新能源車險出海潮起，頭部險企競逐百億藍海

今年上半年，我國汽車整車出口達509.6萬輛，同比增長65.3%；其中新能源汽車出口235.5萬輛，同比增長1.2倍。6月單月，新能源汽車出口52.3萬輛，首次突破50萬輛大關。從2023年起，我國汽車出口已連續三年蟬聯全球第一。

與此同時，一場由人保、平安、太保等頭部險企引領的新能源車險"出海潮"正在加速形成。從2025年初至今，不到兩年時間，國內頭部險企已紛紛落子海外，行業格局初現。

跨境車險多點開花

面對海外市場車險供給不足的困境，國內頭部保險公司率先行動起來，從香港起步，向東南亞延伸，逐步繪製跨境車險的全球版圖。

人保財險是這一領域的先行者。公司按照"聚焦香港、探索亞洲、規劃全球"的三步走發展策略，於2025年初順利實現香港新能源車險業務首單落地，成爲行業內首家在境外開展新能源車險業務的險企。2025年上半年，該項目已承保香港地區中國品牌新能源車輛超千臺，賠付率約50%，大幅好於預期。2025年6月，人保財險在泰國落地首單新能源車險業務，邁出了從境外走向海外的關鍵一步。

中國太保產險同樣佈局深遠。2025年，太保產險攜手三井住友海上火災保險及中怡保險經紀，與國內多家頭部新能源車企達成戰略合作，成功實現泰國市場多批次保單落地，成爲國內險企在新能源車險國際化服務領域的先行者。太保採取的是"當地直保+中國再保"合規承保模式，不只是輸出保單，更同步輸出新能源車定價、定損、理賠、全流程風控等專業能力。

太保產險副總經理陳森在2026中國汽車論壇上介紹，目前太保產險在泰國地區的合作已進入規模與模式深化階段，累計參與承保中國車企在泰國銷售的新能源車5萬餘輛。與此同時，太保還圍繞中國車企海外佈局搭建了全方位風險保障體系，針對海外建廠期、運營期等不同階段提供差異化保險方案，截至目前累計爲"一帶一路"共建國家相關項目提供風險保障規模超3萬億元。近期，太保還與越南TASCO集團、吉利汽車、小鵬汽車簽署國際戰略合作協議，共同構建覆蓋全鏈條的保險方案。

平安產險則將目光投向了新加坡。2025年初，平安產險北京分公司與新加坡當地保險公司達成合作，爲中國某新能源汽車品牌的電池提供全面的延保保險保障，總保額近6800萬元。此次合作首次實現了爲中國新能源汽車品牌在海外提供延保服務，覆蓋車輛質量問題、事故補償、車輛置換等全生命週期。

值得關注的是，互聯網保險公司也加入了這場競逐。2025年10月，衆安在線成功落地首筆海外新能源車險業務，成爲中國首家開展海外新能源車險業務的互聯網保險公司，實現了"從0到1"的戰略突破。同月，中再產險與現代保險在上海國際再保險會議上正式簽署了新能源車險出海業務合作框架協議，雙方計劃以資源整合、數據共享、技術協同、風險共擔的方式，構建"直再融合+產業融合"的中國新能源車出海國際保險合作新模式。

從人保的"三步走"到太保的"泰國標杆"，從平安的"延保突破"到衆安的"互聯網破局"，再到中再的"底層賦能"——頭部險企正以各自的方式在跨境車險這片藍海中探路前行，多點開花的行業格局已初步形成。

三重動力驅動

新能源車險出海爲何在此時形成浪潮？中再產險總經理王忠曜在中國再保2025年度業績發佈會上將其概括爲三重動力共同驅動的必然結果。

首先是產業驅動。2025年全年，我國新能源汽車出口量達343萬輛，同比增長70%。隨着中國新能源車企品牌在海外認知度提升，"車到哪，保險到哪"成爲必然。更重要的是，新能源車特有的三電系統、智能網聯等功能形成了全新的風險圖譜，海外險企普遍缺乏相關數據積累，這爲中國險企留下了寶貴的市場窗口。

其次是政策驅動。國家大力支持新能源汽車的全球化發展，保險業服務實體經濟、爲中國車企"走出去"提供全鏈條風險保障，是行業責無旁貸的使命。商務部等九部門聯合印發的《關於支持新能源汽車貿易合作健康發展的意見》明確提出，要加強金融保險支持，爲新能源汽車出口提供全鏈條風險保障。

對外經濟貿易大學保險學院教授何小偉也指出，從國際經驗來看，包括保險公司在內的金融機構服務本國企業出海是常見現象，國內保險公司與新能源車企已建立良好的合作關係，與車企一起"走出去"是金融服務實體經濟的具體體現。

第三是市場驅動。在國內車險市場競爭白熱化的背景下，海外市場特別是發展中國家的新能源車險藍海，自然成爲險企尋求新增長曲線的戰略選擇。根據行業交流數據，2025年前三季度國內新能源商業車險保費收入已達1087.9億元。

據行業機構統計，國際金融企業的境外保費佔比可達30%至40%，其中海外車險是重要組成部分，而國內險企境外分入保費佔比偏低，車險領域近乎空白。這種巨大的落差本身就是市場空間的直觀寫照。

在多重因素驅動下，新能源車險出海正從個別企業的探索升格爲行業性的戰略選擇。

挑戰與想象力並存

成績固然可喜，但跨境車險的破局絕非一蹴而就。藍海之下，暗流湧動。

第一道坎是數據匱乏與定價難題。車險是"數據驅動"的行業，定價精準度高度依賴歷史理賠數據的積累。但出海初期，中國險企對海外市場的駕駛行爲、事故頻率、維修成本等幾乎一無所知。每個國家的保險監管政策、法律體系及牌照要求各不相同，准入難度大、週期長。

第二道坎是服務網絡不完善。新能源汽車維修需要專業技術和配件支持，在海外建立或合作一個認可中國品牌車型、技術達標、價格合理的維修網絡，是一項龐大而複雜的系統工程。海外流通的新能源車大量核心零部件均依賴國內跨洋輸送，配件補給週期漫長，車輛出險後幾乎只能整件更換，高額售後開支與保險賠付壓力雙向擠壓車企利潤。

第三道坎是合規與本地化。各國對保險經營的數據安全、隱私保護、償付能力監管標準不一，出海經營需要高度本地化適配。中國新能源車企在海外面臨車險供給不足、話語權較弱等問題，亟須險企在數據支持、事故車管理、理賠效率等方面助力其完善服務體系。

面對這些挑戰，行業已在積極破局。中再產險已從四個方面爲行業賦能：推動建立行業級數據平臺"再·途"，通過聚合多維度數據加快開發精準定價模型；依託全球合作伙伴網絡提供目標市場政策解讀和本地服務推薦；針對海外特殊風險提供定製化再保險解決方案；將中國在新能源車險領域的實踐經驗逐步轉化爲國際認可的"中國方案"。

太保產險副總經理陳森則將出海分爲三個階段：起步探索階段切入海外車險市場並積累數據；技術賦能階段實現車險服務技術產品化輸出；生態服務階段爲出海車企提供全方位生態化金融服務。

多位行業人士認爲，新能源車險出海是一片充滿希望的藍海，但其成功的關鍵在於險企能否將中國規模優勢轉化爲本地化深耕能力。這是一場對科技實力、生態構建能力、跨文化管理和長期戰略耐心的綜合大考。

藍海已現，風已起。誰能率先突破數據、網絡、合規三道關口，誰就能在這片藍海中佔據先機。而對整個行業而言，從"跟跑"海外規則到"領跑"標準制定，或許纔是這場"出海"更深層的意義所在。