OCC告知检查人员，人工智能并非独立风险

美国货币监理署（OCC）于周三告知其银行检查员，不要将人工智能视为一种独立的风险。 

OCC还发布了其所谓的首个框架，用于监督大型国家银行如何使用该技术。

OCC告诉检查员该怎么做？

周三，美国货币监理署（OCC）告知检查员，应将人工智能视为银行已面临风险的一部分，而不是为该技术设立一个新的类别。银行也无需为其设定单独的风险限额。 

OCC表示，检查员应根据银行如何使用人工智能、银行的规模以及技术的复杂性来进行审查。 

OCC 称其方法 是“技术中立的”，不偏袒任何特定类型的技术。它还表示，该框架将与人工智能工具的发展同步推进。 

美国货币监理署（OCC）表示，检查人员应减少对人工智能工具先进程度的关注，而更应聚焦于其失效时可能造成的损害。一个仅在银行内部使用的复杂工具，其风险可能低于一个能够自主发起付款的简单AI代理。 

OCC指出，当风险较高时，银行可能需要限制AI在无需人工干预的情况下所能执行的操作范围；或者需要让人类密切参与其中。

早在今年4月，OCC、美联储和FDIC就更新了关于管理模型风险的规定，但并未涵盖生成式或智能体AI，将其描述为新兴且快速变化的领域。

新框架填补了这一监管空白。各监管机构此前曾表示，计划就银行如何使用AI征求公众意见。 

为什么监管机构对银行业中的人工智能感到担忧？

即使在OCC提出建议之前，花旗集团（NYSE: C）、美国银行（NYSE: BAC）、摩根大通（NYSE: JPM）和嘉信理财（NYSE: SCHW）等多家美国大型银行 已经阻止或限制了外部AI代理 访问客户账户，因为银行担心这些代理可能会将未使用的现金转移到能获取更高利息的账户中。 

在银行第三季度财报电话会议上，摩根大通首席执行官杰米·戴蒙表示，该银行将限制代理对客户账户的访问权限。他指出，“失控的代理”构成威胁，且此类代理可能多达数千人。 

美国银行首席执行官布莱恩·莫伊尼汉曾表示，他希望在进行资金转出操作前，有人工介入审核流程。 

监管机构仍在就自动化支付失败时应由谁承担责任进行辩论。

英格兰银行副行长莎拉·布里登主张加强针对人工智能的安全保障措施， 在辛特拉欧洲央行论坛上发言, 葡萄牙，并建议为每款自主AI交易工具配备紧急停止开关，以便在价格突然下跌时能够立即中止其运行。

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