สแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด แตะระดับสูงสุดใหม่, งานในภาคธนาคารจะเผชิญกับวิกฤตการถูกแทนที่ภายใต้ผลกระทบของ AI หรือไม่?
พอดแคสต์ AI
หุ้น Standard Chartered ปรับตัวขึ้นกว่า 4% หลังประกาศลดตำแหน่งงานสายสนับสนุน 15% ภายในปี 2030 โดยประธานเจ้าหน้าที่บริหารระบุว่าเป็นการใช้ทุนทางการเงินแทนที่ทุนมนุษย์ ซึ่งสะท้อนการยอมรับของนักลงทุนต่อการนำ AI มาใช้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลดต้นทุน การลงทุนใน AI ถูกมองว่าส่งผลดีต่อกำไรในระยะยาว โดยคาดว่าอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วโลกจะลดตำแหน่งงานลง 200,000 ตำแหน่งใน 3-5 ปีข้างหน้า บทบาทที่เน้นการปฏิบัติงานซ้ำซ้อนจะถูกแทนที่โดย AI ขณะที่บทบาทที่ต้องติดต่อลูกค้าจะมีแนวโน้มเติบโต
TradingKey - ในช่วงการซื้อขายของตลาดเอเชียเมื่อวันที่ 19 พฤษภาคม หุ้นของ Standard Chartered PLC (02888.HK) ปรับตัวเพิ่มขึ้นระหว่างวันมากกว่า 4% สู่ระดับ 201.80 ดอลลาร์ฮ่องกง โดยมีการปรับตัวเพิ่มขึ้นสะสมตั้งแต่ต้นปีจนถึงปัจจุบันพุ่งเกิน 5%
[Standard Chartered เผยแผนการเติบโตอย่างยั่งยืน แหล่งที่มา: Standard Chartered PLC]
ขณะเดียวกัน ธนาคารได้ประกาศแผนปรับลดตำแหน่งงานสายสนับสนุน (back-office) มากกว่า 15% ภายในปี 2030 ซึ่งครอบคลุมตำแหน่งงานประมาณ 7,800 ตำแหน่ง และส่งผลกระทบต่อแผนกสายงานต่างๆ เช่น ฝ่ายทรัพยากรบุคคล ฝ่ายบริหารความเสี่ยง และฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบ ในศูนย์กลางการดำเนินงานระดับโลก 3 แห่ง ได้แก่ บังคาลอร์ เซินเจิ้น และวอร์ซอ โดยก่อนหน้านี้ Citigroup มีแผนจะปรับลดตำแหน่งงานประมาณ 20,000 ตำแหน่งภายในสิ้นปี 2026 ซึ่งจะลดจำนวนพนักงานทั่วโลกลงประมาณ 8%
ในช่วงไตรมาสแรกของปี 2026 ธนาคารยักษ์ใหญ่ 6 แห่งในวอลล์สตรีทได้มีการปรับลดตำแหน่งงานรวมกัน 15,000 ตำแหน่ง ข้อมูลนี้บ่งชี้ว่าเทคโนโลยี AI กำลังส่งผลกระทบต่อการจัดสรรทรัพยากรอย่างมีประสิทธิภาพในอุตสาหกรรมต่างๆ อย่างต่อเนื่อง
เหตุใดนักลงทุนจึงขานรับการเลิกจ้างพนักงาน?
ราคาหุ้นของสแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด ที่พุ่งสูงขึ้นหลังการประกาศเลิกจ้างพนักงาน บ่งชี้ว่านักลงทุนกำลังขานรับการที่ธนาคารต่าง ๆ เดินหน้าลดจำนวนพนักงานอย่างจริงจัง
นายบิล วินเทอร์ส ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กล่าวในการบรรยายสรุปที่ฮ่องกงว่า การเลิกจ้างพนักงานครั้งนี้ "ไม่ใช่เพียงเรื่องของการลดต้นทุนเท่านั้น แต่ในบางกรณี เป็นการแทนที่ทุนมนุษย์ที่มีมูลค่าต่ำด้วยทุนทางการเงินและการลงทุนที่เราได้นำมาใช้"
นี่ไม่ใช่ครั้งแรกที่ธนาคารระบุว่า AI เป็นแนวทางหลักในการสร้างการเติบโตของผลประกอบการ โดยในขณะที่ธนาคารยักษ์ใหญ่ 6 แห่งในวอลล์สตรีทต่างพากันลดตำแหน่งงานในไตรมาสแรก แต่กลับมีกำไรรวมกันถึง 4.7 หมื่นล้านดอลลาร์ ซึ่งเพิ่มขึ้น 18% เมื่อเทียบเป็นรายปี เนื่องจากบรรดาซีอีโอไม่ได้ปิดบังอีกต่อไปว่า AI มีส่วนสำคัญโดยตรงต่อการลดจำนวนพนักงาน
Erica ซึ่งเป็นผู้ช่วย AI ของแบงก์ ออฟ อเมริกา ช่วยประหยัดแรงงานเทียบเท่ากับพนักงานประจำถึง 11,000 ตำแหน่งต่อปี และพนักงานเกือบ 90% จากทั้งหมด 213,000 คน กำลังใช้งานเครื่องมือ AI เวอร์ชันภายในองค์กร ขณะที่นายชาร์ลี ชาร์ฟ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของเวลส์ ฟาร์โก กล่าวอย่างตรงไปตรงมาว่า ใครก็ตามที่อ้างว่า AI จะไม่ทำให้จำนวนพนักงานลดลงนั้น "ถ้าไม่ขาดข้อมูลก็ถือว่าไม่ซื่อสัตย์"
เบื้องหลังการเติบโตอย่างต่อเนื่องของกำไรธนาคาร คือการที่ AI เข้ามาแทนที่บทบาทงานที่ "ซ้ำซาก จำเจ และต้องใช้แรงงานสูง" อย่างเป็นระบบ
ผลสำรวจของ Bloomberg คาดการณ์ว่าอุตสาหกรรมการธนาคารทั่วโลกจะลดตำแหน่งงานมากถึง 200,000 ตำแหน่งในช่วง 3 ถึง 5 ปีข้างหน้า ซึ่งจะทำให้พนักงานธนาคารมากกว่าครึ่งหนึ่งต้องกลับมาประเมินคุณค่าในฐานะทุนมนุษย์ของตนเองใหม่
[สแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด เผยแผนการเติบโตอย่างยั่งยืน; ที่มา: กลุ่มสแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด]
นอกจากนี้ สแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด ยังระบุในแถลงการณ์ว่า ธนาคารสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะกลางปี 2569 ได้ก่อนกำหนดหนึ่งปี และได้ปรับเพิ่มเป้าหมายอัตราส่วนผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้นที่จับต้องได้ (RoTE) จากเดิมที่ต่ำกว่า 12% ในปี 2568 เป็นสูงกว่า 15% ภายในปี 2571 และจะเพิ่มขึ้นอีกเป็นประมาณ 18% ภายในปี 2573
บทบาทดั้งเดิมใดบ้างที่ปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะเข้ามาแทนที่?
ส่วนงานแรกที่ตกเป็นเป้าหมายของการจู่โจมอย่างแม่นยำโดย AI คือระบบสนับสนุนส่วนหลังที่เน้นการปฏิบัติงานตามกระบวนการ
แผนการเลิกจ้างของ Standard Chartered มุ่งเป้าไปที่สายงานสนับสนุนส่วนหลังโดยตรง เช่น ทรัพยากรบุคคล ความเสี่ยง และการกำกับดูแลการปฏิบัติงาน ซึ่งเป็นบทบาทที่ก่อนหน้านี้เคยถูกมองว่าเป็นกลุ่มการจ้างงานส่วนกลางถึงส่วนหลังที่ "มั่นคง"
ในช่วง 5 ปีข้างหน้า กลุ่มที่จะได้รับผลกระทบมากที่สุดจะรวมถึงฝ่ายสนับสนุนการดำเนินงาน การประมวลผลข้อมูล และบทบาทการบริการลูกค้าขั้นพื้นฐาน โดยลักษณะร่วมของตำแหน่งเหล่านี้คือการทำงานซ้ำซ้อนตามคำแนะนำที่เป็นมาตรฐาน มากกว่าการใช้ดุลยพินิจเฉพาะบุคคลหรือการมีปฏิสัมพันธ์กับลูกค้า
สำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐฯ คาดการณ์ว่าการจ้างงานพนักงานธนาคารจะหดตัวลงประมาณ 13% ในทศวรรษหน้า ขณะที่ตำแหน่งงานส่วนกลางถึงส่วนหลัง เช่น ตัวแทนบริการด้านสินเชื่อและผู้ตรวจสอบการประกันคุณภาพ กำลังถูกแทนที่ขนานใหญ่
ในทางตรงกันข้ามกับการหดตัวของบทบาทงานส่วนหลัง ตำแหน่งงานที่ต้องติดต่อกับลูกค้ากำลังอยู่ในช่วงขาขึ้น ข้อมูลจาก JPMorgan Chase แสดงให้เห็นว่าผลิตภาพในแผนกที่นำ AI มาใช้เพิ่มขึ้นประมาณ 6% โดยมีการลดตำแหน่งงานด้านปฏิบัติการลง 4% ขณะที่บทบาทด้านการปฏิสัมพันธ์กับลูกค้าและการสร้างรายได้เติบโตขึ้น 4% โดย JPMorgan Chase ( JPM) ซึ่ง เจมี่ ไดมอน ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เรียกกระบวนการนี้ว่า "การจัดสรรบุคลากรใหม่ขนานใหญ่" โดยที่มนุษย์จะไม่ทำหน้าที่เพียงแค่การปฏิบัติงานอีกต่อไป แต่จะทำหน้าที่เป็นใบหน้าที่ลูกค้าให้ความไว้วางใจแทน
เหตุใดตลาดทุนจึงขานรับการเลิกจ้างพนักงาน?
ตามคำกล่าวของ Bill Winters ซีอีโอ ระบุว่า "การใช้ทุนทางการเงินแทนที่ทุนมนุษย์" หมายถึงการนำต้นทุนแรงงานที่ประหยัดได้กลับไปลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้าน AI และระบบอัตโนมัติ โดยลำพังเพียงค่าใช้จ่ายด้านเทคโนโลยีของ JPMorgan Chase มีกำหนดจะแตะระดับ 1.98 หมื่นล้านดอลลาร์ในปี 2026 ซึ่งเพิ่มขึ้น 2 พันล้านดอลลาร์จากปีก่อนหน้า
การลงทุนในระยะสั้นส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มสูงขึ้น แต่ตลาดเชื่อว่าตรรกะระยะยาวของการ "ใช้ทุนแทนแรงงาน" นั้นมีความสมเหตุสมผล ซึ่งรวมถึงระบบที่ชาญฉลาดขึ้น จำนวนพนักงานที่ลดลง ระยะเวลาการตอบสนองที่รวดเร็วขึ้น และอัตรากำไรที่สูงขึ้น
Wall Street ยังตั้งข้อสังเกตว่า ธนาคารรายใหญ่ที่เป็นผู้นำในการนำ AI มาใช้แทนที่แรงงานขนานใหญ่ มีอัตราการเติบโตของกำไรที่โดดเด่นกว่าธนาคารอื่นในกลุ่มเดียวกัน โดยกำไรไตรมาสแรกของธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 6 แห่งใน Wall Street พุ่งขึ้น 18% เมื่อเทียบเป็นรายปี ขณะที่ธนาคารระดับภูมิภาคที่ไม่มีการปรับลดพนักงานที่เกี่ยวข้องกับ AI อย่างมีนัยสำคัญ โดยทั่วไปจะมีอัตราการเติบโตที่ต่ำกว่ามาก
Brian Moynihan ซีอีโอของ Bank of America ระบุว่า "การปรับโครงสร้างจำนวนพนักงาน" เป็นหนึ่งในกลไกสำคัญของการดำเนินงาน ขณะที่ Citi ระบุในเดือนมกราคมว่า การเลิกจ้างพนักงานสะท้อนให้เห็นถึง "การเพิ่มประสิทธิภาพที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี" ทั้งนี้ การแข่งขันด้าน AI ในกลุ่มธนาคารได้เปลี่ยนไปสู่ประเด็นที่ว่า "ใครจะสามารถปฏิรูปองค์กรด้วย AI ได้รวดเร็วกว่ากัน" เพื่อยกระดับประสิทธิภาพการดำเนินงานในภาพรวม
เนื้อหานี้ได้รับการแปลโดยปัญญาประดิษฐ์ (AI) และผ่านตรวจสอบโดยมนุษย์ มีไว้เพื่อการอ้างอิงและข้อมูลทั่วไปเท่านั้น ไม่ใช่การแนะนำการลงทุนแต่อย่างใด
บทความแนะนำ
ความคิดเห็น (0)
คลิกปุ่ม $ ป้อนสัญลักษณ์ และเลือกเพื่อเชื่อมโยงหุ้น, กองทุน ETF หรือสัญลักษณ์หลักทรัพย์อื่น ๆ