美國銀行因反洗錢違規被罰1.210億美元

美國財政部對美國銀行——該國第二大銀行——處以超過12.1億美元的罰款，原因是其違反了反洗錢和制裁法規。 

根據金融犯罪執法網絡（FinCEN）的說法，美國銀行因未能充分處理或報告重大國家安全風險而受到處罰，其中包括與中國相關的洗錢網絡以及沿美國西南邊境的非法金融交易。 迄今爲止，這些罰款是該部門開出的第三大金額罰單。 

美國銀行將向美國貨幣監理署支付7.5億美元

這筆12億美元的罰款包括向美國貨幣監理署（OCC）支付的創紀錄的7.5億美元，這是該機構有史以來開出的最大罰單。此外，外國資產控制辦公室（OFAC） 從STRC ATM計劃中 因該行涉嫌違反針對伊朗、俄羅斯、毒品和恐怖主義的制裁措施，達成1160萬美元和解協議。

在新聞稿中，貨幣監理署（OCC） 表示 其發現，該機構嚴重有缺陷的追蹤系統導致數萬億美元資金在缺乏適當監督的情況下流失。這一缺陷迫使該行對數十億美元的資金延遲提交可疑活動報告，其中大部分與涉嫌洗錢有關。

此外，該行聲稱銀行多年來一直知道潛在非法交易未被升級以供調查，但未能糾正這一關鍵合規失敗。同時，該行指出，銀行的合規領導層和員工不具備管理健全的反洗錢計劃的能力。

監管機構表示，由於缺乏如何正確調查和報告可疑交易的針對性培訓，最終導致該行向監管機構提交了存在缺陷且逾期的合規報告。

可疑活動報告是美國金融體系打擊非法金融活動的重要組成部分。當交易引發對可能涉及非法活動的擔憂時，銀行需向美國財政部金融犯罪執法網絡（FinCEN）提交這些報告。

監管機構和執法部門可利用這些信息識別可疑金融網絡、調查潛在犯罪並追蹤資金流向。延遲或不完整的報告會使當局更難跨多筆交易或機構發現模式，尤其是在涉及跨境轉賬和複雜洗錢網絡的情況下。

正如財政部所指出的，美國銀行承認違反了1970年《銀行保密法》，該法案要求銀行協助當局防止洗錢。該行表示：‘金融犯罪合規工作至關重要，我們有責任確保其正確執行。我們與監管機構合作，就此前公佈的2024年（貨幣監理署）同意令及金融犯罪執法局（FinCEN）調查中引用的違規行爲所導致的處罰決議達成和解。’

《銀行保密法》要求金融機構建立有效的反洗錢計劃，保存適當的交易記錄，並向當局報告可疑金融活動。此類措施有助於執法部門識別洗錢、恐怖融資及其他金融犯罪。

未能發現或報告可疑交易的金融機構可能會留下漏洞，使犯罪分子得以利用這些漏洞將非法資金通過金融體系轉移。美國銀行案凸顯了有效監控系統及及時報告在幫助監管機構識別金融風險方面的重要性。

該行補充稱，迄今爲止，已投入數十億美元用於技術升級，並招聘數千名員工以打擊金融犯罪。儘管如此，該行承認仍有更多工作需完成，正致力於解決監管機構指出的剩餘問題。

此外，關於罰款事宜，美國財政部長斯科特·貝森特指出，該部門的行動表明，即使是該國最大的銀行也不能免除法律責任。 

幣安面臨4億美元的罰款

在美國財政部歷史上，僅有兩項罰款高於此次最新處罰：2023年對幣安的40億美元罰款以及2024年與TD銀行的30億美元和解協議。

據 Cryptopolitan2023年，幣安承認其違規行爲後，創始人趙長鵬辭去首席執行官職務。這家加密貨幣交易所承認違反了《銀行保密法》，且因未建立有效的系統來追蹤可疑交易而無視制裁項目。

當時，時任美國司法部長梅里克·加蘭（Merrick Garland）甚至嚴厲批評該交易所，強調利用新技術規避法律框架並不會使一家公司成爲市場顛覆者，反而使其淪爲犯罪分子。

幣安被處以40億美元罰款，並面臨爲期五年的監管監控。隨後，幣安創始人趙長鵬因允許其交易所成爲恐怖融資、毒品販運和兒童虐待材料的避風港，被判入獄四個月。 

類似地，總部位於加拿大的多倫多道明銀行（TD Bank）也因結構性缺陷導致多年系統性洗錢問題，同意支付30億美元罰款。“道明銀行創造了一個讓金融犯罪得以滋生的環境。通過爲其犯罪行爲提供便利，它自己也成爲了犯罪的一部分。”加蘭曾指出。

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