美國社區銀行能否在穩定幣領域與加密企業競爭？

美國貨幣監理署正試圖說服美國小型貸款機構加入穩定幣行業。該機構於週一發佈聲明，公開呼籲這些機構在許可框架生效前考慮成爲支付型穩定幣發行商。這對社區銀行而言意義重大，因爲它們正在權衡是否應與加密貨幣公司展開競爭。

OCC向小型貸款機構的倡議

正如其在週一 X上的, OCC “鼓勵在社區銀行業內發展支付型穩定幣能力”。此外，監管機構建議小型銀行考慮由機構本身或其子公司“申請成爲或由其子公司成爲獲准的支付型穩定幣發行商。”

此次通話與監管機構針對《引導和確立美國穩定幣國家創新法案》（Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act，簡稱GENIUS法案）的最終規則制定有關。該 《GENIUS法案》已簽署 於2025年7月18日成爲法律，建立了支付型穩定幣的聯邦許可制度。據報道， OCC（貨幣監理署）於10月21日發佈了實施細則。這些規則定義了儲備、贖回、託管和風險管理方面的標準。

許可計劃將於2027年1月18日生效。從該日期起，任何實體在發行支付型穩定幣之前都必須獲得OCC的事先批准，否則將面臨刑事後果。

爲什麼OCC希望銀行參與其中

貨幣監理官Jonathan V. Gould將此次規則制定過程描述爲該機構迴歸其本源的方式。“在實施GENIUS法案並監督穩定幣發行人時，我們被提醒要銘記我們的起源以及我們在促進金融創新方面所承擔的責任，”Gould在其週一發佈的X平臺帖子中表示，PYMNTS 報告。此外，他指出，“這項最終規則建立了一個聯邦框架，使穩定幣能夠發揮其潛力，同時推動美元的主導地位。”

此外，該機構還提到了其社區銀行復興倡議的推進力度，該機構聲稱這些倡議旨在平衡對小型機構的監管，使其能夠滿足客戶的需求。爲了減輕小型銀行的擔憂，監管機構發佈了一份事實清單，突出強調了兩個關鍵點：社區銀行存款可作爲穩定幣的合格儲備資產；監管將根據每個發行人的風險狀況進行適當調整。

如果參與此流程的小型貸款機構數量足夠多，它們可能會顯著降低目前由加密貨幣公司和大型金融機構持有的穩定幣市場份額。

$850 十億借貸擔憂

然而，並非所有銀行都會被出售。美國獨立社區銀行家協會（ICBA）反對穩定幣的發展趨勢，估計其採用可能會將社區銀行的放貸能力限制近8500億美元。這種立場背後的邏輯是，作爲地方貸款資金來源的存款，將被轉而投入穩定幣中。

針對此類異議，貨幣監理署（OCC）的隱含回應是，銀行可以自行發行穩定幣，並將存款用作準備金。這裏涉及的不僅僅是監管問題。上個月，ICBA對OCC提起訴訟，辯稱獲得特許狀批准的加密貨幣公司具有優勢，因爲它們不受與社區銀行相同的監管要求約束。

然而，時間正在對所有人敲響警鐘。對於在合規截止日期前已提交基本完整申請的現有發行方，可以獲得長達12個月的臨時豁免，這實際上將批准期限延長了整整一年，而不是立即停止。要獲得此類豁免，銀行必須在2027年1月18日之前提交申請。

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