OCC, 대형 은행들이 암호화폐 기업 계좌 폐쇄…암호화폐 회사 인가 발급

미국 통화감독청(OCC)은 수요일, 미국 내 9대 은행이 2020년부터 2025년 9월까지 암호화폐 기업 및 기타 합법적 사업체에 대한 서비스를 제한했다고 밝혔습니다. 

한편, OCC는 여전히 자체적인 국립은행 인가를 암호화폐 기업에 부여하고 있습니다.

미국 은행들이 암호화폐 기업에 대한 서비스를 제한했을까요?

미국 통화감독청(OCC) 보고서를 거의 10만 건의 불만과 JPMorgan Chase, 뱅크 오브 아메리카, 시티뱅크, 웰스 파고, U.S. 뱅크, 캐피원, PNC, TD 뱅크, BMO에서 확보한 약 42만 페이지의 문서를 검토한 결과, 일부 미국 은행이 명확하고 리스크 기반의 기준을 갖추지 못한 평판 위험 정책을 운영했으며, 그 결과 고객의 신념이나 직업군을 이유로 고객에게 불이익을 줬다고 밝혔습니다.

제한 대상에는 석유 및 가스 산업, 석탄, 총기류, 담배, 사설 교도소, 디지털 자산 분야가 포함되었습니다. 

켄터키주 렉싱턴에서 열린 기자회견에서 조나단 굴드 감사관은 이 국가 최대 은행들이 “고객과 합법적인 사업체에 대해 서비스를 거부하거나 차단하며 차별했다”는 사실을 “반박할 수 없는 증거”라고 규정했습니다. 

이번 검토는 트럼프 대통령이 2025년 8월에 서명한 행정명령 제14331호에 따라 진행되었습니다.

앤디 배어 하원의원과 주 내 석탄 및 총기 업계 관계자들도 기자회견에 참석했습니다.

47페이지 분량의 문서에서는 디지털 자산을 제한 대상으로 명시하고 있지만 구체적인 암호화폐 사례는 제시하지 않았습니다. OCC는 단순히 은행들이 암호화폐 ‘발행사, 거래소 또는 관리자’에 대한 서비스 제공을 제한했다고만 언급했으며, 금융 범죄 우려를 자주 인용하기도 했습니다.

해 당 기관은 해당 관행이 얼마나 광범위하게 퍼져 있었는지 측정할 수 없다고 인정했다. 굴드는 연설의 대부분을 석탄과 총기 관련 사항에 할애했으며, 보고서에서는 은행들이 재무적 위험보다 부정적인 보도와 대중의 압력을 근거로 들었음을 상세히 기술하고 있다.

인터넷 법원에는 서비스를 제한한 은행 사례들, 하지만 지금까지 암호화폐와 관련된 사례는 없다. 예를 들어 PNC는 2021년 보수적인 소유주를 가진 한 미디어 회사에 대해 신용 한도를 거부했다. 캐피틀 원은 총기 권리 옹호 단체와 낙태 권리 지지 조직들의 신청을 거절했다. JPMorgan은 2021년부터 2023년까지 보수적인 소매업체에 여러 차례 대출을 거부했으며, 이후 정치적 성향에 대한 내부 기록들을 폐기했다. 

트럼프는 1월 JPMorgan과 제이미 다이먼 최고경영자(CEO)를 상대로 소송을 제기하며, 자신의 계좌가 정치적 이유로 해지되었다고 주장했다. 

OCC는 암호화폐 기업들에게 무엇을 허용하는가?

12월 2025, OCC는 조건적으로 5개 전국 신탁은행 인가를 승인했다, 여기에는 Ripple, BitGo, 피델리티 디지털 어셋스, Paxos 및 First National Digital Currency Bank의 신청이 포함된다. 

이러한 신탁 헌장은 기업이 고객 자산을 보유하고 관리하며 결제를 정산할 수 있도록 하지만, 예금을 받거나 대출을 제공하지는 않습니다. 또한 이러한 헌장은 FDIC 보험이나 연방준비제도(Fed)의 자동 접근 권한을 포함하지 않습니다.

골드는 해당 기관이 약 18개월 동안 40건의 신규 은행 인가 신청에 대응했으며, 이 중 23건이 디지털 자산과 관련되어 있어 이전 4년 간의 8배에 달하는 규모라고 밝혔습니다. 이러한 활동 증가는 2025년 7월 18일 GENIUS 법안 시행 이후 발생했습니다.

특히 OCC는 10월 초 독립계 은행인 협회(ICBA)로부터 소송을 당했습니다. 그들의 주장은 규제 기관이 완전한 은행 규정을 적용하지 않은 채 암호화폐 기업에 은행과 유사한 정당성을 부여함으로써 권한을 초과했다는 것입니다.

엘리자베스 워렌 상원의원은 5월 18일 서한에서 동일한 우려를 표명하며, OCC가 2025년 12월 이후 최소 9건의 암호화폐 신탁 인가를 승인했고, 수혜자들을 ‘실제 은행의 의무를 회피하는 사실상 암호화폐 은행’이라고 규정했습니다. 이에 대해 OCC는 자신의 규칙이 인가 권한을 확대하거나 축소하지 않았다고 반박합니다.

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