第一互联网银行利润率扩大；第四季度每股收益预计为1.02-1.07美元

First Internet Bancorp公布了强劲的第三季度财报，受益于净利息收入增加以及信贷成本下降；同时，这家数字银行预计第四季度摊薄后每股收益为1.02美元至1.07美元。该业绩展望基于信贷资产组合优化带来的净息差进一步扩大以及存款成本保持稳定这一假设。

在截至2026年9月30日的财季中，这家 Nasdaq 上市公司实现净利润480万美元，即摊薄后每股收益0.54美元，而第二季度的净利润为240万美元，即每股收益0.27美元。上年同期，该公司录得4,160万美元的亏损，其中包括出售贷款带来的巨额亏损。

调整后净利润为510万美元，即摊薄后每股收益0.57美元，高于上一季度的240万美元（即每股0.27美元）。第三季度业绩包含了37.1万美元的税前遣散费用。

息差扩大提振营收

净利息收入环比增长7%，同比增长14%，达到3,470万美元。在全应税等值（FTE）基础上，净利息收入达到3,590万美元，同时FTE净息差从第二季度的2.47%和上年同期的2.12%提升至2.55%。

息差的扩大反映了资产与资金端趋势的共同作用。第三季度贷款收益率从上一季度的6.34%升至6.42%，而计息存款成本则从3.38%降至3.32%。

调整后总营收为4,390万美元，环比增长7%，同比增长1%。调整后拨备前净收入环比增长14%至1,710万美元，但同比下降6%。调整后效率比率从第二季度的63.5%改善至61.2%。

非利息收入从上一季度的870万美元增至920万美元。First Internet 在出售了6,230万美元的担保小企业管理局（SBA）7(a)贷款余额后，产生了480万美元的SBA出售收益。出售量环比增长11%。金融科技服务费收入也继续增长，过去12个月的收入较演示文稿中所引用的可比期间增长了191%。

非利息支出从2,610万美元增至2,730万美元，主要是由于薪酬和员工福利成本增加。剔除遣散费后，调整后非利息支出为2,690万美元。

贷款与金融科技存款实现增长

贷款总额为39亿美元，环比增长1%，同比增长6%。本季度新发放贷款的加权平均收益率为7.51%。

建筑与投资者商业地产仍是最大的核心贷款类别，达11.5亿美元。其他核心组合包括4.39亿美元的小企业贷款、4.46亿美元的消费贷款、4.30亿美元的公共财政贷款以及3.09亿美元的单租户租赁融资。该公司还在积极拓展财富咨询、设备融资和嵌入式金融等垂直贷款领域。

存款总额为51.5亿美元，同比增长5%。该公司报告金融科技存款为47亿美元，其中29亿美元为表外持有。金融科技存款较2025年第三季度增长199%，而过去12个月的金融科技支付额增长198%，达到3,030亿美元。

管理层表示，计划继续投资于技术和人工智能，以改善客户服务、实现工作流程自动化并加强风险管理。

信贷成本下降，但非应计贷款有所增加

信贷损失准备金环比下降13%至1,160万美元。净核销额从1,690万美元降至800万美元，使年化净核销率（净核销额占平均贷款比例）从1.77%降至0.82%。

小企业贷款净核销额从480万美元降至370万美元，逾期至少30天的贷款总额环比下降38%。该公司将逾期状况的改善主要归因于其特许经营融资组合。

然而，不良贷款从第二季度的6,010万美元（占总贷款的1.58%）升至6,310万美元（占总贷款的1.63%）。剔除全额担保余额后，该比例从1.07%升至1.14%。First Internet 表示，非应计贷款的增加源于对某些特许经营融资信贷采取的行动，其中包括季度末涉及的一笔重大客户关系。

信贷损失准备升至5,710万美元，相当于总贷款的1.48%。在剔除全额担保余额后，该准备金对不良贷款的拨备覆盖率达到130.76%。

有形普通股权益占有形资产的比例为5.94%，低于第二季度的6.46%；每股有形账面价值从41.09美元降至40.04美元。初步估算的普通股一级资本充足率为8.86%，总资本充足率为12.32%。剔除累积其他综合亏损并对常态化现金余额进行调整后，该公司报告的调整后有形普通股权益比率为6.96%。

第四季度展望

展望第四季度，管理层预计FTE净利息收入约为3,850万美元，FTE净息差为2.75%至2.80%。该预测假设联邦基金利率将在12月再加息25个基点。

非利息收入预计约为750万美元，这反映出小企业贷款发放及出售收益活动有所减少，但部分被金融科技收入的持续增长所抵消。该公司预计非利息支出约为2,650万美元，信贷损失拨备为750万至800万美元。

该业绩展望仍受到信贷质量、贷款需求、利率和通胀状况、竞争、监管、技术变革以及房地产抵押品的价值与可变现能力等该公司列出的风险因素影响。