巴西監管機構禁止Nubank在未獲得適當許可的情況下從事銀行關聯營銷活動。

巴西監管機構已告知該國最大的金融科技公司 Nubank，由於該公司沒有銀行牌照，因此不能繼續在其國內品牌中使用“銀行”一詞。11 月生效的新規禁止任何沒有銀行牌照的公司自稱爲銀行。

此舉針對的是巴西最大的金融科技公司，該公司擁有 1.1 億客戶，估值超過 800 億美元，高於該國所有持牌銀行。

這項決定的目的是爲了防止人們誤以爲自己把錢存入了持牌銀行，而實際上並非如此。

Nubank現在急需找到擺脫困境的辦法。與其花費數年時間走完該國完整的牌照審批流程，該公司正試圖收購一家規模較小的持牌銀行。

據稱，一位熟悉這些討論的人士表示，Nubank 正在評估那些已經持有當地牌照甚至可能已經累計虧損的銀行，因爲這些虧損在收購後可能會帶來稅收優惠。

該人士還表示，Banco Digimais SA是目前爲止接受審查的公司之一。Nubank尚未做出最終決定，如果審查陷入僵局，它仍有可能申請自己的牌照。收購一家銀行可以避免牌照申請過程中漫長的等待和高昂的成本。

巴西收緊規則以減少混亂並堵塞漏洞

央行做出這一改變，是因爲它想堵住系統中的漏洞，這些漏洞導致混亂和欺詐行爲蔓延。

Nubank成立於2013年，在寬鬆的監管環境下發展壯大。這種監管環境允許支付公司發行信用卡和開設賬戶，而無需成爲完整的銀行。這種環境有利於增長和競爭，尤其是在曾經由少數幾家大型銀行主導的支付體系中。

但這同時也造成了一些漏洞，被一些小玩家利用。其中一些玩家與有組織犯罪集團有聯繫，當局表示必須堵上這些漏洞。

今年早些時候，央行提高了金融科技公司的最低資本要求，以防止實力較弱的公司被監管體系遺漏。這些調整並未直接影響像Nubank這樣的大型金融科技公司，但監管機構確實提高了對Nubank本身的監管力度，使其適用與中型銀行類似的監管規則。

該公司首席執行官大衛·維萊茲本週表示，獲得許可證“從監管角度來看不應該成爲負擔”。

隨着巴西金融科技行業的擴張，犯罪網絡也找到了利用這一快速發展領域的方法。8月份，巴西聯邦稅務局局長羅賓遜·巴雷里尼亞斯(Robinson Barreirinhas)的言論凸顯了這種擔憂。他表示，金融科技公司幫助犯罪分子“轉移、隱藏和洗錢”，並警告說，這些犯罪網絡現在使用“更復雜的工具，例如投資基金”。

他的警告是在近幾個月來金融科技公司和銀行都遭遇欺詐案件激增之後發出的。

金融科技繁榮令監管機構不堪重負，犯罪網絡趁機利用漏洞。

銀行、金融科技公司和行業協會的高管們表示，欺詐已成爲該國金融體系中最棘手的問題之一。其影響體現在成本上升、競爭減弱和消費者信任度下降等方面。

根據Esfera研究所利用諮詢公司Distrito的數據進行的一項研究，巴西在2024年記錄在案的金融科技公司數量爲1592家，佔拉丁美洲所有金融科技公司總數的近60%。但截至3月份，其中只有334家公司受到巴西央行的監管，這意味着該行業的大部分公司仍處於嚴格監管之外。

數字資產的興起帶來了更多獲取途徑和更激烈的競爭，但也爲犯罪集團通過監管較少的渠道轉移資金創造了空間。

監管機構、公共安全機構甚至金融科技公司本身都沒有跟上這種擴張的速度，缺乏監管造成了巨大的灰色地帶，非法網絡得以 trac壯大。

巴西司法部已明確表示，目前的鬥爭重點是切斷金融體系中的資金流動。

巴西國家公共安全部長馬里奧·路易斯·薩魯博表示，通過有針對性的洗錢行動來瓦解這些犯罪集團的 cash 輸送渠道，現在是打擊有組織犯罪的關鍵部分。

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