加拿大明天或降息!你的貸款會怎樣？

FX168財經報社(北美)訊 加拿大央行將於週三（7月24日）決定是否降低利率，六月份低迷的通脹數據預示着降息幾成定局。

那麼，這對於消費者的抵押貸款利率和還款數額，以及房地產市場意味着什麼呢？

優惠貸款利率：下調至 6.7%

加拿大央行目前的基準利率爲 4.75%，此前在6 月 5 日，它已經下調了 25 個基點（0.25%），這是四年多以來的首次下調。經濟學家預測，央行週三將再次下調 25 個基點，使利率降至 4.5%。這是銀行之間的拆借利率。

正常情況下，銀行將對優惠貸款利率降低相同的百分比，從 6.95% 降至 6.7%，從而減少人們的借貸成本。

Ratehub.ca的抵押貸款專家Penelope Graham表示：「銀行通常會在同一天降低利率。」

多倫多抵押貸款經紀人兼 Ratesdotca 專家 Victor Tran 認爲，與優惠利率掛鉤的所有貸款項目（如可變抵押貸款和信用額度）的利率也將下降，幅度通常爲一個百分點。

可調整利率抵押貸款持有者：我能獲益嗎？

Penelope Graham表示，週三降息後，那些持有浮動利率抵押貸款的人會享受到更低的利率，但是否受益，則要視情況而定。

如果浮動利率抵押貸款的還款額是固定的，那麼，每月還款額將保持不變；如果還款額是浮動的，那麼，更多的還款將用於償還貸款本金，少部分將用於償還利息。這有助於節省資金，增加儲蓄。

另一方面，那些持有可調整利率抵押貸款的人將看到他們的還款額立即下降。Tran 表示，每借 10 萬加元，利率下調 0.25% 可每月節省約 15 加元。

根據Ratehub.ca 的計算，以加拿大 696,179 加元的平均房價計算，房主每月可節省 95 加元（假設首付 10%，分 25 年還款，5 年浮動利率從 5.7% 降至 5.45%），加上6月的降息，每月總計可節省近 200 加元。

Penelope Graham說：「因此，一些借款人會立即發現口袋裏的錢變多了，而一些借款人則會發現他們積累的資產有所增加。」

固定抵押貸款利率會降嗎？

持有固定利率抵押貸款的人在貸款期限內，會被鎖定爲同一的利率和還款額。然而，Penelope Graham表示，那些正在申請新的固定抵押貸款或即將續約的人可能會因爲降息而間接受益。

與浮動抵押貸款利率不同，固定抵押貸款利率不會隨央行決策和基準利率變化而變化。相反，貸方會根據債券市場的情況調整其固定抵押貸款利率。

Penelope Graham表示：「債券投資者對加拿大央行降息反應非常積極。」

不過，Penelope Graham和Victor Tran都認爲，債券市場可能已經消化了週三降息的影響，因此，固定利率也許不會進一步下跌。當然，這還會受到它們對加拿大央行未來政策判斷的影響。

此外，多倫多抵押貸款經紀人兼 LowestRates.ca專家 Leah Zlatkin 表示，由於加拿大五年期政府債券收益率通常跟隨美國十年期國債收益率，美國經濟對固定利率的影響大於加拿大央行的利率決定。

Victor Tran表示，固定抵押貸款利率一直呈下降趨勢，但自 6 月 5 日加拿大央行首次降息以來，僅下降了 0.1% 左右。他補充說，一般來說，銀行會保持公佈的利率不變，並根據具體情況提供略大的折扣。

Victor Tran預計，週三的降息決定公佈後，固定抵押貸款利率應該會保持不變。

房產市場會怎樣？

Victor Tran認爲，加拿大央行再次降息 0.25% ，對房地產市場的影響可能微乎其微。

Leah Zlatkin補充說，6月降息後出現了「大量房源」，但銷售仍然緩慢。她懷疑，很多買家都在觀望，等待進一步降息，但她警告稱，隨着利率下降，房價可能會上漲。

「每個人都在等着看接下來會發生什麼，」 Leah Zlatkin說， 「但到 9 月份可能出現利率突然下降的情況，人們會涌入市場。那麼，房價可能發生較大變化。」