得益于贷款和存款增长 Avidbank第三季度利润上升

Avidbank Holdings (AVBH)公布2026年第三季度净利润为1020万美元，即摊薄后每股收益0.94美元，主要得益于贷款和存款增长推动净利息收入增加。净利润较第二季度的760万美元（即每股0.71美元）有所增长；与此同时，由于临时增加的存款拉高了收益率较低的现金余额，该银行的净息差有所收窄。

最新业绩相比之下，2025年第三季度通用会计准则（GAAP）净亏损为3770万美元，即每股亏损4.12美元，当时Avidbank因出售证券录得6240万美元的亏损。扣除上一年的该项目后，调整后净利润从670万美元增至1020万美元，调整后摊薄每股收益从0.72美元增至0.94美元。

净利息收入达到2870万美元，高于上一季度的2670万美元和去年同期的2270万美元。该银行将环比增长主要归因于存款余额的临时增加及随之带来的现金增加，以及平均贷款和债务证券余额的上升。

净息差为4.07%，较第二季度下降19个基点，但高于去年同期的3.90%。Avidbank估计，与临时存款余额相关的生息现金增加，使本季度净息差减少了约17个基点。平均贷款收益率为6.66%，而第二季度为6.67%；存款成本维持在2.29%不变。

信贷损失准备金从第二季度的280万美元和去年同期的140万美元降至120万美元。非利息收入为170万美元，而上一季度为310万美元（上一季度包含了一笔银行所有寿险的死亡赔付金）。非利息费用为1510万美元，环比低于1650万美元，但高于去年同期的1350万美元。

平均总资产回报率为1.42%，平均股东权益回报率为13.43%。效率比率为49.80%。截至9月30日，每股账面价值从6月30日的26.97美元和去年同期的25.00美元增至27.24美元。

贷款与存款均实现扩张

截至季度末，扣除递延费用后的贷款总额为22.8亿美元，较6月30日增加5800万美元，较2025年9月增加3.24亿美元（增幅17%）。Avidbank表示，工商贷款加上自用商业房地产贷款占总贷款的59%。约26%的贷款余额位于加利福尼亚州以外，反映了全国性业务线的针对性扩张。

本季度末存款总额为26.1亿美元，较6月30日增加2.9亿美元，较去年同期增加5.63亿美元。平均存款环比增加2.84亿美元，同比增加4.5亿美元（增幅22%），不过公司指出部分增长为临时性的。无息存款为5.351亿美元，低于第二季度的5.685亿美元，但高于去年同期的4.718亿美元。

Avidbank的创投贷款（venture-lending）平台仍是主要的资金来源，客户存款达到创投贷款余额的2.7倍。创投贷款组合包括向软件即服务（SaaS）公司发放的1.9亿美元贷款，占创投贷款的61%。垂直SaaS风险敞口总计为1.283亿美元，而水平SaaS风险敞口为6170万美元。

该银行表示，正在密切关注人工智能发展带来的潜在颠覆，特别是对水平SaaS公司的影响。银行还表示，投资组合公司继续进行股权融资，且SaaS借款人正在广泛采用人工智能驱动的开发工具。

信贷与资本

不良资产占总资产的0.54%，与第二季度持平，但高于去年同期的0.12%。贷款及未出资承诺的信贷损失准备金率为1.11%，而2025年6月为1.09%，9月为1.19%。本季度净核销额为零。

该银行透露，次级或可疑类贷款包括两笔总计1590万美元的不良建筑及土地贷款。关注类信贷包括一组由三笔贷款组成的非自用商业房地产相关贷款，总计2900万美元，估计贷款价值比（LTV）低于50%。

截至本季度末，Avidbank的一级杠杆率为10.82%，普通股一级资本比率（CET1比率）为11.45%，总风险资本率为13.48%。在此期间，该银行赎回了2200万美元的可赎回次级债券，并完成了3000万美元的新次级债券私募发行。新债务将于2036年9月1日到期，前五年实行7.00%的固定利率。

业绩演示未提供具体的数字前瞻性指引。Avidbank继续强调以湾区总部为基地向全国扩展、加强人员投资，并推动创投贷款、赞助商融资（sponsor finance）、基金融资、资产收益贷款（asset-based lending）以及其他商业银行业务的增长。公司列出的主要不确定性因素包括加利福尼亚州及湾区的经济状况、利率变化、商业房地产风险敞口、风险投资与私募股权活动、借款人信贷表现、竞争、监管、流动性及网络安全风险。