율성 비율을 51.78%에서 41.60%로 낮추는 데 기여했다. 조정 핵심 효율성 비율은 38.75%를 기록했다.

상업 및 공업 대출은 4억 1,170만 달러로 총대출의 25.2%를 차지하며 주요 세부 항목 중 가장 큰 비중을 유지했다. 숙박업 대출은 전분기 2억 9,090만 달러에서 포트폴리오의 19.3%인 3억 1,610만 달러로 증가했다. 에너지 대출은 1억 2,460만 달러로 감소해 총대출의 7.6%를 기록했다.

신용 건전성 및 자본 적정성

뱅크7은 이번 분기 동안 신용손실충당금을 적립하지 않았다. 순손실처리 비율은 평균 대출의 4bp(0.04%p)를 기록했으며, 이는 2분기의 순회수 2bp와 대비된다. 부실자산 비율은 총대출 및 기타 소유 부동산의 0.39%에서 0.45%로 상승한 반면, 대손충당금의 부실대출 커버리지 비율은 260.8%를 기록했다.

자본 비율은 규제상 '최우수(well-capitalized)' 기준을 상회하는 수준을 유지했다. 회사는 보통주 자본(CET1) 비율 15.17%, 총 위험기반 자본비율 16.30%, Tier 1 레버리지 비율 14.12%를 기록했다고 발표했다. 유형보통주자본은 유형자산의 13.12%를 차지했으며, 주당 유형장부가치는 6월 말 26.73달러에서 27.49달러로 증가했다.

가용 유동성은 현금, 담보 미설정 유가증권, 미인출 신용한도를 포함해 총 8억 2,600만 달러를 기록했다. 조정 미보증 예금은 3억 1,630만 달러로, 해당 금액의 2.61배에 달하는 유동성 커버리지를 확보했다.

센추리 인수건, 11월 완료 예정

뱅크7은 약 1억 3,700만 달러 규모의 센추리 파이낸셜 인수 건에 대해 당국과 주주의 승인을 받았으며, 2026년 11월 1일에 거래가 완료될 것으로 예상한다고 밝혔다. 이번 인수를 통해 뉴멕시코주로 영업망을 확장하고 기존 예금 약 12억 달러를 추가하게 된다.

경영진은 지난 9월 공개된 거래 가정을 바탕으로 결합 법인의 자산이 약 33억 달러에 달할 것으로 예상하며, 이번 인수로 주당순이익이 25% 증가할 것으로 전망하고 있다.

이러한 전망은 거래 완료 시점, 금리 및 경제 변화, 신용 건전성, 대출 수요, 유동성 상황, 규제 정책, 거래 기본 가정의 정확성 등 불확실성에 좌우될 수 있다. 또한 뱅크7의 대출 포트폴리오는 숙박업 및 상업용 부동산에 대한 상당한 익스포저를 유지하고 있으며, 분기 동안 부실자산 비율과 순손실처리 비율이 소폭 상승했다.