消費信貸步入"陽光定價"時代：利率透明化升級爲行業共識

隨着《消費金融公司管理辦法》《商業銀行服務價格管理辦法》等監管文件持續落地，消費信貸領域的信息披露與定價透明要求不斷收緊。日前，國家金融監督管理總局、中國人民銀行聯合發佈《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》，定於2026年8月1日起施行。新規要求貸款人向借款人展示綜合融資成本明示表，清晰披露個人貸款息費成本，使個人貸款各項息費“陽光化”“透明化”，更好保障金融消費者合法權益。

持牌消費金融機構正加速從“粗放增長”向“精細化合規”轉型，利率公示、綜合融資成本明示、用戶確認機制前置，已成爲行業標配。

以馬上消費金融股份有限公司(以下簡稱"馬上消費")爲例，作爲持牌全國性消費金融機構，馬上消費嚴格遵守《消費金融公司管理辦法》的規定，實行消費貸款利率風險定價機制，根據資金成本、風險成本、資本回報要求及市場價格等因素，在法律法規允許的範圍內制定消費貸款的利率水平。目前，馬上消費旗下安逸花等平臺信貸產品年化利率符合最新監管政策要求。同時，公司已將金融業務利息定價政策、全品類服務內容等在官方渠道進行集中公示，用戶可通過官方網站進行查閱。

在收費管理和用戶知情權保障層面，馬上消費嚴格落實“質價相符、服務有效”的原則，嚴格執行法律法規及監管規定。用戶申請借款前，系統通過彈窗提示展示借款信息詳情單，充分對客展示借款關鍵信息，並由用戶手動確認，保障了用戶的知情權和自主選擇權，確保借前可知、借後可查。

針對用戶在利率標準、各項服務費用、借貸規則等方面的諮詢與疑問，馬上消費搭建了完善的官方諮詢反饋渠道，用戶可通過 95090 官方客服熱線、各大官方 APP 內置在線客服、官方微信公衆號及小程序客服端口進行諮詢，確保消費者有正規入口可詢、有官方渠道可查。

螞蟻消費金融同樣在借唄等產品頁面顯著位置展示年化利率，幫助用戶理解真實借貸成本。

招聯消費金融在借款申請頁面展示年化利率(單利)區間，並配套提供分期還款計劃試算功能，實現"一鍵可查、一筆算清"。

在堅持利率透明公示的基礎上，普及理性信貸知識、強化消費者金融安全教育，成爲持牌機構踐行消保責任的重要舉措。

比如，馬上消費旗下自有IP"馬消消"持續推出"健康信貸三步走"專題，常態化倡導 “理性借貸、按時還款、珍惜徵信” 的正確借貸觀念；同時持續發佈《普及金融知識萬里行：小心 “代理維權” 陷阱》《警惕 “解凍金”“認證金” 詐騙》等金融反詐、風險防範專項科普內容，將利率合規經營理念與金融消費者權益保護深度融合。

中銀消費金融在2025年金融教育宣傳週期間率先推出"社區漫步消保同行"主題Citywalk活動，將金融教育宣傳與城市漫步深度融合。

隨着監管對信息披露與消費者權益保護要求的持續細化，消費金融行業正全面構建標準化透明定價運營閉環。未來，利率陽光化、收費透明化將成爲金融服務提質升級的核心競爭力，持續推動消費金融行業向着穩健、健康、可持續的方向穩步前行。