随着利润率扩大，普罗维登斯金融服务第三季度核心利润增长

普罗维登斯金融服务（Provident Financial Services）公布的2026年第三季度报告显示，在创纪录的净利息收入、净息差扩大以及生息资产增加的推动下，公司核心盈利能力显著增强。受1750万美元债务清偿损失的主要影响，GAAP净利润从上季度的7810万美元降至6920万美元；而核心净利润则从7980万美元升至8430万美元。

作为 Provident Bank 的母公司，该公司录得核心每股稀释收益0.65美元。核心平均资产回报率从去年同期的1.16%增至1.30%，核心平均有形普通股股东权益回报率从16.01%升至16.57%。核心拨备前净收益（PPNR）同比增长1080万美元（或10%）至1.195亿美元，实现核心 PPNR 平均资产回报率1.85%。

季度营收约为2.39亿美元。在平均生息资产增长及到期贷款以更高利率重新定价的推动下，净利息收入达到2.080亿美元，同比增长7%。列报净息差为3.50%，而核心净息差从第二季度的3.09%和去年同期的3.01%扩大至3.16%。

商业贷款与存款实现增长

截至季度末，总贷款毛额为201.8亿美元。商业新发放贷款总额达5.466亿美元，支撑商业贷款实现3.3%的年化净增长。贷款偿还额从第二季度的3.429亿美元和去年同期的3.485亿美元降至2.684亿美元。

截至9月30日，Provident 的待放款储备为30.3亿美元，上一季度为30.9亿美元，加权平均利率接近6.50%。工商业贷款额度使用率从47.28%降至43.46%。

存款总额为198亿美元。演示文稿显示，在无息存款、核心企业存款和市政存款的带动下，季度年化增长率超过5%。核心企业存款增加2.12亿美元，年化增长率为13.73%。包含无息资金在内的平均存款成本环比增加10个基点至2.02%，这表明即便银行在扩大存款规模，资金成本压力依然持续存在。

手续费及佣金收入同比上升

不含证券收益的非利息收入总计3040万美元，同比增长310万美元，但较第二季度减少180万美元。银行持有人寿保险收入从去年同期的270万美元增至650万美元，而财富管理业务收入从730万美元升至780万美元。

受益于客户续约和新业务开展，保险收入同比增长80.3万美元至470万美元。Provident Protection Plus 营收同比增长20%。Beacon Trust 的管理资产规模达到44亿美元；同时该银行表示，在2026年剩余时间里，小企业管理局（SBA）贷款销售储备充沛。

列报非利息支出从第二季度的1.193亿美元升至1.407亿美元。增长主要反映了1750万美元的债务清偿费用和370万美元的核心系统转换费用。排除特定非核心项目后，调整后非利息支出为1.191亿美元，年化相当于平均资产的1.84%。调整后效率比率为49.93%。

不良贷款小幅上升，信贷质量保持稳定

不良贷款较上一季度增加320万美元至1.401亿美元，占总贷款的0.69%。计息逾期贷款增加90万美元至2240万美元，不过商业逾期贷款减少380万美元至240万美元。净核销额为240万美元，年化占贷款额的0.05%，信贷损失准备金相当于总贷款的0.97%。

商业地产（CRE）仍是资产负债表上的重要风险敞口。调整后的商业地产集中度比率为399.4%，不含并购会计调整和建筑贷款的商业地产投资组合总计113亿美元。多家庭住宅在该组合中占比33.79%，其次是零售物业（23.87%）和工业物业（19.05%）。演示文稿显示，7.457亿美元的办公楼投资组合在核心商业区（CBD）无重大风险敞口。

资本和流动性继续维持在监管门槛之上。普通股一级资本充足率为12.5%，总风险资本充足率为13.4%，有形普通股股权比率为8.40%。Provident 报告拥有88亿美元的可用流动资金及借款能力。受保险和有担保的存款总计137亿美元，占存款总额的69.4%，而经纪存款占6.1%。

2026年前瞻

管理层预计2026年贷款和存款年化增长率为5%至6%。针对第四季度，公司预计列报净息差为3.45%至3.50%，核心净息差将扩大1至2个基点。

Provident 预计第四季度非利息收入为2900万美元，营业费用（不含非经常性系统转换成本）为1.18亿至1.20亿美元。公司的目标是将营业费用率控制在约1.85%，效率比率保持在50%附近。

公司预计2026年的净核销率将保持在5至10个基点之间，拨备计提主要由资产负债表增长和经济预测所驱动。其前瞻性预期仍受制于利率与流动性状况、存款定价、信贷表现、商业地产价值、监管变化、通货膨胀、关税以及所在市场的总体经济状况。