FDIC: ข้อมูลเผยให้เห็นว่าขณะนี้ธนาคารในสหรัฐฯ กำลังเผชิญกับผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงมูลค่า 329 พันล้านดอลลาร์

Barchart ประกาศว่าธนาคารในสหรัฐฯ ยังคงเผชิญกับผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงมูลค่า 329 พันล้านดอลลาร์ ข้อมูล FDIC เปิดเผยว่าธนาคารสหรัฐฯ ลดผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจาก 361 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 ปี 2566 เหลือ 329 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3

FDIC แย้งว่าธนาคารต่างๆ กำลังดำเนินการเรื่องอัตราดอกเบี้ย แต่ก็ยังห่างไกลจากความชัดเจน หน่วยงานกล่าวเพิ่มเติมว่าอัตราดอกเบี้ยระยะยาว โดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยจำนอง 30 ปีและอัตราดอกเบี้ยตั๋วเงินคลัง 10 ปี ลดลงในไตรมาสที่ 3 ซึ่งทำให้มูลค่าหลักทรัพย์ที่รายงานโดยธนาคารเพิ่มขึ้น

ธนาคารสหรัฐฯ เผชิญกับการขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงมูลค่า 329 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 3

⁃ ธนาคารยังคงเผชิญกับการสูญเสียที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงมูลค่า 329 พันล้านดอลลาร์

ข้อมูล FDIC ใหม่แสดงให้เห็นว่าธนาคารในสหรัฐฯ ลดผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงจาก 361 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 เป็น 329 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3

เป็นการปรับปรุง แต่ 329 พันล้านดอลลาร์ยังคงเป็นจำนวนมาก

ด้วยอัตราดอกเบี้ยและตลาดที่สูงขึ้น… pic.twitter.com/izrFaIzXdU

– มาริโอ Nawfal (@MarioNawfal) 14 ธันวาคม 2024

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เปิดเผย ในผลการดำเนินงานไตรมาสสามว่าสถาบันที่ประกัน FDIC เผชิญกับผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงมูลค่า 329 พันล้านดอลลาร์

จากข้อมูลของบริษัทประกันภัย อัตรากำไรสุทธิของดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นสำหรับทุกธนาคาร อุตสาหกรรมการธนาคารยังรายงานการเพิ่มขึ้นของอัตราผลตอบแทนสินเชื่อซึ่งเกินกว่าต้นทุนเงินฝากที่เพิ่มขึ้นเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่ไตรมาสที่ 2 ปี 2566 อัตราผลตอบแทนสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นส่งผลให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารเพิ่มขึ้น 7 จุดเป็น 3.23% ซึ่งพลิกกลับแนวโน้มของไตรมาสที่ 3 โดยที่อัตรากำไรของอุตสาหกรรมลดลง 14 จุดพื้นฐาน

ผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงของหลักทรัพย์เผื่อขายและหลักทรัพย์ที่จะถือจนครบกำหนดลดลง 149 พันล้านดอลลาร์เป็น 364 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่ 3 หน่วยงานภาครัฐเปิดเผยว่าอัตราดอกเบี้ยระยะยาวโดยเฉพาะอัตราดอกเบี้ยจำนอง 30 ปี และอัตราดอกเบี้ยเงินคลัง 10 ปี ลดลงในไตรมาสที่ 3 ส่งผลให้มูลค่าหลักทรัพย์ที่ธนาคารรายงานเพิ่มขึ้น การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยระยะยาวหลังสิ้นไตรมาสที่สามช่วยลดผลขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงเหลือ 329 พันล้านดอลลาร์

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิของอุตสาหกรรมธนาคารและส่วนต่างดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่ 3 แม้ว่าการวัดคุณภาพสินทรัพย์จะแย่ลงก็ตาม อย่างไรก็ตาม พวกเขายังคงอยู่ในเกณฑ์ดี แม้ว่าพอร์ตสินเชื่อหลายพอร์ตจะอ่อนแออย่างต่อเนื่อง ซึ่ง FDIC กล่าวว่าจะติดตามอย่างใกล้ชิด

หน่วยงานเปิดเผยว่ารายรับสุทธิของอุตสาหกรรมการธนาคารอยู่ที่ 65.4 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3 ลดลง 6.2 พันล้านดอลลาร์ (8.6%) จากไตรมาส 2 เนื่องจากไม่มีกำไรเพียงครั้งเดียวจากธุรกรรมหลักทรัพย์ตราสารทุนที่ประมาณ 1 หมื่นล้านดอลลาร์ในไตรมาสก่อน อุตสาหกรรมการธนาคารยังรายงานว่ารายรับดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 4.5 พันล้านดอลลาร์ในไตรมาส 3 ซึ่งชดเชยบางส่วนที่ไม่ได้รับผลกำไรเหล่านั้น

FDIC เชื่อว่าธนาคารสหรัฐฯ ยังคงเผชิญกับความเสี่ยงขาลง

สินเชื่อรวมของอุตสาหกรรมการธนาคารเพิ่มขึ้น 77 พันล้านดอลลาร์ (0.6%) ในไตรมาสที่ 3 โดยมีพอร์ตโฟลิโอที่เพิ่มขึ้นมากที่สุดที่รายงานในสินเชื่อแก่สถาบันการเงินที่ไม่รับฝากเงิน อัตราการเติบโตของสินเชื่อต่อปีของอุตสาหกรรมเพิ่มขึ้นเป็น 2.2% ในไตรมาสที่ 3 

เงินฝากในประเทศเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่ 3 จำนวน 195 พันล้านดอลลาร์ (1.1%) และ FDIC เน้นย้ำว่าเงินฝากที่ไม่มีประกันโดยประมาณผลักดันการเพิ่มขึ้น เงินฝากนายหน้าก็ลดลง 47 พันล้านดอลลาร์ (3.6%) จากไตรมาส 2 ซึ่งหน่วยงานยืนยันว่ามีส่วนทำให้เงินฝากที่มีประกันขาดการเติบโต

ตามรายงานของ FDIC ยอดกองทุนประกันเงินฝาก (DIF) ก็เพิ่มขึ้น 3.9 พันล้านดอลลาร์จากสิ้นไตรมาส 2 เป็น 133.1 พันล้านดอลลาร์ในวันที่ 30 กันยายน บริษัทประกันภัยยังยืนยันว่าอัตราส่วนสำรองยังคงอยู่ที่ trac k ที่ 1.25% ในไตรมาส 3 และ คาดว่าจะถึงอัตราส่วนสำรองขั้นต่ำ 1.35% ภายในสิ้นปี 2569 

จำนวนธนาคารในรายชื่อธนาคารที่มีปัญหา ซึ่งรวมถึงธนาคารที่มี 

จากข้อมูลของ FDIC จำนวนธนาคารที่มีคะแนนรวมของ CAMELS ที่ "4" หรือ "5" เพิ่มขึ้นสองแห่งในไตรมาสที่ 3 เป็น 68 หน่วยงานยังเปิดเผยว่าสินทรัพย์รวมที่ถือโดยธนาคารที่มีปัญหาเพิ่มขึ้น 4 พันล้านดอลลาร์เป็น 87 พันล้านดอลลาร์ในช่วง ไตรมาส

รายงานยังเน้นย้ำว่าความต้องการพื้นที่สำนักงานที่อ่อนแอยังคงทำให้มูลค่าทรัพย์สินอ่อนตัวลง และอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ส่งผลกระทบต่อการชำระคืนและการรีไฟแนนซ์สำนักงานและผู้กู้ยืม CRE อื่นๆ อัตราการพ้นกำหนดชำระของอุตสาหกรรมธนาคารสำหรับสินเชื่อ CRE ที่ไม่มีเจ้าของเพิ่มขึ้นในไตรมาสที่ 3

FDIC ยืนยันว่าอุตสาหกรรมการธนาคารยังคงแสดงความยืดหยุ่นในไตรมาสที่ 3 แต่ยังคงเผชิญกับความเสี่ยงด้านลบที่สำคัญจากผลกระทบอย่างต่อเนื่องของอัตราเงินเฟ้อ ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาด และความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ หน่วยงานเชื่อว่าปัญหาเหล่านี้อาจทำให้เกิดความท้าทายด้านคุณภาพเครดิต รายได้ และสภาพคล่องสำหรับอุตสาหกรรม บริษัทเสริมว่าจุดอ่อนของพอร์ตสินเชื่อบางประเภท โดยเฉพาะอย่างยิ่งอสังหาริมทรัพย์ในสำนักงาน บัตรเครดิต รถยนต์ และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหลายครอบครัว ยังคงต้องติดตามอย่างใกล้ชิด

ระบบทีละขั้นตอน ในการเริ่มต้นอาชีพ Web3 ของคุณและเริ่มต้นงาน Crypto ที่มีรายได้สูงใน 90 วัน