美国社区银行能否在稳定币领域与加密企业竞争？
美国货币监理署正试图说服美国小型贷款机构加入稳定币行业。该机构于周一发布声明，公开呼吁这些机构在许可框架生效前考虑成为支付型稳定币发行商。这对社区银行而言意义重大，因为它们正在权衡是否应与加密货币公司展开竞争。
OCC向小型贷款机构的倡议
正如其在周一 X上的, OCC “鼓励在社区银行业内发展支付型稳定币能力”。此外，监管机构建议小型银行考虑由机构本身或其子公司“申请成为或由其子公司成为获准的支付型稳定币发行商。”
此次通话与监管机构针对《引导和确立美国稳定币国家创新法案》（Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act，简称GENIUS法案）的最终规则制定有关。该 《GENIUS法案》已签署 于2025年7月18日成为法律，建立了支付型稳定币的联邦许可制度。据报道， OCC（货币监理署）于10月21日发布了实施细则。这些规则定义了储备、赎回、托管和风险管理方面的标准。
许可计划将于2027年1月18日生效。从该日期起，任何实体在发行支付型稳定币之前都必须获得OCC的事先批准，否则将面临刑事后果。
为什么OCC希望银行参与其中
货币监理官Jonathan V. Gould将此次规则制定过程描述为该机构回归其本源的方式。“在实施GENIUS法案并监督稳定币发行人时，我们被提醒要铭记我们的起源以及我们在促进金融创新方面所承担的责任，”Gould在其周一发布的X平台帖子中表示，PYMNTS 报告。此外，他指出，“这项最终规则建立了一个联邦框架，使稳定币能够发挥其潜力，同时推动美元的主导地位。”
此外，该机构还提到了其社区银行复兴倡议的推进力度，该机构声称这些倡议旨在平衡对小型机构的监管，使其能够满足客户的需求。为了减轻小型银行的担忧，监管机构发布了一份事实清单，突出强调了两个关键点：社区银行存款可作为稳定币的合格储备资产；监管将根据每个发行人的风险状况进行适当调整。
如果参与此流程的小型贷款机构数量足够多，它们可能会显著降低目前由加密货币公司和大型金融机构持有的稳定币市场份额。
$850 十亿借贷担忧
然而，并非所有银行都会被出售。美国独立社区银行家协会（ICBA）反对稳定币的发展趋势，估计其采用可能会将社区银行的放贷能力限制近8500亿美元。这种立场背后的逻辑是，作为地方贷款资金来源的存款，将被转而投入稳定币中。
针对此类异议，货币监理署（OCC）的隐含回应是，银行可以自行发行稳定币，并将存款用作准备金。这里涉及的不仅仅是监管问题。上个月，ICBA对OCC提起诉讼，辩称获得特许状批准的加密货币公司具有优势，因为它们不受与社区银行相同的监管要求约束。
然而，时间正在对所有人敲响警钟。对于在合规截止日期前已提交基本完整申请的现有发行方，可以获得长达12个月的临时豁免，这实际上将批准期限延长了整整一年，而不是立即停止。要获得此类豁免，银行必须在2027年1月18日之前提交申请。
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