預計到2025年第四季度，信用卡餘額將達到1.28萬億美元，三個月內增加440億美元。

美國人的信用卡債務比以往任何時候都多。紐約聯邦儲備銀行週二公佈的數據顯示，截至去年第四季度末，美國人的信用卡債務餘額達到1.28萬億美元，三個月內增加了440億美元。.

同比數據更糟。與2024年同期相比，餘額增長了5.5%。.

節假日購物總是會推高信用卡使用量，但紐約聯邦儲備銀行的研究人員表示，這背後還有更深層次的原因。儘管就業市場不景氣，人們在2025年最後幾個月仍然保持消費。問題在於：大部分消費來自富裕家庭，而非普通家庭。

美聯儲研究人員在週二的電話會議上表示：“我們看到的證據表明，經濟呈現‘K型’波動。一些羣體確實處境艱難。”

貧富差距在各項數據中都有所體現。汽車貸款、信用卡和房屋淨值貸款的拖欠率均有所上升。抵押貸款的償還問題也日益嚴重。.

低收入社區正遭受重創。美聯儲研究人員發現，這些地區的青少年犯罪率遠高於全國平均水平。.

隨着現實的到來，消費者信心下降。

紐約聯邦儲備銀行週一發佈的一項調查證實了這一點。認爲未來一年自身財務狀況會改善的美國人越來越少，而預期情況會惡化的人則越來越多。.

大約有1.75億美國人擁有信用卡。其中約60%的人每月無法全額還款，這意味着平均約20%的利息

債務管理公司Achieve週一發佈的調查結果顯示，55%的信用卡持卡人使用信用卡支付食品雜貨和水電煤氣等基本生活開支。這項針對2000人的調查發現，許多人不得不在償還信用卡債務和購買必需品之間做出選擇。.

“這就是K型經濟在現實世界中的樣子，”Achieve的負責人安德魯·豪瑟說。“有一半人口比較富裕，他們的財務生活不會受到暫時性不便的影響。但對其他人來說，財務上的權衡取捨是生活的一部分。”

他補充說：“這種情況持續的時間越長，差距就越大。”

利率上限將如何重塑信貸獲取？

總統dent暫時將信用卡利率上限設定爲10%。對於60%需要支付利息的持卡人來說，這可以使他們的成本減半。正如Cryptopolitan 報道稱，特朗普簽署行政命令，限制信用卡利率，該計劃旨在打擊政府所稱的大銀行掠奪性貸款行爲。

銀行對此並不買賬。業內領袖表示，他們將反對任何價格管制措施，就像去年他們阻止消費者金融保護侷限制滯納金的嘗試一樣。華爾街猛烈抨擊了特朗普提出的10%的滯納金上限方案，各大銀行警告稱，這將導致信貸獲取渠道減少。.

摩根大通首席執行官傑米·戴蒙在早前的 Cryptopolitan 報道中稱特朗普的信用卡利率上限是一場“經濟災難”，並表示這將迫使銀行切斷數百萬人的信貸。.

工資增長跟不上生活成本上漲。通貨膨脹侵蝕了人們的積蓄。就業市場開始出現問題。當工資入不敷出時，人們就開始使用信用卡。.

現在可能出現兩種情況。如果特朗普的利率上限提案最終克服銀行的阻力獲得通過，數百萬借款人將獲得紓困。但銀行也可能收緊信貸標準，使真正需要信用卡的人更難獲得貸款。.

更有可能的是，一切都不會改變。這意味着更多家庭陷入困境，更多人拖欠債務，以及能夠應對經濟問題的人和無法應對經濟問題的人之間的差距越來越大。如果沒有政策調整或工資上漲，預計到2026年，1.28萬億美元的數字將持續增長。.

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