뱅크오브아메리카, AML 위반으로 1.210억 달러 벌금 부과

미국 재무부는 미국에서 두 번째로 큰 은행인 뱅크오브아메리카(Bank of America)에 대해 자금세탁방지 및 제재 규정 위반 혐의로 12억 1,000만 달러 이상의 벌금을 부과했습니다. 

금융범죄단속 network(FinCEN)에 따르면, 이 은행은 중국과 관련된 자금세탁 네트워크 및 미국 남서부 국경을 통한 불법 금융 거래를 포함하여 국가 안보 위험을 적절히 해결하거나 보고하지 못한 것으로 인해 벌금을 부과받았습니다. 현재까지 이 벌금은 해당 부처가 부과한 역대 세 번째로 큰 금액입니다. 

BoA는 미국 통화감독관청(OCC)에 7억 5,000만 달러를 지불할 예정입니다.

12억 달러 규모의 벌금에는 미국 통화감독관청(OCC)에 역사상 최대 규모인 7억 5,000만 달러가 포함되며, 이는 해당 기관이 지금까지 부과한 가장 큰 벌금입니다. 또한, 해외자산통제실(OFAC) STRC ATM 프로그램으로부터 약 20억 3천만 달러의 신규 자본을 이란, 러시아, 마약 및 국제 테러를 겨냥한 제재 위반 혐의와 관련해 1,160만 달러의 합의금.

OCC는 성명서에서 는 기관이 심각하게 결함이 있는 추적 시스템을 운영하여 적절한 감독 없이 수조 달러가 누락되도록 방임했으며, 이로 인해 수십억 달러에 달하는 지연된 적색 경보 보고서를 제출해야 했다고 밝혔습니다. 이 중 상당 부분은 의심되는 자금 세탁과 관련되어 있습니다.

또한 은행은 잠재적으로 불법적인 거래가 조사 목적으로 상향 보고되지 않고 있다는 사실을 수년간 인지하고 있었음에도 불구하고 이러한 중요한 규정 준수 실패를 시정하지 못했다고 주장했습니다. 또한 은행의 규정 준수 리더십과 직원이 강력한 자금 세탁 방지 프로그램을 관리하기에 자격이 부족하다고 지적했습니다.

기구는 부적절하게 조사되고 의심스러운 거래를 보고하는 방법에 대한 표적화된 교육 부재가 결국 은행으로 하여금 규제 기관에 결함이 있고 지연된 규정 준수 보고서를 제출하도록 만들었다고 밝혔습니다.

의심스러운 활동 보고서는 미국 금융 시스템이 불법 금융을 퇴치하기 위해 수행하는 노력의 중요한 부분입니다. 은행은 거래에서 가능한 불법 활동에 대한 우려가 제기될 경우 FinCEN에 이러한 보고서를 제출합니다.

규제 기관과 법 집행 기관은 이 정보를 활용하여 의심스러운 금융 네트워크를 식별하고, 잠재적 범죄를 조사하며, 자금의 이동을 추적할 수 있습니다. 보고가 지연되거나 불완전할 경우, 특히 국경 간 송금과 복잡한 자금 세탁 네트워크가 관련된 경우, 당국이 여러 거래나 기관에 걸쳐 패턴을 감지하는 데 더 큰 어려움이 발생할 수 있습니다.

미 재무부의 지적대로, 뱅크 오브 아메리카는 1970년 은행 비밀법(Bank Secrecy Act)을 위반한 사실을 인정했습니다. 이 법은 은행이 자금 세탁 방지를 위해 당국을 지원하도록 의무화하고 있습니다. 동 은행은 “금융 범죄 준수는 매우 중요하며, 우리는 이를 올바르게 수행할 책임이 있습니다. 우리는 이전에 발표된 2024년(국세청) 동의 명령 및 FinCEN의 조사에서 지적된 위반 사항으로 인한 제재 해결에 도달하기 위해 규제 기관과 협력했습니다.”라고 주장했습니다.

은행 비밀법은 금융 기관이 효과적인 자금 세탁 방지 프로그램을 유지하고, 적절한 거래 기록을 보관하며, 의심스러운 금융 활동을 당국에 보고하도록 요구합니다. 이러한 조치는 법 집행 기관이 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 기타 금융 범죄를 식별하는 데 도움이 됩니다.

의심스러운 거래를 탐지하거나 보고하지 않는 금융 기관은 범죄자들이 불법 자금을 금융 시스템으로 이동시키는 데 악용할 수 있는 구멍을 남길 수 있습니다. 뱅크 오브 아메리카 사례는 규제 당국이 금융 위험을 식별하는 데 효과적인 모니터링 시스템과 시의적절한 보고가 얼마나 중요한지를 보여줍니다.

또한 지금까지 금융 범죄를 막기 위해 수십억 달러를 기술에 투자하고 수천 명의 인력을 고용했다고 밝혔습니다. 그럼에도 불구하고 해결해야 할 과제가 여전히 존재하며, 규제 당국이 지적한 미해결 문제를 해결하기 위해 노력 중이라고 인정했습니다.

또한 벌금과 관련해 스콧 베센트 미국 재무부 장관은 이 조치가 미국의 최대 은행들도 법적 책임에서 자유롭지 않음을 보여준다고 언급했습니다. 

바이낸스는 4억 달러의 벌금 부과를 받았습니다

미 재무부 역사상 이번 벌금보다 높은 금액의 벌금은 단 두 건뿐입니다: 2023년 바이낸스의 40억 달러 벌금과 2024년 TD뱅크의 30억 달러 합의금입니다.

보도에 따르면 크립토폴리탄2023년, 바이낸스는 자신의 실패를 인정하며 창펑 자오(CZ)가 최고경영자(CEO) 직에서 사임했다. 이 암호화폐 거래소는 은행 비밀법(Bank Secrecy Act)을 위반하고 의심스러운 거래를 추적하기 위한 적절한 시스템을 구축하지 않음으로써 제재 프로그램을 무시한 사실을 시인했다.

당시 메릭 갤런드 미국 법무장관은 해당 거래소를 강하게 비판하며, 새로운 기술을 활용해 법적 체계를 우회하는 것이 기업을 시장 파괴자로 만드는 것이 아니라 범죄자로 만든다고 강조했다.

바이낸스는 40억 달러의 벌금과 5년간의 감독 기간을 부과받았다. 이후 바이낸스 창립자 창펑 자오는 테러 자금 조달, 마약 밀매, 아동 학대 자료 유통에 안전한 거점이 되도록 방치한 혐의로 4개월의 실형을 선고받았다. 

비슷한 사례로 캐나다의 TD 뱅크는 다년간 구조적 결함으로 인해 체계적인 돈세탁이 가능해지자 30억 달러의 벌금을 합의했다. 갤런드는 “TD 뱅크는 금융 범죄가 번성할 수 있는 환경을 조성했으며, 범죄자들에게 편리한 서비스를 제공함으로써 그들 중 하나가 되었다”고 지적했다.

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