受净利息收入增长推动 Central Bancompany 2026年第三季度利润增长19.7%

Central Bancompany公布2026年第三季度净利润为1.162亿美元，同比增长19.7%，主要归因于净利息收入增加以及财富管理费收入增长抵消了抵押贷款银行业务收入减弱和薪酬成本增加的影响。稀释后每股收益增长9.9%至0.48美元，调整后净利润增长13.4%至1.161亿美元。

净利息收入同比增长10.0%至2.189亿美元。在全额应税等值基础上，净利息收入为2.205亿美元，净息差从去年同期的4.39%和第二季度的4.43%扩大至4.51%。在存款增长和资本增加的支撑下，平均生息资产增长7.1%。上一季度完成的证券资产组合调整为第三季度增加了约100万美元的净利息收入，并使净息差提高了2个基点。

公司公布非利息收入为6680万美元，同比增长17.0%，但环比下降4.0%。扣除投资证券净损益后，调整后非利息收入同比增长4.0%至6660万美元。

财富管理业务是手续费收入的最大贡献者，随着咨询资产规模增长13.8%至175亿美元，该业务收入增长16.7%至2360万美元。在交易量和交易笔数增加的支撑下，支付服务收入增长4.0%至1780万美元。服务费和佣金收入增长3.3%至1540万美元。

抵押贷款银行业务收入同比下降14.3%，环比第二季度下降16.9%至880万美元。Central Bancompany将这一降幅主要归因于高利率环境下放款量减少。手续费收入比率为23.4%，而去年同期为22.3%。

费用与信贷业务

非利息支出总计1.310亿美元，同比增长3.2%，环比上一季度下降0.3%。受绩效加薪和基于业绩的薪酬增加影响，工资及员工福利增长6.3%至8000万美元。法律及专业服务费因技术咨询成本减少而下降13.9%至530万美元。

按通用会计准则（GAAP）计算的效率比率从去年同期的49.6%改善至45.9%。按全额应税等值非通用会计准则（Non-GAAP）计算的效率比率为45.4%，而去年同期为47.7%，第二季度为46.1%。

截至季度末，用于投资的贷款达到117亿美元，环比增长0.5%，同比增长3.6%。公司表示，若扣除有意压降的其他消费贷款，贷款环比增长为0.8%，同比增长5.2%。

商业地产贷款同比增长4.6%至50亿美元，其中非业主自用商业地产贷款增长5.8%。住宅抵押贷款增长7.5%至35亿美元，而房屋净值信用额度增长16.8%至4.57亿美元。由于公司继续再平衡其消费分期贷款组合，其他消费贷款下降27.0%至4.29亿美元。

平均存款同比增长4.4%至154亿美元。平均无息存款增长6.2%，占平均余额的36%。总存款成本为1.11%，而去年同期为1.19%，上一季度为1.10%。非定期存款占期末存款的90%，而未投保且无抵押的存款（不含公司间账户）占比为21.8%。

资本配置与信贷趋势

Central Bancompany在该季度末的核心一级资本充足率为29.1%，高于第二季度的28.6%。公司估计其拥有的超额资本较其13.5%的长期核心一级资本目标高出20亿美元，相当于每股8.28美元。每股有形账面价值为14.58美元，同比增长9.7%，但环比下降0.7%。

管理层表示，公司继续探索具有吸引力的投资资本回报率的收购项目，并将过剩资本视为可快速配置的资金。根据其1亿美元的股票回购授权，公司在该季度还以31.02美元的平均价格回购了380万美元的股票。

信贷指标保持可控但有所上升。不良资产占总资产的比重从第二季度的0.30%和去年同期的0.30%上升至0.33%。年化净核销率为平均贷款额的0.12%，高于上一季度的0.10%，与去年同期持平。逾期贷款占用于投资贷款的0.24%，而上一季度为0.22%，去年同期为0.21%。信贷损失准备金为1.509亿美元，占用于投资贷款的1.29%。

演示材料指出，第四季度将有约7.00亿美元平均利率为6.0%的固定利率贷款本金到期释放，随后在2027年将有约22亿美元相同平均利率的贷款到期。证券到期释放预计在第四季度总计约2.00亿美元（平均利率4.2%），在2027年为11亿美元（平均利率4.3%）。公司未提供正式的业绩指引，并警告称前瞻性预期仍受竞争状况、利率变化以及其他运营和经济不确定性的影响。